即日融資も可能な中小消費者金融17社まとめ|安全な会社を見分ける方法も解説

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即日融資できる中小消費者金融

記事の監修者

高橋 孝治 貸金業務取扱主任者有資格者・国会議員政策担当秘書有資格者・法学博士

国家資格である、貸金業務取扱主任者の資格を保有しており金融領域に関しての専門家。金融の資格だけではなく、行政書士、特定社労士の資格も保有。多岐にわたる知見を活かしあらゆる法律を研究している。著書に『ビジネスマンのための中国労働法』(労働調査会、2015年)他多数の本も執筆。

消費者金融は資本規模や知名度の違いで「大手」「中小」に分かれています。

今回は中小の消費者金融を検討している方に向けて、即日融資可能なローン会社の紹介や、中小のメリットやデメリットなどを解説します。

中小消費者金融とは?

中小消費者金融とは

消費者金融は、大手と呼ばれる「アコム」「アイフル」「プロミス」などが一般的に広く知られていますが、これら以外の貸金業者をひとくくりに「中小消費者金融」と呼びます。

テレビCMや街頭広告などを積極的に行っている大手と比較して、中小消費者金融はどうしても知名度では劣ってしまいます。

ただ、規模が小さいからと言って、法外な利息を請求されたり、迷惑な取り立て行為を受けたりする心配はありません

なぜなら、そういった行為は「貸金業法」で禁止されており、正規の消費者金融は規模にかかわらずこの法律を守っているからです。

もし、貸金業法に違反するような業者があれば、それはそもそも「消費者金融」ではありません。

即日融資可能な中小消費者金融17選

今すぐお金が必要な方にとって、「即日融資の可否」は、キャッシング先を選ぶ上で重要な要素の1つです。

中小消費者金融には、即日融資できる業者とそうでない業者が存在します。

ここでは、中小の中でも特に、即日融資が可能である消費者金融を一覧でご紹介します。

<即日融資に対応している中小消費者金融一覧>

社名金利(実質年率)限度額即日融資
フタバ14.959%~17.950%(10~50万円)
(1~10万円未満の場合は14.959~19.945%)
1万円~50万円対応
アルク10.0%~18.0%100万円対応
アロー15.00%~19.94%200万円まで対応
いつも4.8%~18.0%1万円~500万円対応
エイワ17.9507%~19.9436%1万円~50万円対応
キャネット15.0%~20.0%5万円~50万円対応
セントラル4.80%~18.0%1万円~300万円対応
ダイレクトワン4.9%~18.0%1万円~300万円対応(店頭窓口のみ)
ニチデン7.3%~17.52%50万円まで対応
ベルーナノーティス4.5%~18.0%300万円まで対応
フクホー7.3%〜18.0%5万円~200万円対応
キャレント7.8%〜18.0%1万円~500万円対応(平日14時までの手続完了したとき)
令和カード(ご融資どっとこむ)18.0%~20.0%5万〜50万円対応
キャッシングエニー5.0%~20.0%1万円~100万円対応
ティー・アンド・エス15.00%~18.00%1万円~100万円対応
ミリオンインベストメント18.0%1万円~50万円対応(店頭窓口のみ)
アムザ15%~20%5万円~100万円対応

「ニチデン」「フタバ」は上限金利が低いので利息が抑えられる

キャッシングでは、金利が低いほど最終的に支払わなければならない利息負担額も少なくなりますので、借入先を決める上で金利は重要な比較対象の1つです。

上記の一覧の中で上限金利が低いものは、「ニチデン」と「フタバ」の2社になります

この2社は、大手と比較してもその上限金利が低く設定されており、金利を少しでも低くしたいという方に適しています。

区分 社名 金利(実質年率
大手
プロミス 4.5~17.8%
アイフル 3.0~18.0%
アコム 3.0~18.0%
SMBCモビット 3.0~18.0%
中小 ニチデン 7.3~17.52
フタバ 14.959~17.95%(10~50万円)
(※1~10万円未満の場合は14.959~19.945%)

金利の比較は上限を見る

消費者金融等のキャッシングでは、新規契約時に金利の上限に近い数値が適用されることが多いため、金利比較の際は上限に着目してみましょう。下限の金利は、キャッシングの長期利用や高額の借入を想定している方のみ、参考にするといいでしょう。

フタバ

金利
1~10万円未満 14.959%~19.945% 10~50万円 14.959%~17.950%
借入限度額
50万円
融資スピード
融資まで最短即日
フタバ
  • 初めてのお借入なら30日間金利がゼロ
  • お借入可能か即回答「3問診断」
  • ネットからのお申込みは24時間365日OK!

公式サイトはこちら

フタバは、ネットからのお申込みは24時間365日受け付けており、平日16時までに審査を完了させれば、即日で融資を受けられます。

また、初めてのお借入の場合、30日間利息が発生しない無利息期間も用意されています。

審査に通るか心配という方は、3問診断も用意されていますので、試してみるといいでしょう。

無利息サービスがあればお借入初期の利息が発生しない

無利息サービス(無利息期間)とは、一定期間利息が0円になるキャッシング独自のサービスです。

中小消費者金融のなかには大手と同等か、もしくはそれ以上のサービス期間を設けている商品もあります。

無利息サービスが利用できる代表的な中小消費者金融は以下のとおりです。

社名期間
フタバ最大30日
セントラル最大30日
ダイレクトワン最大55日
ニチデン最大100日

無利息の期間が長いほど、返済負担も抑えることができるため、無利息期間の長さで選ぶという方法も選択肢の1つでしょう。

補足:無利息の仕組み

無利息サービスを利用できるローン商品では、多くの場合は契約日から一定期間内は利息が発生しないため、効率よくキャッシングできるサービスの1つです。

例えば、契約日から30日間の無利息サービスが適用されている商品では、契約日から30日分※の利息が免除されることになります。

もし、対象期間内に完済することができれば、利息負担額は0円となりますし、対象期間内に完済できなかったとしても、30日分の利息がかからないため、総負担額を一定減らすことができます。

適用される期間や条件などは金融機関各社で異なりますので、利用する前には一度ホームページなどで確認しておくことが必要です。

なお、大手ではありますが「プロミス」では、無利息サービスが利用できる、且つ、金利が他の消費者金融と比べて低く設定されているため、とにかく返済負担を抑えたい際に有力な検討先となるでしょう。

プロミス

金利
4.5~17.8%
借入限度額
500万円
融資スピード
最短25分
プロミス
  • 初回借入から30日間は利息ゼロ円
  • WEBなら最短25分融資も可能
  • 2019年~2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得

公式サイトはこちら

「いつも」「ダイレクトワン」など限度額が大きいのでたくさん借りられる

限度額とは、借入できる最大金額のことを指します。

金融機関によって、最大で借入できる金額が異なっているため、より多くの融資を受けたい方は限度額を参考に借入先を選ぶという方法もあります。

総じて、中小消費者金融は限度額が大手と比較して低く設定されている傾向にありますが、それでも個人で借りる分には十分な金額といえる会社を以下にピックアップしました。

社名最大限度額
いつも1~500万円
ダイレクトワン1~300万円
ベルーナノーティス300万円まで

ちなみに、個々が借入できる限度額は申込後の審査によって決められています。

申込者のステータス等に応じて適切な限度額が設定される仕組みになっているため、上記のような最大限度額まで全ての人が借入できる訳ではないのでご留意ください

いつも

金利
4.8%~18.0%
借入限度額
1万円~500万円
融資スピード
最短45分
いつも
  • 担保も保証人も不要
  • WEBから24時間いつでもお申込みOK
  • 最大60日間の無利息期間

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【アンケート結果】中小消費者金融はどこを利用していますか?

記事内で紹介をした中小消費者金融のどこを利用しているのかアンケートを取りましたので、その結果を紹介します。

中小消費者金融

記事内でも紹介している「フタバ」や「キャッシングエニー」「セントラル」の利用者が多く見られました。「なぜその消費者金融を選んだのか」という理由については、以下の結果になりました。

なぜその消費者金融を選んだのですか?

  1. 審査に自信がなかったから(15票)

  2. WEBで紹介されていたから(12票)

  3. 知人の紹介(10票)

  4. 大手消費者金融の審査に落ちたから、サービスに魅力を感じたから(いずれも9票)

審査に不安がある方が多く見られた印象でした。また、WEB上の紹介や友人の口コミをキッカケに申し込まれた方が多く見られました。

中小消費者金融を利用する2つのメリット

中小消費者金融のメリット

大手と比較すると事業規模や知名度などでどうしても出遅れてしまう中小消費者金融ですが、全ての点で大手が優れているという訳ではありません。

ここでは、大手にはない中小消費者金融ならではのメリットを2つ取り上げてご紹介します。

メリット①:独自の審査基準を設けているので通過する可能性がある

原則として、大手でも中小でも融資審査が厳格に行われていることに変わりはありません。

ただし、中小消費者金の一部では、大手との差別化を図っているケースも多いため、大手で審査に通らなかった人が中小では審査に通過するということがあります

その最たる例が、信用情報についてです。

大手消費者金融では、原則として信用情報に大きな問題がある方は審査を通過することができません。

しかし、中小消費者金融の一部では、過去の信用情報よりも現在の返済能力に重きを置く会社も存在するため、たとえ過去の信用情報に問題があったとしても審査に通過するといったことがあります。

ただし、どの中小消費者金融でもこのような審査を行っている訳ではないため、申込前に一度自身の状況を検討先の金融機関に相談してみるのがいいでしょう。

中小消費者金融の審査に関して担当者の見解

フタバ株式会社 貸付担当者

私たち中小消費者金融は、大手消費者金融と異なる基準で審査をしています。事実、大手消費者金融の審査に落ちてしまった方からの申込が多く見られます。ただし、総量規制の範囲内であることが前提にあるため、他社の金融機関から借入額が年収の1/3に近い方は、まず返済に注力してください。

メリット②:独自のサービスが用意されていることがある

中小の消費者金融の一部では、大手でも展開していないサービスをピンポイントで提供していることがあります。

たとえばベルーナノーティスの「女性(あなた)のためのレディースローン」では、収入のない専業主婦でも融資を受けられることで知られています

またフタバもレディースローンをご用意しており、その中に配偶者貸付も含まれます。

これは一部の銀行と同じように、総量規制の対象外である「配偶者貸付」を行っているためです。

そのほかダイレクトワンでは無利息期間が初回借入日の翌日から55日間と長めに利用できます。これは大手消費者金融各社の無利息期間「最大30日間」と比較しても、かなり長めに設定されています。

このように、ピンポイントのメリットに共感できるのであれば、中小消費者金融も選択肢になるでしょう。

中小消費者金融の審査は甘い・緩いなど比較することができない

中小消費者金融の審査は大手と比較できない

中小消費者金融の審査は、大手消費者金融に比べて甘い・緩いということはありません

各社の審査基準が違うため、審査の難易度を比べることができないのです。

とはいえ、大手消費者金融で審査に通らなかった人が、中小消費者金融の審査には通ったという事例もあります。

審査に不安がある方は成約率を参考にして申込みをする

ご自身が、審査に通過できるか不安という方は、成約率を参考にしてみるといいでしょう。

成約率とは、申し込んだ人の中で、どのくらいの人が成約しているか(審査を通過しているか)という率になります。

成約率
成約率 = 新規契約者数 ÷ 申込者数

この成約率が高いほど、その消費者金融の審査に通っている人が多いということになります。

少しでも審査に通る可能性を上げたいという方は、成約率が高い中小消費者金融に申し込んでみるのもひとつの手です。

非正規業者を避けるための3つの方法

中小消費者金融を選ぶ時に「本当に利用して大丈夫なのか?」や「いわゆるヤミ金ではないのか?」と不安になることがあるのではないでしょうか。

世の中には残念ながら、消費者金融を装った非正規の業者が存在します。

非正規の業者を利用してしまうと、法外な利息の請求や、法律を無視した取り立て行為といったトラブルに巻き込まれてしまうことも考えられ、非常に危険です。

そういった非正規の業者を利用しないためにも、ここでは正規と非正規の見分け方についてご紹介します。

1.登録番号が記載されいるか確認をする

大手でも中小でも、正規の消費者金融を運営する会社は、金融庁の「登録貸金業者情報」に登録されています。

金融庁の公式HPでは、登録業者を検索できるサービスがありますので、そこに登録されていれば、政府の許認可を受けた正規の業者であると分かります。

貸金業者の登録番号は、金融機関の公式HPに目立つ形で掲載されていますので、正規か非正規かを判別する際にはその登録番号を調べてみましょう。

公式HPのどこにも登録番号が無い業者は、非正規の可能性が高いため、利用は極力控えてください。

>>登録貸金業者情報検索サービス

2.広告内容で判断する

正規の消費者金融が遵守しなければならない貸金業法には、融資審査の義務化や容易に借入が行えるように誤認させる誇大広告を禁止する旨などが含まれています。

このように貸金業法のルールを無視するような広告を出している貸金業者は、非正規の業者である可能性が極めて高いため、注意が必要です。

3.行政処分を受けていないか調べる

正規の業者を装う貸金業者の場合、何らかの理由で自治体から行政指導・行政処分を受けているケースがあります。指導や処分が行われたかどうかは、自治体や財務局のWEBサイトで確認が可能です。

▼自治体や財務局のHP例

または自治体が非正規の業者の情報を掴んでいる場合、行政処分に関係なく情報を公開しているパターンもあります。

>>神奈川県|ヤミ金融業者情報

地元に根付いた消費者金融に申込する際、どうしても不安であれば住まいの自治体の公式WEBサイトを確認してみましょう。

中小消費者金融に関する質問

  • 担保や保証人は必要?

    中小消費者金融であっても、基本的に担保や保証人は不要でローン契約を結ぶことができます。
    ただし、ローンの種類によっては担保や保証人が求められるものもありますので、事前に確認しておきましょう。

  • 借りたお金に用途の制限はあるのか?

    中小消費者金融であっても、多くの商品では借入したお金の用途を制限されることは基本的にありません。
    銀行のフリーローンと違い、申込の際に目的の見積書や契約書など用途を証明する書類の提出も必要ありません。ただし、事業性資金としては利用できない場合があります。

  • ATMから借入できるのか?

    中小消費者金融では、ATMでの借入返済に対応している業者ばかりではありません。
    対応するとしても「自社ATMとセブン銀行のみ」といったように一部に限定されることもあります。銀行振込や窓口来店のみでの対応となる可能性もあるため、事前にその消費者金融の借入方法・返済方法を把握したうえで申込を検討しましょう。

  • 専業主婦や無職でも借入できるのか?

    原則として、収入がない方は借入できません。
    しかし、専業主婦の方は、上記で解説したようにレディースローンや配偶者貸付を用意されている消費者金融なら借入できる可能性があります。無職の方については、原則どおり中小消費者金融では借入できません。

  • おまとめローンは使えるか?

    中小消費者金融でも、おまとめローンが用意されていれば、おまとめが可能です。
    また、中小消費者金融で借入したお金を、おまとめすることも可能です。

中小消費者金融を検討する前に大手も検討する

記事内でご紹介した通り、中小消費者金融にはメリットや弱い点が存在し、自身の状況に応じて適切に使い分けることが重要となります。

現在、大手の審査に通らず悩んでいる、もしくは、大手には無い中小消費者金融独自のサービスを使いたい方は、ご紹介した「即日融資に対応している中小消費者金融一覧」を是非参考にしてみてください。

ただ、キャッシング自体が初めての方や、特段のこだわりが無い方は、総じて基本サービスが充実している大手から検討することをおすすめします

大手消費者金融の方が使い勝手が優れている

やはり大手消費者金融は中小と比較すると、基本的なサービスに優れています。

たとえば、中小の一部ではWEB申込に対応しておらず、契約には店頭に出向かなければならない場合があります。一方大手では、スマホ1台さえあれば申込から入金まで、家にいながら行うことができます

また、中小の消費者金融では、現金を引き出すATMの設置台数が少なく、郊外ではキャッシングが出来なくなることも多々ありますが、大手では日本全国に専用・提携ATMが設置されているため、場所を問わず現金を引き出すことが可能です。

こういった手続きのシステム化・環境整備は、総じて事業規模の大きい大手の方が進んでいるため、使い勝手を比較すると、どうしても大手の方が利便性は高くなります。

下記のカードローンなどは多くの人に選ばれているので、借入先にお困りの方は参考にしてみてください。

プロミス

プロミス

金利
4.5~17.8%
借入限度額
500万円
融資スピード
最短25分
プロミス
  • 初回借入から30日間は利息ゼロ円
  • WEBなら最短25分融資も可能
  • 2019年~2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得

公式サイトはこちら

SMBCコンシューマーファイナンスの「プロミス」は、ここで紹介している大手の中では唯一上限金利が「17.8%」の設定となっています。

カードローン申込時には最大金利が適用となるケースが多いため、少しでも低金利でお金を借りたいという人には向いています。

最短即日融資が可能、初回借入の翌日から30日間が無利息など、利便性も高くなっています。アプリローンを使えばカードなしでATMからお借入可能です。

アイフル

アイフル

金利
3.0%~18.0%
借入限度額
1万円~800万円
融資スピード
WEBなら融資まで最短25分
アイフル
  • WEB申込なら融資まで最短25分も可能
  • 初めてのお借り入れなら30日間金利がゼロ円
  • 1秒診断でお借り入れ可能か事前に知ることができる

公式サイトはこちら

アイフルはWEB申込なら融資までの所要時間が最短25分となっているのが大きな特徴です。

スマホ申込により郵送物を無しにできたり、職場に電話連絡をする形での在籍確認をおこなっていなかったりなど、内緒でカードローンを使いたい利用者のニーズに応えています。

審査が不安という人は、まずはアイフルの「1秒診断」で融資可能かどうかを試してみると良いでしょう。

>>アイフルの1秒診断はこちら

SMBCモビット

SMBCモビット

金利
3.0~18.0%
借入限度額
800万円
融資スピード
最短即日融資可能
SMBCモビット
  • 10秒簡易審査で事前審査可能
  • WEB完結申込で電話連絡&郵送物なし
  • モビットアプリを使えばカードレスで利用可

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

公式サイトはこちら

SMBCモビットも、最短即日融資可能・電話連絡/郵送物なしのWEB完結など、多くの人に選ばれている利便性の高いカードローンです。

カードローンを利用するごとにTポイントが貯まる点も特徴で、Tポイントユーザーには嬉しいサービスとなっています。

申込後の本審査完了までの時間は最短30分となっているため、急ぎでお金を借りたい人にも向いています。こちらも審査が不安な人は、まずは「10秒簡易審査」を受けてみると良いでしょう。

>>SMBCモビットの10秒簡易審査はこちら

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

監修者コメント

高橋 孝治 貸金業務取扱主任者有資格者・国会議員政策担当秘書有資格者・法学博士

その貸金業者の利息や無利息期間をよく検討することが重要。

貸金業者と一言で言っても、法規制の中で、独自の利息などそれそれサービスを設定しています。自分はどのような条件なら無理なく返済できるのかを考えて貸付を受けることが重要です。

記事の編集責任者 小野原 慎也 Onohara Shinya

高校卒業後、様々な業界を経てポート株式会社へ。
数多くの金融メディアで、ライターとして1,000本以上の記事を執筆。
MONEY LEAFでは「お金に関するさまざまな知識が集まる情報ポータルサイト」として、最新の比較情報や賢く利用するためのノウハウ記事を発信している。

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