レイクALSAの審査は甘いのか|審査基準や落ちる人の共通点

レイクALSAの審査基準

記事の監修者

高橋 孝治 貸金業務取扱主任者有資格者・国会議員政策担当秘書有資格者・法学博士

国家資格である、貸金業務取扱主任者の資格を保有しており金融領域に関しての専門家。金融の資格だけではなく、行政書士、特定社労士の資格も保有。多岐にわたる知見を活かしあらゆる法律を研究している。著書に『ビジネスマンのための中国労働法』(労働調査会、2015年)他多数の本も執筆。

レイクALSAはカードレスや60日間無利息などのサービスが充実しているため、申込を検討されている方も多いでしょう。そこで気になるのは、審査の難易度です。

結論から申し上げますと、 レイクALSAの審査は決して甘くありません。

本記事では、その理由を審査基準や落ちた方の特徴をもとに紹介します。他にも、レイクALSAの審査について幅広く解説しています。

レイクALSAの審査が気になる方は、ぜひご一読ください。

レイクALSA

金利
4.5~18.0%
借入限度額
1万円~500万円
融資スピード
WEBなら最短25分融資も可能
レイクALSA
  • 選べる無利息期間(60日間、180日間)
  • WEBなら最短25分で融資も可能
  • 公式アプリ「e-アルサ」でカードレス可能

公式サイトはこちら

レイクALSAの審査難易度は?

審査基準は非公開

レイクALSAの審査難易度については、非公開となっているため不明です。

厳密には、レイクALSAだけでなく各消費者金融は審査基準を非公開としているため、そもそも他社と審査の甘さを比較することはできません。

とはいえ、レイクALSAに限らずすべての金融機関が厳正に審査を行っているため、通過しやすいカードローンはないと断言できます。

これは、レイクALSAだけが特別なのではなく、カードローンを利用するためには厳しい審査を通過しなければいけません。

レイクALSAの貸付条件

レイクALSAの貸付条件

当然ながら、レイクALSAの貸付条件を満たしていなければ審査を受けることはできません。

仮に申し込んだ場合でも、自動的に弾かれてしまいます。レイクALSAの貸付条件は、以下のように定められています。

レイクALSAの貸付条件
満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)は、ご利用いただけます。

上記から読み取れる内容として、申込時の年齢と収入の有無が重要になります。

貸付条件を見る限り、幅広く新規募集をかけている印象です。

学生や年金生活者でも申込みが可能

レイクALSAの申込みができる年齢は満20歳以上70歳以下のため、学生や定年を迎えた方も申込が可能です。

ちなみに、2022年4月より民法が一部改正され、成人年齢が満18歳以上になりますが、レイクALSAでは年齢制限により申込みの対象外となっています。

一方、満20歳以上の年齢制限を満たしていれば、大学生や専門学生も申込みが可能です。

ただし、以下のように年齢制限を満たしていても無職の方は申込みができません。

契約社員・派遣社員の方、パート・アルバイト・学生の方でも安定した収入があれば、お申込みいただけます。
(無職の方はお申込みいただけません)

引用元:レイク公式サイト|チャットで相談する

また、定年を迎えた方でも、以下のように収入が年金のみでも申込みが可能です。

収入が年金のみの方でもお申込みいただけます。ご契約には所定の審査があります。
年金の受給金額が確認できる、年金証書・年金振込(支払い)通知書・公的年金等の源泉徴収票のいずれか一点をご用意くださいね。
※ご本人さま名義のものに限ります。

引用元:レイク公式サイト|チャットで相談する

他の消費者金融では、収入が年金のみの場合は申込みができないところもあるため、幅広く新規募集を行っています。

直近の成約率は上昇傾向にある

成約率とは、申込者に対し実際に契約をした割合を指します。新生銀行グループの2021年度第1四半期決算によると、2021年10月から12月のレイクALSAの成約率は36.8%でした。

2021年7月から9月が35.2%となっていますので、直近の成約率は上昇していると判断できます。

他の月データに関しても35%前後を推移しているため、申込者の3~4人に1人が実際に融資を受けています。

レイクALSAの審査基準は3つ

レイクALSAの審査基準

前述したように、レイクALSAの審査基準は公開されていません。しかし、貸付条件をはじめ様々な情報から以下の基準があると考えられます。

レイクALSAの審査基準

  • 毎月得ている収入が安定している

  • 返済能力がある

  • 他社での借入総額が少ない

レイクALSAを含む貸金業者は、「貸し倒れ」が最大のリスクです。

そのため、上記の3項目をもとに審査を行い、総合的に融資をするか判断します。

毎月の収入が安定している

貸付条件に記載されているように、毎月安定した収入を得ている状態は必須条件です。なぜなら、審査に通過し融資を受けた場合、毎月一定の金額を長期間返済しなければならないからです。

例えば、毎月の収入が不安定な方は、月によっては返済の負担が増してしまいます。返済の負担が増すと「継続的な返済」がしにくい状態に陥ります。

そのため、「安定的な返済をするため」に「安定的な収入」が求められます。

ただ、一時的に収入が減少した場合もあるでしょう。そのような場合は、「源泉徴収所」や「確定申告書」などの安定した収入が証明できる書類を準備しましょう。

自主的な提出は、審査の際に収入の安定性を証明できる有効な手段となります。該当する方はお試しください。

返済能力がある

返済能力は、申込者によって状況が異なるため、収入の有無だけでは一概に判断できません。

仮に、同じ収入を得ていても支出の量が多い方もいれば、少ない方もいます。つまり、返済能力は「収入と支出のバランス」で判断されます。

返済能力を判断する情報としては、「個人の属性」と「信用情報」の2つを用います。

個人の属性は、主に申込時に入力する情報で、仮審査で使用されます。一方、信用情報は、専門の機関に問い合わせるため、本審査で使用します。具体的な項目は以下のとおりです。

個人の属性

  • 職業(勤務先)

  • 雇用形態

  • 勤続年数

  • 住居の状況

  • 家族構成

信用情報

  • カードローンやクレジットカードの申込履歴

  • 融資の返済履歴

  • 現在の借入状況

  • 金融事故の履歴

レイクALSAでは、上記の情報をスコアリング化(採点)し、返済能力の有無を判断します。

スコアリングの結果、一定の基準に達すると融資可能と判断されます。

他社での借入総額が少ない

他社の借り入れ総額は、申込者に融資を行ってよいか判断する重要な情報です。

レイクALSAのような貸金業者は「総量規制」によって、貸し付けできる限度額が制限されています。

総量規制とは
貸金業者から借りられるお金の総額の上限を規制する法律です。年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはならないと定められています。

例えば、年収が300万円の方は100万円まで借入が可能ですが、すでに100万円を借りている方は、それ以上の借入ができません。すでに、他社の借入がある方は注意が必要です。

レイクALSAを含む消費者金融は「総量規制を超えている方」には融資を行えないため、申込をしても審査に落ちてしまいます。

レイクALSAの申込について

レイクALSAの申込方法

レイクALSAの申込方法は、以下の3つから選択できます。

申込方法

  • WEB完結

  • 自動契約機

  • 電話

上記の中でも、WEB完結の申込みがお勧めです。

WEB完結とは、申込みから契約・借入までの工程がすべてWEB上で行える手続きです。

メリットとして、来店する必要がなく郵送物も回避できるため、周りの人に知られにくいことが挙げられます。

レイクALSAのWEB完結には以下の特長があります。

WEB完結の特長

  1. 本人確認はスマホで完了する

    本人確認書類を郵送する必要がなく、スピード対応が可能です。

  2. 契約書類はダウンロード可能

    書類を受け取る手間がなく、面倒な保管もありません。

  3. カードを待たずにお借入れ可能

    公式アプリ「e-アルサ」を利用するとカードレスで借入可能です。

WEB完結の手順

レイクALSAのWEB完結を利用した場合は、最短25分で融資が可能です。

ただし、実際には入力時間や契約手続きなどの時間を考慮する必要があるため、もう少し時間がかかります。具体的な申込~借入の手順とおおよその所要時間は、以下を参考にしてください。

  1. WEBから申込(5分)

    氏名や住所、勤務先などの基本情報を入力します。不備がないように注意しましょう。

  2. 仮審査(15秒)

    1で入力した情報をもとに本審査に進めるか判断されます。結果はメールで報告されます。

  3. 在籍確認(5分)

    勤務先への在籍確認があります。電話対応が難しい場合は申込み後にコールセンターに相談をしましょう。

  4. 本審査(25分)

    過去の信用情報等の確認が行われます。最終的に融資可能かの判断がされ、結果はメールにて報告されます。

  5. 必要書類提出(5分)

    スマホにて必要書類を提出します。書類の詳細は後述します。

  6. 契約手続き(5分)

    契約の手続きが行われます。

  7. 借入

    登録した金融機関口座に振込みが行われます。

WEB完結なら24時間いつでも申込が可能で、上記の手順をすべてWEB上でやり取りが完了します。

仮審査の結果は最短15秒で確認できます。ただし、あくまで仮審査に通過した状態のため、その後の手続きが必要です。

ちなみに、本審査の結果を確認できる時間は、通常8時10分〜21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分〜19時)の間です。

混雑や審査に時間がかかる可能性を考慮すると、余裕を持って20時30分までには申込み手続きを行うと良いでしょう。

結果が通知されない場合の対処法

どれだけ待っても審査結果が通知されない場合は、問い合わせ窓口へ直接連絡するか、レイクALSAの公式サイトにある「審査状況のご確認」からご確認ください。

スマートフォンの場合は、メニュー一覧内、PCの場合はトップページ下部にあります。

上記にアクセスし、申込時の名前・生年月日・電話番号を入力すれば、現在の審査状況を確認することが可能です。

在籍確認について

在籍確認とは、申込時に申告した勤務先で実際に働いているか確認をする作業です。また、申告された電話番号が正しいかも判断しています。

レイクALSAの在籍確認は、勤務先に電話で在籍確認を行います。一般的な電話の流れは以下のとおりです。

  1. レイクALSAのオペレーターが非通知で勤務先に電話連絡をする

  2. 申込者本人もしくは電話対応者に個人名を伝える

  3. 申込者本人が電話に出た場合は本人確認が行われ終了。申込者本人以外の場合は代われるか依頼する。

  4. 申込者本人が在籍していると確認できる返答があった場合は在籍確認終了

上記のように、申込者のプライバシーに十分に配慮した対応がとられます。また、事前に専用ダイヤルに相談をすると、オペレーターの性別を希望できます。

このような対応を行っているため、在籍確認時に周囲にバレる心配は低いでしょう。レイクALSAの利用がバレる理由は様々ありますので、不安な方は前もって把握しておくといいでしょう。

また、在籍確認が終了しない場合があります。以下に事例を紹介しますので、参考にしてください。

在籍確認が終了しない例

  1. 申込者本人は勤務先に存在しない等の返答があった

  2. 勤務先に電話がつながらない

  3. 電話に取り合ってくれなかった

上記のような例に該当する場合は在籍確認が完了しないため、審査が進められません。そのような事態に陥らないために、前もって対処が必要です。

レイクALSAでは電話対応が難しい場合、専用ダイヤルにて相談をすると、書類提出などの代替確認に変更してくれます。

勤務先での電話対応が難しい方は、以下の専用ダイヤルから相談を行ってください。

レイクALSAお客様専用ダイヤル
0120-09-09-09
自動音声サービス24時間365日対応可能
オペレーター受付時間(平日9:30~18:00)

在籍確認の方法変更に関しては、平日のオペレーター対応時間内に電話するとよいでしょう。

職場バレが不安な方には原則電話連絡がないカードローンを検討

在籍確認の電話連絡で、職場の上司や同僚にバレないか不安な方もいるでしょう。そのような方は、電話以外の在籍確認を行っているカードローンを検討してください。

電話以外の在籍確認を行っているカードローンは、アイフルです。

アイフルでは、在籍確認時の対応について以下のように回答しています。

原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元:アイフル|よくあるご質問

上記のように、在籍確認時に原則電話連絡を行っていません。代替確認があるため、必要書類は多くなりますが、電話対応が難しい方にとっては便利なサービスです。

また、勤務先が休日で電話に誰も出られない場合でもご利用いただけます。

電話連絡以外にも、WEBから申込みで融資まで最短25分で融資が可能で、レイクALSA同様に無利息期間もあります。詳細は以下をご参照ください。

アイフル

金利
3.0%~18.0%
借入限度額
1万円~800万円
融資スピード
WEBなら融資まで最短25分
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レイクALSAで申込に必要な書類一覧

本人確認のため、必要な書類を以下にまとめました。該当する書類を準備しておきましょう。

本人確認書類

  • 運転免許証

  • パスポート

  • マイナンバーカード

  • 健康保険証

  • 在留カード

  • 特別永住者証明書

なお、上記の書類と現住所が異なる場合は、提出書類が増えます。現住所を証明する書類として、以下の準備もしましょう。(発行日から6ヵ月以内有効)

現住所を証明する追加書類

  • 公共料金の領収書

    ガス料金、電気料金、固定電話料金、NHK

  • 公的機関が発行する書類

    住民票の写し、印鑑登録証明書、水道使用料のお知らせ

さらに、レイクALSAで50万円を超える融資を希望する方、もしくは他社との借入合計が100万円を超える方は、収入証明書が追加で必要になります。

収入証明書類

  • 源泉徴収票

  • 給与明細書

  • 特別徴収税額の通知書

  • 確定申告書

  • 所得証明書

書類によっては、準備に時間を要するものもあるため、早めに準備をしましょう。

レイクALSAの借入方法について

レイクALSAの借入方法は、申込方法によって異なるため、それぞれの受け取り方法を紹介します。

スマホで申込みをした場合

スマホで申込みと本人確認を行った場合は、2つの借入方法を利用できます。

  • 口座振込
  • セブン銀行ATMの「スマホ取引ATM」

口座振込は即日振込が可能です。

パソコン・電話から申し込んだ場合

パソコン・電話から申し込んだ場合は契約の方法によって受け取り方が異なります。

  • Webで契約した場合・・・口座振込
  • 自動契約機で契約した場合・・・提携ATM

ご自身が利用したい借入方法をもとに、契約場所を選択してください。

自動契約機から申し込んだ場合

自動契約機から申し込んだ場合、借入方法は提携ATMのみです。

自宅や勤務先の近所に、新生銀行カードローンATMや提携ATMがある方はご利用ください。

提携ATMはショッピングセンターやコンビニなど全国各地にあります。

レイクALSAで審査落ちする人の特徴

審査落ちの理由

レイクALSAの審査に落ちる方には、以下に示す4つの共通点が挙げられます。

審査落ちする人の共通点

  • 短期間に複数社へ同時に申込みをしている

  • 安定した収入がない

  • 信用情報に問題がある

  • 在籍確認が取れなかった

申込をする前に、上記の共通点に該当していないか確認をしてください。

もし、該当項目がある場合は、審査の通過率を上げるために改善をしましょう。

短期間に複数社へ同時に申込みをしている

短期間で複数社へ同時に申込む行為は、「申込みブラック」と呼ばれ、カードローン会社が敬遠する行為です。

なぜなら、同時申し込みした場合、総量規制の範囲を超える恐れもあるからです。その場合、各社リスクを軽減するために審査を見送る傾向があります。

ちなみに、他社への申込み履歴は信用情報の確認時にチェックされるため、必ずバレます。

多重債務状態に陥ってしまう可能性が危惧されるため、短期間に複数社へ申し込むのではなく、1社に絞って審査を受けましょう

安定した収入がない

レイクALSAの貸付条件に記載されているように、収入の安定性がないと判断された場合は、審査を通過することが出来ません。

レイクALSAをはじめとするカードローン会社は、返済時に発生する利息が主な収益となるため、長期のスパンで無理なく返済できるかどうかを確認するのは当然と言えます。

自身に収入がまったくない無職の方、他にもシフト制で毎月の収入が大きく変動する方などは、審査で不利になると考えておきましょう。

信用情報に問題がある

個人の信用情報に金融トラブルの記録がある場合は、レイクALSAだけではなく多くのローン審査でも通過しません

たとえば、長期滞納や頻繁な延滞債務整理などがこれに該当します。

レイクALSAが加盟する「株式会社日本信用情報機構」と「株式会社シー・アイ・シー」の情報保管期間は5年です。

信用情報の問題で審査落ちしてしまった場合、少なくとも5年間は申込を見送らなければいけません

在籍確認が取れなかった

カードローン会社が行う在籍確認は、勤務先で本当に働いているかどうか裏付けを取るための重要な手続きです。

そのため、在籍確認がきちんと取れなければ、レイクALSAの審査は終わりません。

基本的には職場への電話連絡によって在籍確認が行われますが、場合によっては他の方法で行ってもらえる可能性もあります。

会社バレが不安な方は、お申込後すぐに担当者へ電話相談をしてみるか、電話以外の在籍確認を行っている消費者金融を検討しましょう。

レイクALSAお客様専用ダイヤル
0120-09-09-09
自動音声サービス24時間365日対応可能
オペレーター受付時間(平日9:30~18:00)

また、在籍確認の流れについては、以下の記事をご参照ください。

レイクALSAでよくある質問

レイクALSAでよくある質問をまとめましたので参考にしてください。

Q.審査に一度落ちたのですが、もう一度申込みはできますか?

A.前回の申込から最低半年は期間をおいて、再度申込みを行いましょう。

半年以内の再申込みは、審査に通過する見込みが少ないです。理由は、「審査に落ちた=返済能力がない」と判断されているからです。

返済能力はすぐには上がりません。収入の増加や支出の見直し、信用情報の回復など時間を要します。

したがって、返済能力を上げる時間として、最低半年ほどの期間を空ける必要があるのです。

Q.土日でも審査を受けられるのか?

A.土日祝日でも審査を行っています

レイクALSAの営業時間内であれば、土日祝日でも審査を行っています。

初めてご契約の方は、以下の時間までに契約手続きを完了(審査・必要書類の確認含む)した場合、即日融資が可能です。

曜日審査対応時間
月~土曜日21:00まで
日曜日18:00まで

WEB申込なら24時間365日いつでも申込めるため、素早く審査結果を知りたいという方は、ぜひご利用ください。

Q.レイクALSAの増額審査について教えてください

A.レイクALSAの増額審査は即日中に回答が可能です。

WEBから増額の申込みを行うと最短ルートで審査を受けられるため、即日中の回答が得られます。

ちなみに、増額の審査時は基本的に在籍確認を行いません。

しかし、新規で提出する書類があるため、注意しましょう。以下のいずれかの書類が必要です。

増額審査に必要な書類

  • 源泉徴収票

  • 直近2ヶ月分の給料明細書

準備に時間がかかる可能性もあるため、増額の審査を受ける前に準備をしておきましょう。

その他、増額審査以外の情報は、以下の記事にて詳しく解説していますので、ご参照ください。

まとめ

レイクASLAの審査は、様々な情報をもとに総合的に判断されるため、決して甘いものではありません。

審査基準や落ちた方の共通点を参考に、できるだけ不安な要素を無くしたうえで申込を行いましょう。

また、その際はメリットの多いWEB完結を利用してください。

レイクALSAでは、はじめて利用する方に向けて無利息期間を用意しています。他社と比較して長めに設定されているので、ぜひご検討ください。

レイクALSA

金利
4.5~18.0%
借入限度額
1万円~500万円
融資スピード
WEBなら最短25分融資も可能
レイクALSA
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  • WEBなら最短25分で融資も可能
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監修者コメント

高橋 孝治 貸金業務取扱主任者有資格者・国会議員政策担当秘書有資格者・法学博士

金銭を借りれなくても、それは借手を保護する手段

貸金業法などにより、貸金業者は借手を調査し、その返済能力に応じて貸付を行うことが義務付けられています。そのため、貸金業者は借入を希望する者を厳しく審査します。金銭を借りられないと困る人もいますが、それは結局金銭を借りられても返せない可能性が高いという借手の皆様を守るための方法であるということを知っておきましょう。

記事の編集責任者 小野原 慎也 Onohara Shinya

高校卒業後、様々な業界を経てポート株式会社へ。
数多くの金融メディアで、ライターとして1,000本以上の記事を執筆。
MONEY LEAFでは「お金に関するさまざまな知識が集まる情報ポータルサイト」として、最新の比較情報や賢く利用するためのノウハウ記事を発信している。

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