プロミスで借入できない原因は7つ|注意するリスクについても解説
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記事の監修者

高橋 孝治 貸金業務取扱主任者有資格者・国会議員政策担当秘書有資格者・法学博士
貸金業務取扱主任者の資格を保有している金融領域に関しての専門家。金融の資格だけではなく、行政書士、特定社労士の資格も保有。多岐にわたる知見を活かしあらゆる法律を研究している。著書に『ビジネスマンのための中国労働法』(労働調査会、2015年)他多数の本も執筆。
「プロミスを利用していたけど急に借入できなくなった…」このような状況に陥ってしまい、困っている方も多いのではないでしょうか。
本記事では、プロミスで借入できなくなってしまう原因と、そうなった際の対処法について解説しています。
消費者金融で貸付業務を行っている担当者の見解もあるので、原因を明確にしてすぐに正しい対処法をとりましょう。
プロミスで借入できない7つの原因

プロミスを利用していて、ある日突然利用できなくなった場合には、以下のいずれかの原因が考えられます。
1.ATMが対応していない
2.カードやATMが不調・故障
3.滞納をしている
4.利用限度額を超えてしまっている
5.年収に変化があった
6.他社の借入で総量規制に抵触している
7.利用規約を違反してしまっている
それぞれの原因によって対策は異なりますが、正しく対処することで再び借入ができる可能性もあります。
それぞれの原因と対策について、次項で詳しく解説します。
1.ATMが対応していない
単純に利用しようとしているATMがプロミスに対応していないだけ、というケースがあります。
各消費者金融によって提携しているATMが異なるため、利用するATMによっては借入できません。
ATMを利用して借入・返済をしたいなら、事前にプロミスがどのATMで利用できるのか把握しておくことが大切です。
以下に、対応している主なATMを紹介します。
利用できる主なATM | 借入の手数料 | 返済の手数料 | 営業時間 |
---|---|---|---|
プロミスATM | なし | なし | 7:00~24:00 ※ATMにより営業時間、休日が異なる |
三井住友銀行 | なし | なし | 9:00~21:00(店舗で異なる) |
セブン銀行 | 1万円以下:110円1万円超:220円 | 1万円以下:110円1万円超:220円 | 24時間いつでも |
ローソン銀行 | 1万円以下:110円1万円超:220円 | 1万円以下:110円1万円超:220円 | 24時間いつでも |
E.net(ファミリーマートなど | 1万円以下:110円1万円超:220円 | 1万円以下:110円1万円超:220円 | 24時間いつでも |
ゆうちょ銀行 | 1万円以下:110円1万円超:220円 | 1万円以下:110円1万円超:220円 | 24時間いつでも |
※2023年3月時点での対応状況
セブンイレブンやローソン、ファミリーマートなどの主要なコンビニに設置されたATMであれば手数料はかかるものの、24時間いつでも取引が可能です。
どうしても手数料の支払いを避けたいなら、プロミスや三井住友銀行のATMがおすすめです。
「設置台数はコンビニより少ない」「閉店している時間がある」のがネックですが、手数料無料で利用可能です。
2.カードやATMが不調・故障
ATMにカード自体が入らない場合、プロミスカードそのものに不具合が生じている可能性があります。
速やかにプロミスに連絡してカードの交換などの対応をすると再び利用できます。
カード交換をする際は本人確認書類が必要になる可能性があります。
また、カード自体ではなく、ATMのほうに問題が生じている可能性もあります。
コンビニに設置してあるATMの動作に不具合が生じている場合、備え付けの受話器でカスタマーサービスと直接会話できます。
カスタマーサービスの電話番号
TEL:0120-24-0365
3.滞納をしている
返済の遅れ(滞納)をしてしまうと、借入ができなくなってしまう場合があります。
プロミスからすれば、期限内に返済できていない利用者に追加で融資をすることはリスクがあると判断するためです。
もし返済が遅れる場合は、速やかにプロミスコールに連絡して、指示を仰ぎましょう。
Q もし返済期日に遅れそうな場合はどうしたらいいですか?
引用元:プロミス公式サイト|よくある質問
返済期日前に、プロミスコール(0120-24-0365)までご連絡いただくか、会員サービスよりご返済希望日をご登録ください。
連絡をすれば、新たな返済希望日などの相談ができます。
滞納すると遅延損害金が発生するので、早めに返済するようにしてください。
4.利用限度額を超えてしまっている
プロミスに限らず、カードローンの契約では「あなたは〇円まで借りられますよ」という意味の利用限度額が設定されます。
借入を繰り返して利用限度額に到達すると、それ以上の金額は引き出せなくなるのです。
現在の利用限度額を超えた借入を希望する場合は、事前に増額の申請をする必要があります。

増額するには、プロミスに申請をして審査に通らなければなりません。
増額審査では返済実績が重要視されるので、滞納している方は増額するのは難しいでしょう。
5.年収に変化があった
借入限度額は契約の際に「年収」「信用情報」から総合的に判断し決定されます。
そのため、年収が下がった際には、利用限度額も引き下げられてしまう可能性があります。
追加で借入しようとしても限度額を超えてしまっていれば、当然借入はできません。
増額の審査では新規の契約のように、年収、勤続年数、信用情報などが調査の対象です。
そのため、増額申請時には収入の状況が分かる書類の提出が求められます。
もし転職や降格などの理由で契約時より年収が下がっていると、利用限度額が上がるどころか下がってしまうこともあるのです。
年収が下がる具体例
未経験の業界に転職した
会社の経営状況が悪く減給された
正社員からアルバイトに雇用形態が変わった
年収が下がった状況で利用限度額の増額は難しく、追加で借入できなくなるケースもでてくるでしょう。
6.他社の借入で総量規制に抵触してる
プロミス以外の貸金業者などから借入している場合、他社を含めた借入額の総額が「総量規制」に抵触すると借入できなくなります。
総量規制とは、貸金業法で定められた「貸金業者が年収3分の1までしか融資できない」というルールのことです。

契約時に決まる利用限度額は総量規制も考慮して決められます。
総量規制は1社ではなく、利用している貸金業者の全体の借入額を年収の3分の1に収める必要があります。
つまり、年収300万円の人が他社と合わせて100万円を借入している場合、プロミスで新たに借入することはできません。

7.利用規約を違反してしまっている
プロミスではカードローンの利用に「利用規約」を設けています。
プロミスの利用規約に違反してしまうと、カードローンの利用はできません。
たとえば、プロミスでは電話番号や家族構成、住所や勤め先に変更があった場合は速やかに届け出る必要があります。
1.氏名、住所、勤務先等プロミスに届出た事項(以下、「届出事項」といいます。)に変更があった場合、お客様は、そのつど、変更があった日から 14 日以内にプロミスに届出ます。
引用元:プロミス利用規約第24条(届出事項の変更等)より
2.お客様が届出事項の変更を届出なかったために、プロミスからの通知、連絡等がお客様に延着した場合または到達しなかった場合、プロミスは、通常到達すべきときにお客様に到達したものとみなします。
もし申告をしないままでいると、規約違反としてカードローンの利用が停止になることもあります。
プロミスで利用停止になった人の体験談

当サイトでは、プロミスを使っていてカードが利用停止になってしまった山下さん(仮)にインタビューすることができたので、参考にしてください。

インタビュアー
プロミスのカードが利用停止になった時のことを教えてください。

山下さん
30万円の限度額が近づいてきて、それでも毎月の期日に最低返済額は返すようにしていました。

山下さん
これは私の勘違いだと思うのですが、利息分だけを支払ういわゆる「ジャンプ」ができるのかと思っていたのですが、プロミスではそれができないみたいで、結果的にカードが利用停止となってしまいました。

インタビュアー
プロミスから何か連絡はありましたか?

山下さん
ショートメールが届いていたような気がしますが、遅延の連絡なのか停止の連絡なのかははっきり覚えていません。

インタビュアー
山下さんからプロミスへ連絡しましたか?

山下さん
無人店舗へ行ってオペレーターに直接状況を説明しました。その時、利息分の返済だけではダメで、最低返済額を返す必要があることを知りました。
山下さんは返済の仕組みを事前に理解できておらず、利用停止になってしまったとのことです。
インタビューの詳細は以下の記事に記載されているので、気になる方はご覧になってください。
貸付担当者が語る利用停止になった時の対処法

フタバ株式会社 貸付担当
借入できない要因はさまざまあるため、まずは契約先のコールセンターに連絡し、相談するようにしましょう。原因がすぐ判るだけでなく対処法もアドバイスしてくれます。
もし延滞しているなど、心当たりがある方は早めに対応するようにしましょう。
契約先からの催促を無視して延滞を続けると、強制解約されてしまったり、法的手段をとられたりする可能性もでてきてしまうからです。
借入できなくなったときに注意すること

借入ができなくなった時、状況によってはそのまま二度と利用できなくなるケースがあるので気をつけましょう。
「借入ができない」という事態に陥った際に、特に注意しておくべき事柄を解説します。
1.延滞すると信用情報に傷がつく可能性がある
2.総量規制に抵触すると他社でも借りられない
3.利用規約に違反してしまうと今後借りられなくなる可能性がある
1.延滞すると信用情報に傷がつく可能性がある
返済が遅れてもそのまま放置をしてしまい、延滞期間が61日以上又は3ヶ月以上になると信用情報に「異動」情報が登録されます。
- 異動とは
- 長期の延滞や債務整理などをすると信用情報に登録されるもの。信用情報に異動の記載があると、(金融機関などからの)借入が難しくなります。

信用情報機関には「銀行系」「信販系」「カードローン系」と3つの種類がありますが、延滞などの異動情報に関してはそれぞれの信用情報機関を通じて各金融機関や貸金業者間で共有されます。
またカードローンだけでなく、クレジットカードやマイカーローン、住宅ローンなどの審査の際に信用情報を照会されますので、異動があると様々な審査に影響がでます。
返済遅れが発生した時点でそのままにせず、速やかにプロミスに連絡し、今後の返済可能性や返済可能日などを相談するようにしてください。
2.総量規制に抵触すると他社でも借りられない
総量規制に抵触してしまうと、他社での借入もできなくなってしまいます。
借入の履歴は信用情報機関を通して、銀行や貸金業者が参照できるようになっており、これを途上与信といいます。
- 途上与信とは
- 消費者信用のリスクマネジメント手法の一つで、利用者のクレジットカードの利用状況、返済状況を審査することです。目的としては、延滞発生の未然防止、偽造・不正カードの早期発見などに役立てることです。
他社借入額についても最新の情報が把握できます。
総量規制はすべての貸金業者からの借入が対象です。他社ですでに総量規制に抵触した場合、他の消費者金融などでも追加の借入はできなくなります。
なお、銀行は原則として総量規制の対象外ですが、消費者保護の観点から総量規制に準じた対応としてる傾向があります。
したがって、銀行などの金融機関においても基本的には同様のことがいえるでしょう。
3.利用規約に違反すると今後の借入が難しくなる
利用規約に違反してしまうと、悪質な利用客として今後の借入ができなくなってしまう可能性があります。
注意すべきは「永久に記録が残る可能性がある」ということです。
信用情報機関に登録される異動情報(返済の延滞など)は5年程度は継続して記録され続け、それ以降は削除されるといわれています。
しかし、会社が悪質な利用客と判断してブラックリストに載ってしまうケースでは、何年経過してもデータが削除される決まりはありません。
一度信用を失うと二度と契約・借入ができないリスクがあることを覚えておきましょう。
利用停止になったらすぐに対処をする

利用停止となった際は、速やかに対処しなければ一定期間利用停止が続いてしまうこともあります。
単純に利用したATMでプロミスを利用できないだけなら他の借入方法に変更すれば問題なく、総量規制に抵触している場合でも返済さえ進めればまた借入できるようになります。
問題になるのは、「延滞」や「利用規約に抵触していること」が利用できない理由になっている場合です。
最悪の場合は利用の停止になるほか、期限の利益(分割して返済できる権利)を失って一括返済を求められることもあります。
「利用停止になってしまった理由がわからない」場合は、会社から通知が来る前に自分から連絡を入れて原因を探しましょう。
その原因が判明した際は、速やかに対処するべきです。
早くお金が必要なら他社を検討する
「お金が今すぐ必要だが、プロミスで借入できなくて困っている…」
「プロミスが使えないから、クレジットカードの支払日までに返済額を用意できない…」
このように、今すぐお金を用意しなければいけない状況にあれば、他者のカードローンも検討してみましょう。
プロミスと同じ大手消費者金融のカードローンであれば、最短即日で借入できる※ためすぐにお金を用意できます。
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
申込から借入までの手続きが迅速で、利便性の高い大手消費者金融カードローンを2つ紹介するので、参考にしてはいかがでしょうか。
アイフル
アコム
SMBCモビット
優先審査をしてくれる:アイフル
アイフルの特徴
最短20分で融資が可能※
申込後にメールすると優先審査をしてくれる
アプリから借入・返済できるためローンカードが不要
アイフルは、最短20分で融資可能なカードローンです。
申込後に、アイフルにメールをすると優先的に審査してくれるため、急ぎの方は活用してみましょう。
※ご連絡いただく時間などによっては、お急ぎのご希望にお答えできない場合があります。
また、アイフルの公式アプリを使えば振込依頼ができますし、コンビニATMからも借入できるため、ローンカードの発行も不要です。
アプリで取引できるATM
セブン銀行ATM
ローソン銀行ATM
近隣に24時間営業のコンビニがあれば、好きな時間帯に借入や返済ができるので、アイフルの公式アプリの利便性は高いといえるでしょう。
「とにかく早く融資を受けたい」「ローンカードがいらない」方は、アイフルを検討してみてください。
振込融資が速い:アコム
アコムの特徴
会員数は国内最大級
最短30分で融資可能
振込融資のスピードが速い
アコムは、2022年12月時点で会員数156万人を誇る国内最大級の消費者金融で、安心して利用できるカードローンです。
申込から最短30分で融資を受けられるので、スピード感も優れている商品といえるでしょう。
また、振込スピードが速く、楽天銀行口座を使っている方なら土日祝日問わず依頼してから最短10秒で口座振込が行われます。
三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行の口座を利用している方も、依頼してから最短1分で口座振込が行われるため、振込融資を多く使う方はアコムを選ぶと良いでしょう。
Tポイントが貯まる:SMBCモビット
最短即日融資が可能※
Tポイントが貯まる
三井住友銀行ATM利用なら無料
SMBCモビットはプロミスと同じくSMBCグループに属する消費者金融カードローンで、最短即日融資※に対応しています。
Tポイントの機能がついたカードが発行でき、返済の「利息」200円につき1ポイントが手に入ります。
貯まったポイントは返済に使えるほか、普段の買い物のTポイントも合算可能です。
また、同グループの三井住友銀行ATMで取引する際は、手数料がかからないというメリットもあります。
「普段からTポイントを貯めている」「普段三井住友銀行を利用している」方は、モビットを利用してみてください。
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミスで借入できない場合によくある質問
- プロミスで借入できない原因は何ですか?
ATMが非対応、カードの故障、限度額のオーバー、滞納などによる利用停止などが原因として考えられます。ATMが対応していなかったり、カードが故障していたりした場合は、すぐに対処できる可能性があります。ただし、限度額を超えたり、滞納したりした場合は、状況を改善しなければ利用できません。
- プロミスの滞納が原因で利用できない場合はどうすればいいですか?
まずはプロミスの会員窓口であるプロミスコール(0120-24-0365)に連絡してください。オペレーターの指示に従い、今後の返済について相談することが可能です。どうしても返済の目処が立たない場合は、法テラスや弁護士などの専門家に相談しましょう。
- プロミスから借入できない際にどうしてもお金が必要になったらどうすればいいですか?
現在の借入金額が年収の1/3を超えていなければ、他社からお金を借りられる可能性があります。ご自身の借入金額を確認したうえで、他社への申込を検討しましょう。
まとめ
プロミスで借入できない理由は、以下の7つが原因であると考えられます。
1.ATMが対応していない
2.カードやATMが不調・故障
3.滞納をしている
4.利用限度額を超えてしまっている
5.年収に変化があった
6.他社の借入で総量規制に抵触している
7.利用規約を違反してしまっている
ATMが対応していない場合や、カードが故障しているときは、借入方法を変更することで利用できる可能性があるでしょう。ただし、その他が原因の場合は、ご自身の状況を改善しなければ、プロミスを再利用することはできません。
滞納が原因でプロミスを利用できない場合は、以下のリスクが発生するため注意してください。
1.延滞で借入できなくなると信用情報に傷がつく可能性がある
2.総量規制に抵触していると他社でも借りられない
3.利用規約に違反してしまうと今後借りられなくなる可能性がある
また、プロミスカードが使えない状況でどうしてもすぐにお金が必要な場合は、一時的に「アイフル」や「SMBCモビット」などへの申込も検討してみるのも一つの方法です。
監修者コメント

高橋 孝治 貸金業務取扱主任者有資格者・国会議員政策担当秘書有資格者・法学博士
借入ができなくなっているのならば要因を把握しましょう
金銭の借入ができなくなるということは、少なくともその時点で借入と返済のバランスが崩れている状態です。まずは返済に専念し、借入をしないなどの対処が必要です。収支の見直しが必須になっているということを理解しましょう。

記事の編集責任者 小野原 慎也