体験談インタビュー|カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴とは?

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金融機関からお金を借りたい人の中には、自分が審査に落ちてしまわないか、心配している方も多いでしょう。

本記事では、カードローンの審査に落ちてしまった里中さん(仮名)に「なぜ審査に落ちてしまったのか」理由を伺うことができました。

この記事を読めば、どのような方が金融機関の審査に通らないのか、理解することができるので、参考にしてください。

楽天カードの使い過ぎで返済が困難になった里中さん

左:インタビュアー 右:里中さん

里中さんのプロフィール

項目 詳細
居住地 宮城県
年齢 26歳
職業 派遣バイト
年収 100万円(カードローン申込時)
住まい 家賃4万円の賃貸アパートに1人暮らし

高校卒業後に、事務職として福島県の企業に就職した里中さんでしたが、すぐに退職してしまい、収入がない状態になってしまいました。

収入がない期間は、クレジットカードで生活費や娯楽費などの支払いをしていましたが、返済日が近づいてきたころ、20万円ほどの請求額となっており、焦ってしまったとのこと。

20万円を借りる為に、アコムに申込した里中さんでしたが、審査に通ることができず、最終的には親や友人にお金を借りて、返済しました。

楽天カードでブランド物を購入して返済が困難に…

インタビュー当日の里中さん
30代男性

インタビュアー

なぜお金が必要になったのでしょうか?

30代男性

里中さん

高校卒業後に事務職として福島県の企業に就職したのですが、雰囲気が合わず、すぐに辞めてしまったのです。それで、収入がない状態になったのが原因です。

里中さん

退職後は、楽天カードで家賃や光熱費、娯楽費などを全て支払っていました。
その後、返済日が近づいてきて、請求書が届いたのですが、請求額が20万円となっていて、お金を期日までに用意しなければならない状況になりました。

インタビュアー

家賃や光熱費などの生活費で、20万円もかかったということでしょうか?

里中さん

いや、生活費だけではそんな金額になりません。
当時欲しかった、ブランド物のネックレスに5万円使ってしまい、また友人との呑み代などにも多くお金を使ってしまいました。
言うのも恥ずかしいのですが、気前がよくなって、呑みに行った時におごってしまうこともあったため、無駄な出費を多く出してしまったのも、請求額が増えた大きな原因です。

インタビュアー

なるほど、事務職を辞められた後は、転職をされたのでしょうか?

里中さん

いえ、転職はしていません。単発の派遣バイトを週2〜3日ほどやっていました。
ただ、その収入だけですと、20万円を用意することは不可能であったので、お金をどこからか借りる必要が出てきました。

20万円を用意するためにアコムに申込み

インタビュアー

お金を借りる際に、どこの金融機関を利用しようと思ったのですか?

里中さん

当時CMなどで有名だった、アコムに申込しました。

インタビュアー

他にも有名な銀行とか消費者金融もあったと思うのですが、その中でもアコムを選んだ理由はなにかあったのでしょうか?

里中さん

当時はサービス内容などの違いは特に分からなかったので、有名だったアコムを何となく選びました。それと、急ぎでお金が必要だったので、早くお金を貸してくれるアコムが魅力的に見えたのも選んだ一つの要因です。

申込方法は電話でスタッフの対応はよかった

インタビュアー

アコムにはいろんな申込方法があったと思うのですが、里中さんはどの方法で申込したのでしょうか?

里中さん

電話で申込をしました。
電話対応してくれた女性スタッフがとても丁寧で好印象でした。私はアコムのサービス内容を細かく理解はしていなかったので、いろいろ質問をしたのですが、全て丁寧に答えてくださいました。

里中さん

その後、申込から1時間ほど経過した時に、審査結果が出たのですが、残念ながら通過することができませんでした…。

アコムの審査に落ちてしまった原因とは

インタビュアー

アコムの審査に落ちてしまった原因はどこにあると思いますか?

里中さん

やはり、定職に就いていなかったことが原因かなと…。
申込した時は、派遣のバイトを週2〜3日やっていただけで、収入も少なかったので、今考えると、審査に通るのは難しい状況だったと感じています。

親や友人から20万円を借りることに…

インタビュアー

アコムの審査に通らなかったとのことですが、その後どのような対応をしたのでしょうか?

里中さん

親や友人からお金を借りた形です。身近な人に頼むのは少し抵抗もあったのですが、それ以外の方法が思いつかなかったので、頭を下げて周り、なんとか20万円を集めることができました。

里中さん

親や友人のおかげで、返済期限までに支払いができたので、延滞金はかかりませんでした。ただ、無駄な出費を増やしてしまったせいで、周りに迷惑をかけたので、すごく反省しています。

派遣バイトの頻度を増やして少しずつお金を返していった

インタビュアー

借りたお金はどのように返していきましたか?

里中さん

お金を借りたあと、派遣バイトの頻度を増やして、返済することに注力していき、今は完済しています。20万円返すのは思っていた以上に大変だったので、今後は無駄な出費を抑えていきたいです。

里中さん

この経験から、金融機関から借りるのはしばらくいいかなと考えています。
ただ、車やバイクなど高額なものを購入した際には、ローンを組む必要などもでてくると思うので、絶対に借りないわけではないと思っています。
アコムに申込した経験から、お金を借りる際は、雇用形態や収入の高さが審査に大きく影響すると感じたので、まずは定職に就きたいですね。

インタビュアー

この度は、色々と貴重なお話を聞かせていただき、ありがとうございました。

まとめ

アコム
金利
3.0%~18.0%
借入限度額
1万円~800万円
融資スピード
最短20分

金融機関からお金を借りる場合、「安定した収入が継続的にあるか」という点は非常に重要です。

融資をする銀行や消費者金融は、利用者に利息をつけて返済してもらい利益を得ています。そのため、返済が滞る可能性が高い人は、審査に通るのが難しくなってしまうのです。

一般的に、公務員や正社員として働いている方は、継続的な収入があると判断されやすい傾向にあります。逆に、日雇いアルバイトの方やフリーランスの方などは、毎月の収入が不安定と判断されやすいです。

つまり、今回の里中さんのように、派遣の単発バイトだけで収入を得ている状態ですと、金融機関からお金を借りるのは難しいということです。

今後、金融機関からお金を借りたいと考えている方は、自分の雇用形態や収入を確認した上で、申込するようにしましょう。

里中さんが申込したアコムでは、WEB申込なら最短30分で融資をしてくれますし、初めての方でも利用しやすいように、いつでも電話で相談できるようになっていますので、気になる方は検討してみてください。

フタバ担当者

私たち金融機関は公平性を保つため、審査基準や審査結果の詳細をお客様にお伝えすることはできません。ただ、どの金融機関の審査においても「返済能力」を重要視している事実は変わりませんので、収入に対しての借入金額などを見直してみてください。

記事の編集責任者 小野原 慎也

高校卒業後、様々な業界を経てポート株式会社へ。数多くの金融メディアで、ライターとして1,000本以上の記事を執筆。MONEY LEAFでは「お金に関するさまざまな知識が集まる情報ポータルサイト」として、最新の比較情報や賢く利用するためのノウハウ記事を発信している。