即日融資が可能なカードローン22選！借入には審査が必須

「どうしても今日中にお金が必要」という場合には、即日融資を受けられるカードローンが便利です。しかし、実際に審査にかかる時間は各社で異なります。また、本来ならスピーディーに審査が進む会社に申込をしても、手続きに不備があれば時間がかかるかもしれません。

そこで今回の記事では即日融資に対応したカードローンを紹介します。審査をスムーズに進めるための工夫や、仮に審査に通らなかった場合でも使えるカードローン以外の方法と併せて解説するのでお役立てください。

即日融資が可能なカードローン22選

消費者金融や銀行、信販会社で提供するカードローンの中には、即日融資＝申込をしたその日に融資が受けられるものもがあります。

以下のカードローンなら、即日融資を受けることが可能です。

カードローン名	最短融資時間※
プロミス	最短20分
アイフル	最短20分
レイク	WEBなら最短25分
アコム	最短20分
SMBCモビット	最短即日
dスマホローン	最短即日
ORIX MONEY	最短即日
ファミペイローン	最短即日
auPAYスマートローン	最短30分
LINEポケットマネー	最短即日
メルペイスマートマネー	最短即日
セントラル	最短即日
フクホー	最短即日
ダイレクトワン	最短30分
AZ	最短即日
アムザ	最短即日
いつも -itsumo-	最短45分
アロー	最短即日
フタバ	最短即日
ベルーナノーティス	最短即日
セゾンファンデックス かんたん安心カードローン	最短即日
横浜銀行カードローン	最短即日

それぞれのカードローンには独自の特徴があるため、順に解説していきます。自分の目的や利用スタイルに合わせて選択するようにしてください。

18歳から申込が可能な「プロミス」

金利

4.5～17.8%

借入限度額

500万円まで

融資スピード

最短20分(WEB申込)

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する個人向けのカードローンです。

プロミスの特筆すべき点は、申込から審査完了・振込までのスピードです。WEBで契約する場合、最短20分で融資が受けられるため、急ぎでお金を借りたい場合に便利です。

また、アルバイトなどで定期的な収入があれば、18歳・19歳の大学生（短大生・専門学校生も含む）でも利用できる可能性があります。ただし、高校生・高専生の場合は申込ができないので注意してください。

なお、三井住友銀行のATMからの借入・返済手続きについては手数料が無料になっています。メインバンクが三井住友銀行の方も検討する価値があるでしょう。

銀行配下ではないため独自審査が魅力の「アイフル」

金利

3.0%~18.0%

借入限度額

1万円～800万円

融資スピード

最短20分※

※申込状況によってはご希望に添いかねます。

アイフルは日本を代表する大手消費者金融の1つです。グループ企業にクレジットカード会社・ライフカードがあります。大手消費者記入の中では唯一銀行の配下ではないため、独自審査が期待できるカードローンです。

先ほど紹介したプロミスと同様、最短20分で審査が完了し、融資を受けることが可能で、郵便物や勤務先への電話連絡も原則としてありません。

また、公式アプリを使ってセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから借入・返済を行うこともできます。ローンカードを使う必要がないので、紛失の心配がなく、周囲に知られることもありません。

選べる無利息特典が魅力な「レイク」

金利

4.5～18.0%

借入限度額

1万円～500万円

融資スピード

最短25分(WEB)

【PR】Sponsored by 新生フィナンシャル株式会社

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営する個人向けのカードローンです。名前からもわかるように、同社はSBI新生銀行のグループ会社となっています。

WEB経由での申込であれば、21時までの手続き完了で最短25分で融資が受けられます。

また、初めて申込をする場合は無利息サービスが利用できます。WEB経由での申込の場合、以下のいずれかから選択可能です。

クレジットカードも検討するなら「アコム」

金利

3.0%~18.0%

借入限度額

1万円~800万円

融資スピード

最短20分

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループに属する消費者金融です。WEB経由での申込であれば最短20分で審査が完了し、借入が可能となっています。

また、自動契約機（むじんくん）を使っての申込も可能です。ローンカードを使いたい場合でも、最短即日で借入ができるようになります。

なお、アコムでは通常のローンカードの他に、クレジットカード一体型の「ACマスターカード」も選択可能です。国際ブランドのMastercardが付帯されているので、国内外での買い物にも利用できます。

周囲にバレたくない方は「SMBCモビット」

金利

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短即日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が運営する個人向けのカードローンです。WEB経由の申込であれば、最短30分で審査が完了し、最短即日融資が受けられます。

なお、振込キャッシングを利用すれば、ローンカード（モビットカード）がなくても利用できます。

また、申込手続きに不安があるようであれば、三井住友銀行の店舗に設置されているローン契約機を使って手続きをすることも可能です。必要に応じて使い分けましょう。

ドコモユーザーなら「dスマホローン」

金利

基準金利 3.9%～17.9%

借入限度額

300万円

融資スピード

最短即日

dスマホローンとは、携帯電話会社のNTTドコモが提供するスマホ完結の個人向けローンです。

最短即日で審査が完了し、アプリまたはWEBから契約手続きを済ませれば借りられるようになります。金融機関口座への振込による借入だけでなく、同社のQRコード決済「d払い」残高としての借入もできるのが大きな特徴です。

なお、返済はあらかじめ登録した金融機関口座からの引き落としにより行いますが、d払い残高や指定口座への振込を用いた追加返済も可能です。また、ドコモの携帯電話を契約しているなどの条件を満たせば、最大で年3.0％の金利優遇が受けられます。

グループの特典が満載な「ORIX MONEY」

金利

年1.5％~17.8％

借入限度額

最大800万円

融資スピード

最短即日

※時間帯によっては、即日での対応が出来ない場合もございます。

ORIX MONEYは、オリックス・クレジットが提供する個人向けのカードローンです。

WEBからの申込の上、アプリ型（カードレス）を選択すれば、最短60分で審査が完了します。郵便でのカードの到着を待つ必要はありません。

なお、借入をする際はセブン銀行ATMから操作する他、アプリ上から振込融資の依頼を行います。返済は、銀行口座からの引き落としかセブン銀行ATMまたはインターネット返済の利用が可能です。

特徴としては、ORIXグループのレンタカーやカーシェアリング等に対する特典が受けられる点です。

注意したいのは、原則として勤務先への電話による在籍確認が行われるという点です。プライバシーには最大限の配慮がなされていますが、対応が難しい場合は事前に相談しましょう。

コンビニで利用が多い方は「ファミペイローン」

金利

年0.8％～18.0％

借入限度額

最大300万円

融資スピード

最短即日

ファミペイローンは、大手コンビニ・ファミリーマートのQRコード決済「ファミペイ」と連動した個人向けローンです。

申込から借入までアプリで完結し、郵便物による手続きなどは基本的にありません。借入は銀行口座への振込もしくはファミペイ残高へのチャージにより行います。

また、返済は銀行口座からの自動引き落としによって行われますが、随時振込も可能です。ファミリーマートの店舗で返済することもできます。

なお、申込の結果等はプッシュ通知で知らされる仕組みになっています。設定ができていないと通知が受け取れないので必要な設定は事前に済ませておきましょう。

グループ関連アプリとの相互性が魅力な「auPAYスマートローン」

金利

年2.9~18.0%

借入限度額

最大100万円

融資スピード

最短30分

au PAYスマートローンは、携帯電話大手KDDIのグループ企業・auフィナンシャルサービスが提供する個人向けローンです。

郵送物の送付等もなく、最短30分で審査が完了します。銀行口座への振込による借入だけでなく、au PAYプリペイドカードやau PAYなどauで提供する他の決済サービスの残高に反映してもらうことも可能です。また、公式アプリを利用してセブン銀行ATMから借入・返済を行うこともできます。

なお、au以外の携帯電話を使っていてもau PAYスマートローンへの申込は可能です。ただし、事前にau IDの登録が必要になります。

なお、公式WEBサイトから「かんたんお借り入れ診断」もできるので、試してみましょう。

100円から返済できる「LINEポケットマネー」

金利

3.0~18.0%

借入限度額

5万円~300万円

融資スピード

最短即日

LINEポケットマネーは、コミュニケーションアプリ「LINE」を経由して提供される個人向けローンです。最短10分で審査結果が通知され、手続き（アプリ上での契約同意および返済用銀行口座の登録）を済ませれば、すぐに借入ができるようになります。

なお、返済は100円から可能なため、返済日前の随時返済（繰り上げ返済）を利用しやすいです。

なお、審査結果は「LINEポケットマネー」公式アカウントのメッセージで案内されるので、忘れずにチェックしましょう。

また、借入したお金はQRコード決済「LINE Pay」残高への反映か、銀行口座への振込、セブン銀行ATMを通じての出金が可能です。毎月の定額返済以外にも、LINE Pay残高や返済用口座を用いて随時返済することもできます。

初めてLINE Payを利用する場合は、新規契約日から30日間に発生した利息について、後日LINE Pay残高へキャッシュバックされます。

メイルペイがさらに便利に利用できる「メルペイスマートマネー」

金利

3.0% 〜 15.0%

借入限度額

1,000円〜20万円

融資スピード

最短即日

メルペイスマートマネーは、フリマアプリ「メルカリ」を通じて提供される個人向けローンです。アプリ上から必要情報を入力して申込ができます。

申込から通常1～2日で審査結果が通知されますが、手続きの進捗状況によっては3日以上かかることもあるため、余裕をもって手続きをしましょう。

なお、借入を行うと、メルペイ（メルカリが提供するQRコード決済サービス）の残高として反映されます。現金として使いたい場合は、登録した銀行口座に送金して引き出しましょう。

セブン銀行ATMが使用可能な「セントラル」

金利

年4.8%~18.0%

借入限度額

300万円

融資スピード

最短即日

セントラルは、東京都港区に本社を構える消費者金融です。

大手ではありませんが、以下の都道府県に店舗を構えるとともに、セブン銀行ATMを通じての借入が可能となっているなど、幅広くサービスが提供されています。

WEB経由での申込で最短当日の借入が可能です。

なお、初回の利用であれば、契約日の翌日から30日間は金利がかかりません。30日以内に返済すれば金利が0円になるので有効活用しましょう。

来店不要で柔軟な審査が魅力な「フクホー」

金利

年7.30％～年20.00％

借入限度額

200万円

融資スピード

最短即日

フクホーは大阪・難波に本社を構える消費者金融です。WEB経由の申込であれば来店不要で手続きできます。

注意したいのは、即日には条件がある点です。審査に通過した場合、その旨はメールまたは電話で通知されますが、その後契約書類の返送が必要になります。「どうしても今日中に借入がしたい」という場合、大阪近郊に住んでいるなら店舗に出向くのもひとつの方法です。

なお、過去に債務整理を行った場合でも、現状を踏まえて審査をすると公式WEBサイトには記載されています。「過去にトラブルを起こしたけど、今は定期的な収入があるので借りたい」という場合は一度相談してみましょう。

無利息期間が長めに設定されている「ダイレクトワン」

金利

4.9％～18.0％

借入限度額

1万円～300万円

融資スピード

最短30分

ダイレクトワンは、静岡県を拠点にする地方銀行・スルガ銀行グループのカードローンです。店舗での申込であれば、その日のうちに借入ができるようになります。

店舗（プラザ）がある都道府県は以下の通りです。

静岡県	ダイレクトプラザ（掛川市） 沼津プラザ（沼津市） 静岡プラザ（静岡市） 掛川浜松プラザ（掛川市）
山梨県	甲府プラザ（甲府）
愛知県	名駅プラザ（名古屋市）
東京都	日本橋プラザ（中央区）
神奈川県	藤沢プラザ（藤沢） 小田原プラザ（小田原）

また、初回借入日の翌日から55日間が無利息期間となるサービスが設けられています。

先に契約だけして、必要になったタイミングで借入をする場合でも無利息サービスが受けられるのは大きなメリットです。

各種ローンに対応している「AZ株式会社」

金利

7.0%～18.0%

借入限度額

1万円～200万円

融資スピード

最短即日融資

AZ株式会社は京都府京都市に本社を構える消費者金融です。

大手ではありませんが、WEB完結申込を受け付けているので日本全国から利用できます。

なお、平日は18時、土曜は16時までに手続きを完了させれば、即日振込融資を受けることが可能です。

中小の消費者金融の場合、土日祝日は休業日であることが多いですが、AZ株式会社では営業しているのでいざという時に役立つでしょう。

また、店頭窓口での受付も行っています。営業時間は平日は9時～19時、土曜日は9時～15時なので、この間に本人確認書類を持って出向きましょう。

申込手続きを終えるとその場で審査が始まり、30分程度で完了します。契約手続きを終えればすぐに借入可能です。

全国対応の中小消費者金融「株式会社アムザ」

金利

15.0％～20.0％

借入限度額

5万円～100万円

融資スピード

最短即日

公式サイトはこちら

株式会社アムザは福岡県福岡市に本社を構える消費者金融です。

カードローンだけでなく、レディースローンや学生ローン、不動産担保ローンなどさまざまな商品が提供されています。また、勤務先への電話連絡による在籍確認は行われないため、周囲に知られる可能性も極めて低いでしょう。

なお、WEB経由での申込であれば、最短30分で審査結果が通知されます。契約手続きを済ませたら振込融資が受けられるので、その日のうちに借入が可能です。返済は振込または来店で行います。

一点注意したいのは、審査結果の連絡はメールまたは電話で行われることです。電話には対応できるようにしておきましょう。

初めてのカードローンでも安心「いつも -itsumo-」

金利

4.8％～18.0％

借入限度額

1万円～500万円

融資スピード

最短45分

いつも -itsumo-は高知県高知市に本社を構える消費者金融です。申込はWEB経由で可能なので、高知県以外の場所からも問題なく利用できます。

最短45分で審査が完了し、その日のうちに銀行口座・ネットバンキングに入金してもらうことも可能です。

なお、PayPay銀行を利用しているなら、24時間365日振込ができます。その他銀行の場合は、9時から21時までの対応になるため注意が必要です。

また、審査に通過した後は、セブンイレブン店内のマルチプリンタから契約書類を出力し、ファックスかメールで送信する必要があります。完了しないと借入ができないので、時間に余裕を持って対応しましょう。

返済日の選択が可能な「アロー」

金利

15.00~19.94%

借入限度額

200万円

融資スピード

最短即日

アローは愛知県名古屋市に本社を構える消費者金融です。公式アプリを利用すればWEB完結で申込・借入ができます。審査は最短45分で完了するので、急いでいるときにも重宝するはずです。

なお、返済日は次のいずれかから選べます。

一点注意したいのは、申込可能年齢が25歳から65歳までと、他の消費者金融に比べて申込可能年齢の幅が狭く設定されていることです。

24歳以下もしくは66歳以上の場合は、他の消費者金融を検討しましょう。

個別相談も可能な「フタバ」

金利

14.959％～19.945％※

借入限度額

50万円

融資スピード

最短即日

※1～10万円未満　14.959％～19.945％　10～50万円　14.959％～17.950％

フタバは東京都千代田区に本社を構える消費者金融です。WEBサイト経由で日本全国どこからでも申込・借入ができます。初めて利用する場合は契約日の翌日から30日間は利息がかかりません（30日間無利息サービス）。

また、利用に関して疑問や不安な点があるなら、お問合せ総合デスク（03-3863-3928）に問い合わせてみましょう。担当スタッフに個別に相談できるので、短時間での解決を図れます。

配偶者貸付に対応している「ベルーナノーティス」

金利

年4.5%~18.0%

借入限度額

300万円

融資スピード

最短即日

ベルーナノーティスは婦人服を中心とした通信販売を手掛ける企業・ベルーナのグループ会社です。

配偶者貸付にも対応しているので、自身に収入がなくても配偶者に収入があれば利用できる可能性があります。

また、借入の翌日から14日以内に返済すれば利息が0円になるという無利息サービスを行っています。完済後の再度の借入が前回の無利息適用の借入日から3ヶ月経過している場合、無利息サービスを再度利用することが可能です。

WEBからの申込ができるうえに、最短30分で審査が完了し、振込融資を受けられるので、急いでいる場合にも重宝します。

80歳まで申し込みが可能な「セゾンファンデックス かんたん安心カードローン」

金利

6.5～17.8％

借入限度額

1～500万円

融資スピード

最短即日融資※

※ 平日12時までにお申込みで当日 PM1時までにお手続きを完了の場合、 PM3時までにお振込み可能

大手カード会社・クレディセゾンのグループ企業であるセゾンファンデックスでは、カードローンを「80歳までのかんたん安心ローン」という名前で提供しています。

平日12時までの申込かつその日の13時までに手続きが完了すれば、15時までに口座への振込という形で融資を受けることが可能です。

また、申込可能年齢も20歳から80歳と他社に比べ幅広くなっているため、定期収入があれば比較的高齢でも申込が可能です。

なお、60歳以上限定ではあるものの、返済を2ヵ月に1回に設定することもできます。借入や返済に関して不安があれば、相談してみましょう。

横浜銀行カードローン

金利

1.5%～14.6%

借入限度額

最大1,000万円

融資スピード

最短即日※

手続きの時間によって翌営業日以降になる場合があります

神奈川県横浜市を拠点とする地方銀行・横浜銀行では、個人向けのサービスとしてカードローンを提供しています。24時間WEB経由で申込が可能であるうえに、審査結果の連絡が最短即日で行われます。

ATMから利用するにはローンカードが必要ですが、ローンカードが届く前に振り込みにより借入することが可能です。申込時点で横浜銀行の口座がなくても、ローンの契約手続きまでに口座開設をすれば問題ありません。

ただし、横浜銀行の営業エリア（神奈川県および東京都の一部）に自宅や勤務先があることが条件になります。あらかじめ、口座の開設が可能かは確認しましょう。

審査なしで使えるカードローンはない

結論からいえば、審査なしで利用できるカードローンはありません。法律上、審査を受けずに利用することはできない仕組みになっているからです。

ただし、根拠になる法律は、消費者金融などの貸金業者と銀行とで異なるので、分けて解説します。

貸金業法上支払能力の調査は必須

まず、消費者金融などの貸金業者の場合ですが、貸金業法にて「支払能力の調査＝審査」を義務付けています。

貸金業法
（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：貸金業法

審査を行わずに貸付を行えば、返済能力のない消費者に多額の貸付を行ってしまうことになりかねません。そのため、消費者保護の観点からも返済能力の審査が行われます。

なお、貸金業法における消費者保護のための規定として設けられているのが総量規制です。年収の3分の1を超える借入をすることはできません。たとえば、年収が300万円の人の場合、借入できる金額の上限は100万円になります。

消費者金融の審査においては、これまでの他社を含めた利用状況を調査し、新規で貸付を行うことで総量規制に抵触しないかどうかについても調査されます。

銀行カードローンも消費者保護の観点から審査必須

銀行カードローンは銀行法に基づき提供される商品であるため、直接貸金業法の適用は受けません。しかし、消費者保護の観点から消費者金融のカードローンと同様、審査が必ず行われます。

貸金業法のように「他社を含め、借入総額が年収の3分の1を超える貸付はできない」という厳密な規定があるわけではありませんが、現実的には各社が見極めた返済能力によって借入の可否および利用限度額が決定されるでしょう。

総量規制の影響は受けませんが、各行で自主規制を行っており、概ね年収の1/3程度に設定しているところが多くなっています。

カードローンで即日融資を受けるための10の注意点

カードローンで即日融資を受けること自体は可能です。しかし、漫然と申込をした場合、即日融資を受けられない可能性もあるため注意が必要です。具体的な注意点として、以下の10点を心がけましょう。

注意点1.WEB完結もしくは自動契約機を使う

カードローンで即日融資を受けるためには、WEB完結での申込をするか、自動契約機を利用しましょう。

WEB完結の申込とは、消費者金融もしくは銀行のWEBサイトからの手続きのみで申込～審査～契約の一連の流れが完了することを指します。

申込から審査まではWEBで対応できても、契約は郵送もしくは窓口への来店が必須というパターンだった場合、実際に借入ができるまで時間がかかるので注意が必要です。WEB完結であれば、郵便物のやり取りを待たずに融資が受けられるため、即日での借入ができる可能性も高くなります。

また、自宅や職場の近隣に自動契約機があるなら、実際にそこに出向いて申込をするのもひとつの方法です。オペレーターとやり取りをしながら手続きを進めることができ、さらにローンカードが必要ならその場で受け取れます。

中小の消費者金融の場合、店頭での申込も受け付けています。その場で確認をしながら手続きを進めるので、自宅や職場の近隣にあるなら実際に店舗に出向くのも方法の1つです。

注意点2.事前診断で審査通過の可能性があるか調べる

事前診断を行い、審査通過の可能性があるか調べるのも、即日融資を受けるためには役立ちます。消費者金融によっては、WEBサイト上で事前診断を行うことが可能です。

例えばアイフルの場合は「1秒診断」という形で事前診断を提供しています。WEBサイト上の表示に従って必要事項を入力し「診断開始」をクリックすれば、結果が表示される仕組みです。

ただし、事前審査で「借入できる可能性が高い」との結果であったとしても、本審査に通るとは限りません。事前審査は限られた情報だけで結果を判断しますが、本審査ではさまざまな情報を精査した上で審査が行われます。あくまで参考程度に考えましょう。

注意点3.同時期に複数の借入先への申込は避ける

どうしてもお金を借りたいからといって、同時期に複数の消費者金融や銀行に申込をするのは避けましょう。

カードローンやクレジットカードなど、お金の貸し借りを行うサービス（信用取引）へ申込をした場合、その情報は半年間、信用情報として登録されます。前回の申込の情報が残っているうちに新規で申込をした場合、審査において不利になることもあるので注意してください。なぜなら、「お金がない、支払に困窮しているから、短期間で複数申込をしている」と判断されるおそれもあるからです。

可能であれば、直前のカードローンやクレジットカードの申込から半年間は空けて申込しましょう。

注意点4.土日祝日の申込は原則として電話確認がない借入先を選ぶ

土日祝日に申込をする場合は、原則として勤務先への電話による在籍確認がない借入先を選びましょう。勤務先の休業日が土日祝日の場合、電話しても基本的には誰も出ません。在籍確認が完了せず、手続きが進まないことになります。

また、昨今は個人情報保護の観点から、従業員個々人への電話の取次ぎは行わないとしている企業も少なくありません。この場合も、電話による在籍確認を行うのは事実上不可能に近いです。

なお、在籍確認は必ず行われますが、方法についての制限はありません。給与明細や源泉徴収票など、書類の精査により在籍確認を行う方針をとっている消費者金融も多くあります。土日祝日に申込をする場合や、電話を取り次いでもらうのが難しい勤務先の場合は、書類の精査により在籍確認を行う消費者金融を選びましょう。

注意点5.急ぎの借入ならオペレーターにその旨を伝える

申込をしたその日のうちに借入をする必要があり、審査を急いでほしい場合は、オペレーターにその旨を伝えましょう。消費者金融によっては、WEB経由での申込後にコールセンターへ電話連絡をすることで、優先的に審査が進められることがあります。

どのぐらい早くなるかは、審査の混雑状況にも左右されるため一概にはいえません。しかし、どうしても急いでほしいなら、伝えてみる価値はあるはずです。

注意点6.審査受付終了1時間前までに手続きを終える

即日＝申込をしたその日に融資を受けるためには、審査受付終了1時間前をめどに手続きを終えましょう。

審査受付終了時刻が21時だった場合は、19時までに済ませるのが理想的です。「最短●分」とうたっている場合でも、あくまで「最短」であり、それ以上かかることもあるのです。

書類に不備があったり、確認が必要だったりした場合、申込先とのさらなるやり取りが必要になります。その対応に時間を要することも考慮し、1時間程度の余裕を持っておくと安心です。

注意点7.長期休暇前の申込はなるべく避ける

年末年始やゴールデンウィーク・シルバーウィークなどの長期休暇前の申込はなるべく避けましょう。長期休暇前の借入を希望する申込者が多くなるタイミングでもあるからです。

申込が集中する以上、本来なら即日融資が受けられる場合でも審査に時間がかかり、結果の回答が翌日以降になる可能性も出てきます。長期休暇前に申込をする場合は、午前中もしくは午後の早い時間に手続きを済ませましょう。

注意点8.まずは大手の消費者金融から検討する

カードローンで即日融資を受けたいなら、まずは大手の消費者金融から検討しましょう。

中小の消費者金融の場合、土日祝日は休業日となっていることが多く、また、審査に時間がかかるケースも少なくありません。「急いでいる」「土日祝日だけどお金を借りたい」という場合なら、大手の消費者金融が第一選択肢になります。

一方、平日で時間的余裕があるなら中小の消費者金融を検討してもよいでしょう。

顧客の要望を細かくヒアリングし、対応ができるのは中小の消費者金融ならではの強みです。状況に応じて上手に使い分けましょう。

注意点9.自身の信用情報を調べておく

自身の信用情報を調べておくのも有効です。

信用情報とは、クレジットカードやカードローンなど、お金の貸し借りを伴う取引（信用取引）の利用履歴を指します。信用情報機関と呼ばれる企業・団体がデータベースとしてとりまとめ、クレジットカードやカードローンの審査の際は担当者がそのデータベースにアクセスする仕組みです。

現在、日本では以下の3つの信用情報機関があります。

過去に以下のトラブルがあった場合、信用情報に金融事故として登録されます。

また、金融事故などではありませんが新規でクレジットカードやカードローンに申込をした場合も、その情報が半年間登録されます。自身の個人信用情報を調べ、特段問題がなさそうかを確かめておきましょう。

信用情報機関では個人の信用情報開示を1,000円程度の手数料で受け付けています。具体的な手順は信用情報機関によって異なるので、事前に確認してください。

注意点10.融資希望額は可能なら10万円以下に設定する

融資希望額は可能なら10万円以下に設定しましょう。

貸金業法では、利用者の利益保護に支障を生じない貸付として、例外貸付けを定めています。一定の条件に当てはまれば、総量規制にかかわらず借入が可能です。

ただし、例外貸付けとして借りた部分も借入残高に算入されるので、トータルで年収の3分の1を超えた場合は、その後は除外貸付け（住宅ローンなど、総量規制になじまない貸付のこと）や例外貸付けを除き借入ができなくなります。

そして、例外貸付けとなる条件の1つが「社会通念上緊急に必要と認められる費用を支払うための資金（10万円以下、3ヶ月以内などの返済が条件）」とされています。つまり、10万円程度の借入であれば、緊急で必要になることはありうるという前提に立っていると考えましょう。

例外貸付けとなる条件と同じ10万円程度で申告しておけば、審査に通過する可能性も高くできそうです。「さしあたり必要なお金を借りられればよい」ということであれば、10万円以下で申告しましょう。

関連記事

総量規制とは借入総額を制限するルール！対象外になる借入もあわせて紹介

https://www.822828.jp/media/1366/

カードローンを使わずに即日融資を受ける方法6選

カードローンを使うためには審査を通過しなくてはいけませんが、残念な結果となってしまうことも十分に考えられます。

その場合は、カードローン以外の方法でお金を用意することを考えなくてはいけません。ここでは、以下の方法を紹介します。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、その日のうちにお金を借りることができます。

キャッシング枠とは、クレジットカードの利用枠のうち、現金での借入をするために付与されているものです。自社もしくは提携ATMからの操作や振込指示を行うことでお金が借りられます。

自身で持っているクレジットカードにキャッシング枠が付帯されているならすぐに利用することができます。付帯していない場合はクレジットカード会社に連絡するか、新しく作ることも考えましょう。

即日発行可能セゾンカードなクレジットカード①セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルは、大手クレジットカード会社・クレディセゾンが発行しています。国際ブランドは以下の3つから選ぶことが可能です。

WEB経由で申込をし、専用カウンター（セゾンカウンター）での受け取りを指定すれば、最短で当日中に受け取ることができます。

なお、キャッシング枠が付与されるかどうかについては審査の結果によりますが、付与されたとしても最短で当日中に受取可能です。

セゾンカウンターは日本全国の商業施設内にあります。

即日発行可能なクレジットカード②エポスカード

エポスカードは、日本全国でショッピングセンター「マルイ」「モディ」を展開する丸井のハウスカードです。

グループ会社であるエポスカードが発行しています。国際ブランドとしてVisaが付帯されているので、幅広いシーンで使えるでしょう。

エポスカードは、全国のマルイやモディをはじめとした商業施設内の専用カウンター「エポスカードセンター」で即日受取が可能です。現地で申込手続きをし、審査を受けることも可能ですが、事前にWEBで申込をして取りにいくと時短になります。

なお、キャッシング枠が付帯したとしても、即日発行を受ける分には問題ありません。

質屋でお金を借りる

ブランド物のバッグや洋服、アクセサリーや腕時計など高額な商品があれば、質屋でお金を借りるのも手段の1つです。

基本的な利用の流れは以下の通りです。

返済期日までに利息および元本の合計額が返済できない場合、品物の所有権が質屋に移ります（質流れ）。ただし、利息分を払えば延長してもらうことが可能です。

質屋は質草になりそうな品物があれば利用でき、返済するよう迫られることもないのがメリットといえるでしょう。

一方、質屋でお金を借りる場合、消費者金融や銀行のカードローンに比べると金利が非常に高くなります。質屋営業法という法律で利息の上限額が年109.5％に設定されているからです。利用する質屋や借入可能額によって金利は異なりますが、月5％程度になることも珍しくありません。

生命保険の契約者貸付制度へ申込を行う

貯蓄型の生命保険を契約していれば、契約者貸付制度を利用できる可能性があります。契約者貸付制度とは、生命保険の解約返戻金を担保にしてお金を借りる制度です。

貯蓄型の生命保険を契約していれば、契約者貸付制度を利用できます。

借入ができる金額は商品および契約内容によって異なるため、事前に保険会社に確認しましょう。

契約者貸付のメリットは、利用できる保険契約があれば、審査なしで借入できることです。契約者ページから手続きをするか、営業担当者から書類を送付してもらい、記入して返送すれば借りられます。利用限度額の範囲内の借入であれば、返済を迫られることもありません。

ただし、貸付元金と利息の合計額が解約返戻金の額を上回る場合、期日までに返済しないと保険契約が失効します。つまり、万が一のことがあったとしても保障を受けられなくなるので注意が必要です。また、契約者貸付制度の利用中に保険金請求があった場合、支払われる保険金は借入金分を減額した金額になる点にも留意しましょう。

ゆうちょ銀行の自動貸付へ申込を行う

ゆうちょ銀行では、貯金担保自動貸付けというサービスを行っています。ゆうちょ銀行の定額貯金や定期貯金を担保にしてお金を借りるサービスです。詳細は以下のようになっています。

担保	定額貯金または定期貯金
貸付金利	担保定額貯金を担保とする場合： 返済時の約定金利（％）＋0.25％ 担保定期貯金を担保とする場合： 預入時の約定金利（％）＋0.5％
貸付金額	最大300万円（総合口座通帳1冊あたり）かつ預入金額の90％以内
貸付期間	貸付日から2年間
返済方法	貸付金額と利子分の合算額を通常貯金に預け入れる

親や友達からお金を借りる

親や友達からお金を借りることができれば試す価値はあります。ただし、センシティブな話題であり、嫌悪感を示される可能性はゼロではありません。伝え方次第では人間関係のトラブルにもつながります。

話をするときは「なぜ、お金が必要なのか」について正確に伝えましょう。借りる時も条件をすり合わせて契約書を作成し、お互いに1通ずつ保管しておくと後々確認できるので便利です。当初決めた条件で返済できなくなった場合は、都度話し合いをし、対応を協議しましょう。

学生ローンを使う

大学生・短大生・専門学校生であれば、学生ローンを使うのも方法の1つです。

学生ローンとは、学生を主な顧客とした比較的低額の貸付を行う消費者金融のことです。一般的な消費者金融に比べると、金利が多少低かったり、返済が遅れる場合も相談に応じてもらえたりなど、学生が利用しやすい設計がなされているのが特徴です。

早稲田大学がある東京・高田馬場周辺で営業している会社が多いですが、WEB申込をすることにより地方からでも申込ができます。なお、学生を対象にした商品である以上、一部を除き社会人は利用できない点に注意が必要です。

関連記事

学生ローンの審査は甘い？ 利用の流れやおすすめ8社を比較

https://www.822828.jp/media/14138/

リサイクルショップに不用品を持ち込む

リサイクルショップに不用品を持ち込めば、その日のうちにお金を手に入れることができます。厳密にはお金を借りる方法ではありませんが、試してみる価値はあるでしょう。

ブランド物のバッグや服、スマートフォンやパソコンなどの電化製品で、状態がよく、人気があるモデルのものであれば、高く売れる可能性はあります。また、金銭的な価値は高くなくても使用できそうなものがあれば、他の人に使ってもらえるように手放すことには意義があるはずです。部屋の掃除も兼ねて取り組みましょう。

カードローンの即日融資ができなくても使ってはいけない借入方法4選

カードローンの即日融資が利用できない場合でも、間違った方法をとってはなりません。しつこい取り立てにあったり、名前や住所が流出して他の金融犯罪に悪用されたりなど、深刻なトラブルに巻き込まれるおそれがあります。

特に、以下の4つの方法は絶対に使わないでください。万が一使ってしまった場合は、警察や借金・違法金融業者問題に詳しい弁護士・司法書士に相談しましょう。

「誰でも借りられます」「審査なし」とうたう消費者金融

「誰でも借りられます」「審査なし」といった言葉をチラシやWEBサイトに使っている消費者金融は、違法金融業者である可能性が高いです。

本来、貸金業法においては消費者金融が行う広告活動について厳しい規制が設けられています。簡単にいうと「楽に借りられそう」と思わせる広告や勧誘をしてはならないのです。

裏を返すと、法律を順守して適切な運営を行っている消費者金融であれば、「誰でも借りられます」「審査なし」という言葉を広告や勧誘に使う事はあり得ません。違法金融業者である可能性が否定できないので、利用しないようにしましょう。

SNSを通じた個人間融資

X（旧Twitter）やInstagram、TikTokなどのSNSを通じた個人間融資も使ってはいけません。

そもそも、貸金業を営むこと（仕事としてお金を人に貸すこと）は、貸金業法により厳しく制限されています。

都道府県知事や内閣総理大臣への登録なしで貸金業を営業することはできません。

貸金業法
第三条　貸金業を営もうとする者は、二以上の都道府県の区域内に営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあつては内閣総理大臣の、一の都道府県の区域内にのみ営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあつては当該営業所又は事務所の所在地を管轄する都道府県知事の登録を受けなければならない。

引用元：貸金業法

SNSを通じた個人間融資は、実態は無許可で貸金業を営んでいるのと変わらないため、法律に違反します。

また、途中で連絡が取れなくなったり、自分にとって不利な情報を拡散させるなどと脅されたりなど、相手とのやり取りに起因するトラブルにも注意しなくてはなりません。まったくといっていいほどメリットがないので、使わないのが無難です。

給与ファクタリング

給与ファクタリングとは、給与を対象とした個人向けのファクタリングです。

以下のように、専門業者に給与債権を買いとってもらい、手数料を差し引かれた額を受け取ったのちに、給与から返済を行います。

給与ファクタリングは問題のある方法なので、使わないほうが無難です。まず、給与ファクタリングの実態は「給与を担保にした借入」であるとして、貸金業法による規制を受ける商品であるという最高裁判決が2023年2月に出されています。

そのため、貸金業者として登録を受けていない業者が給与ファクタリングを扱うのは、貸金業法に違反しています。貸金業法に則った経営を行っていない以上、手数料が高額だったり、取り立てが悪質だったりしてもおかしくありません。

また、そもそも給与＝賃金は従業員に直接支払わなくてはいけません。

労働基準法
第二十四条　賃金は、通貨で、直接労働者に、その全額を支払わなければならない。

引用元：労働基準法

給与ファクタリングでは従業員に給与が直接支払われないので、労働基準法にも違反します。何かと問題の多い方法なので、使わないに越したことはありません。

クレジットカードの現金化

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を使って購入した商品を換金し、現金を手に入れることです。

金券を購入して金券ショップに持ち込んだり、以下の図のように専門業者とやり取りをして現金化したりするパターンもあります。

クレジットカードの現金化には、3つの問題点があります。

そもそも、クレジットカードの現金化は、ショッピング枠を本来の用途以外に利用することになり、利用規約で禁止されています。万が一クレジットカード会社に発覚した場合、利用規約違反として強制退会を含めた厳しい処分が下り、実生活に及ぶ影響も甚大になるでしょう。

また、クレジットカードの現金化の実態は、ショッピング利用枠を悪用した借入と同様です。条件次第では、出資法などの法律による規制をはるかに超えた利息での借入となるため、この点でも問題になります。

さらに、現金化業者に暴力団などの反社会勢力が関与していた場合、違法貸付や厳しい取り立て、個人情報の流出などさらなるトラブルの引き金になる点にも注意しましょう。

体験談紹介｜審査は1社落ちても2社目受けてもよいのか

記事内では多くのカードローンを紹介したため、上記のように迷われている方も多いでしょう。そこで実際に、1社目の審査に落ち、2社の申込でカードローンの審査に通過した井上さん（仮名）にインタビューを実施し、詳細を語っていただきましたので紹介します。

項目	詳細
居住地	栃木
年齢	54歳
職業	製造業
年収	約650万円
家族構成	持ち家本人名義（妻、子ども2人）

このように、井上さんは1社目の審査に落ちたあと、合計3社の審査に通過出来ています。そのため、1社の審査に落ちても2社目の検討も有効な手段ということが分かりました。

基本的に、審査落ちの理由は知らされません。ただし、カードローン会社によって基準が異なるため、2社目の審査に通過できる可能性があります。

そのため、1社目の審査に落ちた場合は2社目も検討してもみても良いでしょう。ただし、同時の申込ではなく、順番に申込を行いましょう。

また、信用情報に問題がある方は複数社の申込を控えましょう。まずは問題の解決を目指してください。

インタビューの詳細は以下の記事でご覧になれます。

関連記事

体験談インタビュー｜カードローンは1社目に落ちても2社目で通過できるのか

https://www.822828.jp/media/6330/

カードローンの即日融資に関連するよくある質問

まとめ

最短即日融資を受けるためにはアイフルやプロミスなどの消費者金融のカードローンを使うのが第一選択肢になります。また、クレジットカードのキャッシング枠を利用することも可能です。

重要な点として、即日融資を受けるためには「余裕を持って行動すること」です。

なぜなら、「最短〇分で融資」とうたっていたとしても、それはあくまで「トラブルがなく手続きが完了すること」が前提になっているからです。書類に不備があったり、確認が必要な事情があったりなど、手続きの過程において何が起きるかはわかりません。

多少の問題が生じたとしてもリカバリーし、当日中に融資を受けるには、やはり時間的猶予はあるに越したことはないはずです。焦ってミスをしないためにも、余裕をもった行動を心掛けましょう。