ブラックで即日融資は受けられる？闇金を使うリスクも紹介

信用情報に問題がある「ブラック」と呼ばれる方でも、即日融資を受けられる可能性はありますが、可能性はそこまで高くありません。

本記事では、ブラックでも借りられる可能性がある具体的な手段を紹介してきます。

また、自分がブラックかどうか判断するための基準についても紹介するので、参考にしてください。

ブラックでも即日融資は可能？

基本的には、ブラックで金融機関から融資を受けることは難しいといえます。

金融機関からすれば、過去の取引で問題を起こした人、つまりブラックの人にお金を貸しても、返済されないリスクが大きくなってしまうためです。

金融機関はお金を貸して、利子をつけて返済をしてもらうことで経営が成り立っているため、当然お金を返さない人だとみなされれば審査に通ることはありません。

とはいえ、「自分ではブラックだと思っていたけど違った」という可能性も考えられますし、ブラックでも内容によっては借入の相談ができる、柔軟に対応してもらえる消費者金融もあります。

そのため、まずは具体的にどのような状態でブラックとなっているのか、そもそも自分が該当しているのかを確認しましょう。

ブラックになる条件とは

ブラックになる条件は以下の通りです。

簡単に言えば、返済が長期間遅れていたり、自己破産や代位弁済などによって返済を逃れたりするとブラックになります。

そのため、返済日から数日遅れても、すぐに支払いをすればブラックにはなりません。

つまり、過去に数日間の支払遅れがあっただけで、金融機関でお金を借りられなくなることはないです。

とはいえ、ブラックにならなくても支払遅れの記録はされ、今後の利用には影響が出かねません。

長期・短期関係なく延滞にはならないように、常に心がけておきましょう。

また、一定期間が経てばブラックだった情報はなくなります。

内容	期間
延滞	5年
任意整理	5年
個人再生	5~7年
自己破産	5~7年
代位弁済	5年

基本的にはどの内容でも5年でブラックは解消されます。

ただし、KSCでは、自己破産・個人再生した場合は7年間ブラックとなります。

KSCとは

信用情報機関の1つで、主に銀行が加盟している。他にも信用情報機関は「CIC」「JICC」などの種類がある。

つまり、KSCに加盟している金融機関では自己破産をした場合に限り、7年間ブラックとなるので注意しましょう。

なお、多くのクレジットカードや消費者金融は「KSC」には加盟していません。

そのため、クレジットカードや消費者金融においては、ブラックになる期間は基本的には5年と考えて差し支えありません。

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ブラックでも即日融資を受けられる可能性がある方法

もし前述の条件に該当しており、ブラックになってしまった人でも、即日融資を受けられる可能性は残されています。

どうしても今すぐにお金が必要な方は上記の方法を検討してみてください。

中小消費者金融

中小消費者金融では融資を受けられる可能性があります。

中小消費者金融は、大手とは違った独自の方法で審査をしているため、ブラックだというだけで門前払いを受けることがなく、柔軟に対応をしてもらえます。

中小とはいっても、日本貸金業協会会員で貸金業法のルールを守っている信頼できる消費者金融なので、ブラックの方は一度相談してみましょう。

ただ、多くの借金を背負っている状態で、返済が滞っているような状態だと、審査に通るのは難しいです。

他社で延滞している状態を解消してから、利用を検討しましょう。

フタバ

フタバは平日16時までに審査が完了すれば、即日融資をしてくれる消費者金融です。

また、初回利用の場合には30日間の無利息期間が適用されるため、短期間の利用を考えている方には強い味方となってくれるでしょう。

WEB申込にも対応しているため、お手持ちのスマホから簡単に手続きすることができるので、是非検討してみてください。

フタバ

金利

1～10万円未満　14.959％～19.945％　10～50万円　14.959％～17.950％

借入限度額

50万円

融資スピード

最短即日

• 初めてのお借入なら30日間金利がゼロ
• お借入可能か即回答「3問診断」
• ネットからのお申込みは24時間365日OK!

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セントラル

セントラルは昭和48年創業の歴史ある消費者金融です。

平日14時までの申込なら、最短即日融資も可能なので「すぐにお金が必要」という人には特に向いています。

また、借入金額は1万円から1,000円単位で設定できるので、少額の利用にも向いています。

そのため、少額のイレギュラーな出費が発生した場合は活躍するでしょう。

セントラル

金利

年4.8%~18.0%

借入限度額

300万円

融資スピード

最短即日

• 最大30日間の無利息期間を適用
• セブンATMから借入・返済ができる
• WEB申込なら全国どこからでも申込可能

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フクホー

フクホーは申込のしやすさに優れた消費者金融です。

電話でも24時間申込を受け付けているため、ネットからの申込が苦手な方でも安心です。

返済金額は自由に選べるため、自分の好きなペースで返済計画を立てられるのも魅力の一つとなっています。

時間帯や審査状況にもよりますが、最短即日融資も可能なので、急ぎでお金が必要な方は利用を検討してみましょう。

フクホー

金利

年7.30％～年20.00％

借入限度額

200万円

融資スピード

最短即日

• 最短即日融資が可能
• 全国どこでも申込可能
• お借入れ診断を使えば3秒で借入できるか簡易的に分かる

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質屋

質屋でも最短即日融資が可能です。

質屋とは

価値のある物を担保にすることで、お金の融資を行っている業者。返済をしなかったとしても、担保にした物がお金の代わりとなる。

質屋は価値のある品物を預けることで、それが担保となります。

そのため、消費者金融とは違って審査がないのが大きな特徴です。

基本的には買取が見込まれる高価な物が該当します。

預けた品物を担保としているので審査がなく、すぐに借りられるのが大きなメリットです。

ただし、返済できなかった場合は担保とした物が売却されてしまいます。

当然返済をする際は、利息をつけて返済する必要があります。

例えば、大手の質屋である大黒屋では、以下のような利率となっています。

借入金額	利率
1000万円以上	月0.95%
100万円以上1000万円未満	月1.25%
10万円以上100万円未満	月1.5%
10万円未満	店舗により異なる

質屋では買取もできるので、不要な物であれば担保とするのではなく、売却をしてお金を得るのも一つの手です。

中小消費者金融の審査に通らなかった場合や、審査なくすぐに借りたい場合は、利用を検討してみましょう。

ブラックでない場合は大手消費者金融に申込しよう

ブラックでない場合は、大手消費者金融を利用できる可能性があります。

大手消費者金融は、中小消費者金融と比べて利便性が高く、サービス内容も充実しています。

大手消費者金融を利用できる可能性があるのに、「カードローンの返済が数日遅れた」「携帯料金の支払いが数日遅れた」などの理由で、自分をブラックだと思い込んでしまっている人も一定数います。

そういう方は、本当に自分がブラックなのか、一度しっかり考えてみましょう。

具体的には、以下の項目に当てはまらなければ、ブラックでない可能性が高いといえます。

条件に当てはまらないなら、大手消費者金融の利用を検討してみてください。

アイフル

アイフルは最短25分で融資をしてもらえる、審査スピードにすぐれた大手消費者金融です。

WEBでの申込後、電話をすることで優先的に審査を進めてもらえます。

さらに、初回契約の場合「30日間の無利息期間」が適用されますし、公式アプリを使えば、ローンカードを発行しなくても、コンビニATMから借入することができます。

できるだけ早く融資を受けたい場合は、アイフルで申込をしてみましょう。

アイフル

金利

3.0%~18.0%

借入限度額

1万円～800万円

融資スピード

最短25分(WEB申込)

• WEB申込なら融資まで最短25分も可能
• 初めてのお借り入れなら30日間金利がゼロ円
• 1秒診断でお借り入れ可能か事前に知ることができる

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プロミス

プロミスは大手消費者金融の中でも、特に上限金利が低いカードローンです。

大手消費者金融では、一般的に上限金利は年18.0％となっていますが、プロミスでは年17.8％です。

金利が低いほど、利息を抑えやすくなりますし、プロミスは初回契約の場合「初回借入日翌日から30日間」無利息で利用できるサービスもあります。

そのため、大手消費者金融の中でも利息を抑えやすいカードローンをいえます。

契約後、振込依頼をすると最短10秒で指定口座にお金を振込してくれるので、急いでいる時にもすぐお金を借りられるメリットがあります。

プロミス

金利

4.5～17.8%

借入限度額

500万円

融資スピード

最短25分(WEB申込)

• 初回借入から30日間は利息ゼロ円
• WEBなら最短25分融資も可能
• オリコン顧客満足度ランキング4年連続1位

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アコム

アコムでは最短即日での融資に対応しています。

「3秒スピード診断」ですぐに借入可能かおおまかな診断ができたり、店舗まで行かずにWEBで完結できたりと、申込のしやすさに特に優れています。

また「手続きがわかりやすいカードローン」で1位になった実績も持っているため、初めてでも最短即日融資を目指しやすいです。

「はじめてのアコム」というキャッチフレーズ通りに、初めてカードローンを利用する方は、利用を検討してみましょう。

アコム

金利

3.0%~18.0%

借入限度額

1万円~800万円

融資スピード

最短30分

• 「はじめてのアコム」でおなじみ！
• 審査は最短30分で即日融資も可能！
• 利用者数は業界トップクラス！

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ブラックだからと言って闇金の利用は絶対にNG

これまで紹介したように、ブラックでお金を借りるのは簡単ではありません。

ただ、簡単ではないからといって、違法な貸金業者を使うのは絶対にNGです。

違法な貸金業者とは、一般的に闇金と言われているもので、法律を守らず違法な内容で貸金業をしている組織のことです。

闇金を利用してはいけない主な理由は、以下の2つになります。

闇金が危険である理由をしっかりと理解し、利用しないよう肝に銘じておきましょう。

金利が高い

闇金は金利が圧倒的に高いです。

日本では利息制限法によって利息の制限がされています。

つまり、お金を貸す側は基本的には年20％以上の金利で融資をすることができません。

闇金の場合は、金利に決まりがあるわけではありませんが、トイチ・トサン・トゴという言葉があるように、10日で10％～50％の金利であることが多いです。

つまり、10万円闇金で借りた場合、10日で1万円～5万円の利子が発生することになります。

当然、利息制限法は一切守られていません。

また、借りたお金は複利で増えていくため、返済をしない限りは10日ごとにどんどん借金が膨れ上がっていきます。

一向に返済が進まずに、利子だけを延々と払い続ける羽目になるので、絶対に闇金は利用しないでください。

生活を脅かすような取り立てをされる

貸金業法では、「午後9時から午前8時は取り立てをしてはいけない」「勤務先まで来て取り立てをしてはいけない」など、取り立てに関する細かなルールが決まっています。

第二十一条
（禁止事項）
正当な理由がないのに、社会通念に照らし不適当と認められる時間帯として内閣府令で定める時間帯に、債務者等に電話をかけ、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の居宅を訪問すること。
（中略）
正当な理由がないのに、債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所に電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所を訪問すること。

引用元：e-Govポータル

第十九条
法第二十一条（中略）に規定する内閣府令で定める時間帯は、午後九時から午前八時までの間とする。

引用元：e-Govポータル

ですが、闇金は貸金業法を守ることはないので、ありとあらゆる方法を使って取り立てをしてきます。

一日中チャイムを鳴らされたり、職場や家族の自宅まで取り立てをされたりと、生活や人間関係に大きな支障が出かねません。

たとえ、取り立てをされるまでもなく、すぐに返せる自信があったとしても、何がおこるかは分からないので、闇金の利用は避けましょう。

ブラックの方が即日融資を受ける際に覚えておきたいポイント・注意点

ブラックの方が即日融資を受ける際は、以下のポイントを覚えておきましょう。

それぞれのポイントを理解したうえで、スムーズにトラブルなく申込を進めましょう。

そもそも「ブラック」という言葉は存在しない

そもそも「ブラック」という判別方法はないということは覚えておきましょう。

信用情報に傷があることを、別の表現として消費者側がブラックと言っているだけです。

実際に信用情報機関にて、長期間の延滞をした方、自己破産や代位弁済をした人を、ブラックリストにして区分しているわけではありません。

長期間延滞した方や、自己破産などをした人の信用情報には「異動」という記載がなされます。

異動とは

信用情報に登録されるネガティブな内容、事故情報のこと

信用情報に異動がある人が、世間的にブラックと言われるのです。

以下の画像は、過去に長期間の延滞をして、異動情報が載ってしまった人の信用情報です。

この異動がのっていると、金融機関から融資を受けるのは難しくなります。

完済をしなければ異動情報はなくならない

異動情報は完済をしない限りはなくなることはありません。

ブラックになる（異動情報が記録される）期間は5年と前述しましたが、これは完済をしてからの期間となります。

つまり、5年間延滞を続けている限り場合は、当然異動情報は記録されたままです。

代位弁済などの他の異動情報も、完済をしてから5年の期間が必要です。

完済しない限りはずっとブラックのままなので、現在延滞をしたままで放置している方は、すぐさま解決を目指しましょう。

「ブラックでも借りられる」と謳っているのは違法な金融機関

「ブラックでも借りられる」と謳っている金融機関・業者には注意しましょう。

貸金業者に適用される貸金業法では、返済能力がない人を対象に勧誘をしたり、借入れが容易であることを過度に強調したりすることは禁止されています。

第十六条
（禁止事項）
・他の貸金業者の利用者又は返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示又は説明
・借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明

引用元：e-Govポータル

そのため、ブラックでも借りられると謳うのは、貸金業法を無視した違法な金融機関ということです。

以下のような文言で勧誘をしている金融機関は絶対に利用しないようにしましょう。

担当者からの注意喚起

金融機関から融資を受けるなら審査は必須

金融機関から融資を受ける場合は、審査は必須です。

貸金業法にて、消費者金融には申込者に対して返済能力の調査が義務付けられています。

第十三条
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：e-Govポータル

そのため、貸金業法に則っていれば、審査のない貸金業者は存在しません。

もし「審査なし」と謳っている業者があるとすれば、違法ということになります。

前述したように、貸金業法を無視した違法な業者ではトラブルに巻き込まれる可能性があるので、絶対に利用しないでください。

確実に即日融資を受けられる消費者金融はない

確実に即日融資を受けられる消費者金融はありません。

審査にかかる時間、申込の時間によっては即日で受けられない場合も当然出てきます。

基本的に、大手消費者金融では審査対応時間が9:00~21:00となっている場合が多いため、審査時間も考慮して早めに申込を済ませてください。

確実に借入不可となる2つのNG行動

これまでブラックでも即日融資ができる可能性があることを紹介してきましたが、そんな中でも、確実に借入不可となるパターンは主に2つあります。

上記に当てはまる状態で申込をしても、審査に通ることは一切ありません。

申込前に確認しておきましょう。

延滞を続ける

現時点で返済を延滞しているのであれば、審査に通ることはありません。

現在延滞している人は、別の言い方をすれば「返済能力がない人」ということになります。

たとえ柔軟な審査をしてくれる中小消費者金融であっても、貸金業法では返済能力がない人には融資はできないため、確実に借入不可となります。

そもそも、現時点で返済を延滞しているのに、さらにお金を借りようとする行為は健全な状態とはいえません。

まずは返済することを第一に考えましょう。

借入総額が年収の1/3を超える

貸金業法では年収の1/3以上は融資してはいけない、総量規制という決まりがあります。

そのため、ほかの消費者金融ですでに年収の1/3に近い金額を借りているのであれば、新しく融資を受けることはできません。

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総量規制とは借入総額を制限するルール！対象外になる借入もあわせて紹介

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ブラックでも即日に現金を手に入れる方法

闇金を使わなくても、ブラックで即日で現金を手に入れる方法はあります。

「ブラックでお金が借りられない→闇金」と安易に考えずに、安全な手段でお金を手にいれましょう。

リサイクルショップで不用品を売る

リサイクルショップで不用品を売ることで、即日で現金を手にできます。

当然ながら、リサイクルショップは物を売る場所なので、ブラックだろうと関係ありません。

価値のある家具や家電、貴金属などを、すぐその場で現金に換えてくれます。

ただし、お店を仲介にする分、受け取れる金額は本来の価値よりも下がってしまうので注意しましょう。

即日換金できる主なリサイクルショップは以下の通りです。

リサイクルショップ	出店エリア	主な買取品目
トレジャーファクトリー	福島県・東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県・栃木県・茨城県・群馬県・愛知県・大阪府・兵庫県・京都府・福岡県	家具・家電・おもちゃ・ホビー
セカンドストリート	全国	古着・バッグ
ハードオフ	全国	楽器・家電
大吉	全国	ブランド品・貴金属

ネットで不用品を売る

ネットで不用品を売るのも一つの手です。

最近では、「メルカリ」や「楽天ラクマ」などのフリマアプリが多くあるため、簡単にいらないものを売れるようになりました。

自分にとっては不要のものでも、高価に買い取ってくれるものもあるはずなので、利用してみましょう。

ただ、フリマアプリは、買い取ってくれる人がいないとお金にはならないので、時間がかかるリスクがあるのも認識しておいてください。

知人・親戚に借りる

最終手段として、知人・親戚に借りるという方法もあります。

ただし「お金を貸してほしい」とお願いするだけで、不快感を示す人も少なくありません。

場合によっては、人間関係が悪化することも考えられます。

そのため、借りる場合は親や兄弟などの近しい関係の人にしましょう。

ブラックで融資を受けられない時の対処法

お金がどうしても必要でも、ブラックで融資を受けられない、売るものもない、人に借りることもできない、というように八方塞がりになることも少なくありません。

そんな場合は、以下の対処法をしましょう。

自分ではどうしようもない状態になってしまったら、1人で悩んでいてもなにも解決をすることはできません。

先ほど話した通り、借金を返済しないことにはブラックから抜け出すことはできないので、まずは相談をして解決を目指しましょう。

身近な人に相談する

まずは家族や親友など、身近な人に相談しましょう。

自分ではどうしようもない状態で1人で焦っていると、視野が狭くなりがちです。

そのため、身近な人の助言や指摘によって、思わぬ解決の糸口が見つかるかもしれません。

専門家に相談する

身近に相談できる人がいないなら、法テラスなどで専門家に相談してみましょう。

法テラスとは簡単に言えば、法トラブルに関する相談ができる場所です。

専門家が対応してくれて、債務整理などの具体的な解決案を提案してくれます。

債務整理とは

借金の減額を行う「任意整理」や、借金の支払いが免除となる「自己破産」など、借金問題を解決するための手続き

しかし、債務整理をすると、5~7年ほど信用情報機関に登録されてしまうため、その期間は金融機関から融資を受けるのは難しくなります。

債務整理はあくまでも最終手段として、考えるようにしてください。

法テラスは借金のことも、初回は無料で相談に乗ってくれるので、困っている方は利用してみてください。

消費者金融のブラックに関するQ&A

在籍確認のない消費者金融はありません。

消費者金融は収入のない人にはお金を貸すことができないため、在籍確認は必須となります。

とはいえ、在籍確認方法は消費者金融によってさまざまで、原則として電話をかけない場合もあります。

職場に知られずに融資を受けたい場合は、原則として電話以外の方法で在籍確認をしてくれるアイフルやプロミスなどの消費者金融を選びましょう。

どの消費者金融も、貸金業法を守っているため、審査が甘いことはありません。

それぞれで審査の基準が違うだけで、消費者金融は共通して「返済能力がある人」のみが審査を通過できます。

ただし、ブラックな人は大手消費者金融だと審査基準を満たすことがないので、相談しつつ柔軟な審査をしてもらえる中小消費者金融を選びましょう。

消費者金融は審査によって返済能力をチェックしなければならないので、絶対に借りられると断言はできません。

そもそも「絶対に借りられる」と広告を出すのは禁止されています。

そのため、もし「絶対に借りられる」と謳っている業者は、貸金業法を無視した闇金ということになります。

絶対に利用しないようにしてください。

まとめ

ブラック、つまり信用情報に問題がある人でも、即日融資を受けられる可能性はあります。

ただし、ブラックということは、過去の取引において問題を起こしたということにもなるので、基本的には融資を受けることは難しいです。

融資を受けるのであれば、ブラックでも柔軟に対応してもらえる「中小消費者金融」が候補の一つとしてあげられます。

候補の1つというだけで、審査に確実に通るとも限らないので注意しましょう。

なお、ブラックで審査に通らないからと言って、闇金を利用してはいけません。

闇金は、貸金業法を無視しているため、金利が非常に高く、返済ができず借金地獄になる可能性があります。

「どうしてもお金が必要」「借金が返せない」といった形で悩んでいるのであれば、身近な人や専門家である法テラスなどに相談して解決を目指しましょう。

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