返済計画を立てるには？アプリを使えば簡単に作成できる

お金を借りているときに、返済計画をどのように立てたらいいのか、お悩みではないでしょうか？

結論から言うと、返済計画はアプリを利用することで、簡単に作成することができます。

この記事では、返済計画を立てるうえで注意しておくことや、知っておくと役に立つ返済術も解説しますので、ぜひご覧ください。

借金返済計画をたてると「返済」を円滑にできる

前提として、返済計画は、借金完済までの道筋を立てることをいいます。

返済計画を立てることで、月々の支払うべき金額を把握できるのです。

さらに、毎月の返済額を算出するために、普段の生活を見直すきっかけ作りにもつながります。

つまり、返済計画を立てると「月々のお金の使い方」をコントロールすることができるのです。

完済までの道筋が明確になり、借金がいつ終わるか分からないという不安な状況を回避することができるのでお金を借りている人は返済計画を立てましょう。

カードローン利用者の半数以上は返済計画を立てている

実際にカードローン利用者に対してアンケート調査を実施したところ、約55%に該当する人が返済計画を立てていると回答していました。

無計画にカードローンを利用するのと、返済計画を立ててカードローンを利用するのとでは、返済総額や完済までの期間が大きく変わってくる可能性があります。

借金返済計画を立てるにはアプリを活用しよう

カードローンの借入を含むお金の管理に関しては、現代ではスマホのメモ帳アプリや家計簿アプリを活用するのが効果的です。

基本的に常に手元に持っているため管理がしやすく、場合によっては通知が届くような設定にもすることができるためです。

もし、複数社から借入をしている場合でも、同じようにアプリに情報を入力すればすべて表示してくれます。

返済計画に使えるアプリの種類

計画を立てやすいアプリは「返済シミュレーションアプリ」と「家計簿アプリ」の2種類があります。

返済シミュレーションアプリ

アプリ名	できること
万能電卓：多機能計算機 ■App Google	本来は電卓アプリ 機能のひとつにローン計算がついている アプリ名から、借金をしていると気づかれにくいのでオススメ
■AppBox Pro ※Googleの対応なし	28種類のツールが入ったアプリ ローン計算ができる。 2社までだが支払い額の比較ができるので便利

家計簿アプリ

アプリ名	できること
zaim	家計簿アプリとして日々のお金の使い方が把握できる。 機能のひとつにローンを自動的に記録できるのでまとめて管理を行える
マネーフォワード	レシートの読取や、銀行やカードと提携できる。 簡単にまとめて管理をすることができる家計簿アプリ

上記のアプリを併用すれば、月々の返済額と生活費を算出できるので、効率よく返済を行えるといえます。

アプリを使わない方法

アプリを利用するのが難しい場合は、以下の方法で返済計画書を作成することができます。

ただし、アプリを利用するより手間がかかってしまうことは覚えておきましょう。

Excelではフォーマットを利用することで、ある程度の手間を省くことができますが、どちらの方法も自分で計算をする必要が出てきます。

エクセルを開いたら、以下の手順で操作を行ってください。

ノートを利用する場合は、家計簿ノートを使いましょう。

ですが、ノートの場合ご自身で、日々の支出計算を行う必要があります。

計算式などが間違っていた場合、せっかく立てた計画が意味をなさなくなる可能性があるので十分気を付けましょう。

返済計画を立てるうえでおさえておくべきポイント

返済計画を立てる際には、以下のポイントを必ず把握しましょう。

上記のポイントをしっかり把握しておかないと、質のいい返済計画を立てるのは難しいです。

それほどに重要なことなので、それぞれ解説していきます。

1.収支を把握する

まずは、ご自身の固定収支を把握しましょう。

固定収支は毎月決まった額の収入と支出のことを言います。

ここを把握せずに、返済金額を設定してしまうと、思わぬ出費が必要になったときに返済できず、延滞を起こしてしまったり、追加の借入が必要になってしまったりします。

もし可能であれば、月々の交際費の平均も出しておきましょう。

より月々の収支が明確になり、計画を立てやすくなります。

2.借入金額を把握する

返済金額は「50万円くらい」ではなく、1円単位までしっかり把握しておきましょう。

漠然とした感覚のままでいると、想像以上に借金が多かったということもありますし、少なかったということもあり得ます。

特に複数社から借入を行っている場合は、必ずすべての借入金額を把握しておきましょう。

どこかひとつでも漏れてしまうと、適切な返済金額を出すことができなくなってしまうので、注意しましょう。

3.利息を把握する

お金を借りている間は、原則利息が発生します。

そして利息は、各金融機関が設けている「金利」によって大きく変わってきます。

利用している金融機関に設定されている金利を確認しておきましょう。

金利が分かれば、支払う利息を算出することができます。

アプリを利用する場合は、金利と借入金額を入力することで、利息額や必要返済期間といった計算を自動で行ってくれます。

もし、ご自身で計算する必要があったら、以下の方法で計算をしましょう。

4.返済方法を把握する

最後に返済方法を確認しましょう。

借金の返済方法の多くは「リボルビング支払い」が採用されています。

しかし、そのリボルビング支払にも2種類の方式があります。

返済方式も金融機関によって違うので確認しておきましょう。

定額リボルビング方式では、一度決めた金額を支払い続ける返済方法になります。

返済金額を変更しない限りは、金額が変わることはありません。

対する残高スライドリボルビング方式は、返済時点の残高によって金額が変動します。

そのため、気付かないうちに返済金額がふえていたり、減ってしまったりするので注意してください。

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利用者インタビュー|返済計画を立てずカードローンを使うリスク

https://www.822828.jp/media/6922/

返済計画と合わせて検討したい方法

返済計画を立てることはカードローンの基本とも言えるため、加えて対策を講じることも重要になります。

対策を講じなければカードローンの返済額が払えないという事態になってしまうかもしれません。実際、カードローンの滞納を経験したことがある人は、約42%もいます。

カードローンの返済額が払えないという事態になる前に、返済計画を立てるだけでなく、加えて下記のような対策を打てないかを考えてみましょう。

大小関わらず節約を続ける

返済において重要なことは、節約を行うことです。

例えば、月に1,000円のサブスクリプション（定額のサービス）を解約するだけでも、年間12,000円も節約することができます。

その他にも、利用している交通機関の工夫や、食生活の改善をしてみると、節約することができるかもしれません。

計画を立てるときに、無駄な収支がないか確認して、節約できるときは節約しましょう。

節約したら随時返済を行う

節約を重ねて、資金に余裕が出てきたら随時返済を行いましょう。

随時返済とは、月々の決まった返済とは別に返済を行うことを言います。

通常の返済時は、利息を合わせて返済を行いますが、随時返済であれば支払った金額はすべて残高に充てられます。

つまり、随時返済をたくさん行えば、完済までの道のりが短くなるのです。

しかし、無理に随時返済のしすぎで、生活が苦しくなっては元も子もないため、本当に余裕があるときだけに行いましょう。

おまとめローンや借り換えローンを利用する

借金返済に専念したい場合は、おまとめローンや借り換えローンといった、返済に特化したローンの利用を検討してください。

返済に特化したローンは、借金を1つにまとめることで金利を従来よりも低く抑える効果がありますので、最終的な利息額が小さくなる特徴があります。

また、返済専用のローンのため、追加融資に対応しておらず、より返済に集中できるようになります。

債務整理

これは本当の最終手段として、「債務整理」という方法もあります。

債務整理は3種類あり、いずれもお金を自分で支払えなくなった際に行う法的な手続きです。

債務整理を行えば、借金を減額することができます。

しかし、その分デメリットも生じるため、最終手段であるということを覚えておいてください。

債務整理をした後は長期間ローンを利用できなくなる

債務整理を行うと、金融機関が照会する信用情報に「債務整理をした」という情報が残ります。

この情報が残っているうちは、新たなカードローンやクレジットカードの利用ができなくなるのです。

債務整理を実行した時点で、今まで契約していたカード類は使用不可になるため、情報が抹消されるまでカード利用ができなくなります。

一般的に、債務整理を行ったという情報は、「抹消されるまでに5～10年かかる」と言われています。

もし、債務整理をする場合、最大で10年間、ローンの利用ができなくなることを覚えておきましょう。

これから借入する人はカードローンアプリを使ってみよう

これからお金を借りようと考えている人は、カードローンのアプリを使いながら、返済計画を立ててみましょう。

カードローンのアプリの中には、返済計画を立てやすく設計されているものもあるのでオススメです。

例えば、利用状況が一目で分かったり、返済期日が迫っているときに通知をしてくれたりします。

他にも、アプリを使うことで、コンビニATMから借入と返済を行うことができるのです。

通常の返済計画アプリよりも、普段から使うからこそ優れている面もあるので、ぜひ利用してみて下さい。

アイフル

アイフルのアプリは、カードの利用状況をグラフで表示してくれます。

他にも予定返済金額も表示されるので、視覚的に分かりやすく利用できます。

また、アイフルのアプリは、アイコンを4種類から選ぶことができるので、カードローンの利用そのものが周囲に気づかれにくい仕様を持っています。

返済管理をしつつ、周囲にバレたくない人は、アイフルのアプリを利用すると良いと言えます。

アイフル

金利

3.0%~18.0%

借入限度額

1万円～800万円

融資スピード

最短25分(WEB申込)

• WEB申込なら融資まで最短25分も可能
• 初めてのお借り入れなら30日間金利がゼロ円
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アコム

アコムのアプリでは、利用状況を一目で確認できるようになっています。

その他の機能として、返済予定日の3日前に「返済が迫っている」と通知してくれます。

つい返済日を忘れてしまい、延滞料金がかかってしまったという事態を防ぐことができるのです。

アコム

金利

3.0%~18.0%

借入限度額

1万円~800万円

融資スピード

最短30分

• 「はじめてのアコム」でおなじみ！
• 審査は最短30分で即日融資も可能！
• 利用者数は業界トップクラス！

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返済計画に関するよくある質問

まとめ

返済計画とは、「完済までの道筋を立てること」を言います。

必要な情報をまとめ、計画をたてることで、月々のお金の流れのコントロールをすることができるのです。

そしてこれから返済計画を立てるなら、アプリを利用しましょう。

アプリを使えば必要な情報を入力するだけで、計算を行ってくれるので、簡単に返済計画を立てることができます。

ですが、本当に重要なことは、計画に沿って返済を行うということです。

計画を立てても、その通りに動かなければ、完済までの道筋が遠くなってしまいます。

立てた計画の通りに動いて借金を返済していきましょう。