少額融資に対応のアプリは審査が甘い？人気アプリを総まとめ

少額融資に対応している、消費者金融や銀行カードローンのアプリは数多くあります。

また、あと払いのアプリを使ったり、支払い方法を工夫したりすることでも、少額融資の代用となります。

あと払いアプリのローン審査は、銀行や消費者金融の実施する審査とは内容が異なります。審査の詳細は公開されていないので、どちらが甘いか厳しいかは分かりませんが、一般的には額が小さいほどハードルは低くなる傾向にあると考えて良いでしょう。

本記事では、そんな少額融資に関係するアプリを紹介していきます。

少額融資対応アプリの審査は甘い？

少額融資対応のアプリは、消費者金融や銀行カードローン、あと払いアプリなど幅広い種類があります。

融資を受けるには、少額であろうと基本的に審査は避けては通れません。アプリによって審査の内容は異なるので注意しましょう。

審査の甘いアプリはない

消費者金融のアプリや銀行カードローンのアプリなどに限らず、融資を行っている金融機関すべてに言えることですが、審査が甘いところは存在しません。

どのアプリで融資を受けるにしても、信用情報機関から申込者の情報が確認され、返済能力があると判断された場合にのみ融資が受けられます。

返済能力がないと見なされてしまえば審査を通過することはできないので、どのアプリも審査は甘くないと考えておきましょう。

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通常とは違う独自の審査をしているアプリもある

少額融資とは少し異なりますが、あと払いによって支払いに充てられるアプリであれば、消費者金融などとは異なる審査を行っている場合があります。

たとえば、バンドルカードのポチっとチャージは、これまでの使用実績などによって審査の可否が決まります。独自の審査のため、消費者金融や銀行カードローンで審査落ちをしている方でも利用できる可能性があります。

審査も比較的すぐに完了するため「今すぐ購入したい」という場合には便利に利用できる可能性があります。

ただし、消費者金融などと違って現金を受け取れるわけではないため、利用できる場面は限られています。

少額融資が可能なアプリ50選

種類	アプリ	金利	最短融資
消費者金融	アコム	年3.0%～18.0%	20分
	アイフル	年3.0%～18.0%	20分
	プロミス	年4.5%～17.8%	20分
	レイク	年4.5%～18.0%	25分
	SMBCモビット	年3.0%～18.0%	30分
	アロー	年15.00%～19.94%	即日
	エース	年7.0%～20.0%	10日程度
	少額アプリ系ローン	LINEポケットマネー	年3.0%~18.0%	即日
		auPAYスマートローン	年2.9% ～ 18.0%	即日
		FamiPayローン	年0.8%～18.0%	即日
		dスマホローン	年0.9%～17.9%	即日
ORIX MONEY		年1.5%～17.8%	即日
銀行カードローン		三菱UFJ銀行バンクイック	年1.8%〜14.6%	翌日以降
		三井住友銀行カードローン	年1.5%～14.5%	翌日以降
		楽天銀行スーパーローン	年1.9%～14.5%	翌日以降
		みずほ銀行カードローン	年2.0%～14.0%	翌日以降
		イオン銀行カードローン	年3.8%～13.8%	翌日以降
		りそな銀行カードローン	年1.99%～13.5%	翌日以降
		セブン銀行カードローン	年12.000%～15.000%	翌日以降
	PayPay銀行カードローン	年1.59%～18.0%	翌日以降
	ろうきんカードローン	年3.875%～8.475%	翌日以降
	みんなの銀行ローン	年1.5%～14.5%	翌日以降
	スルガ銀行カードローン	年3.9%～14.9%	翌日以降
	千葉銀行カードローン	年1.4%～14.8%	翌日以降
	横浜銀行カードローン	年1.5%～14.6%	翌日以降
	西日本シティ銀行アプリローン	年11%	翌日以降
	京都銀行カードローン	年1.9%～14.5%	翌日以降
	住信SBIネット銀行カードローン	年1.89%～14.79%	翌日以降
	伊予銀行カードローン	年1.9%～14.5%	翌日以降
	武蔵野銀行カードローン	年4.5%～14.8%	翌日以降
	愛媛銀行アプリカードローン	年3.8%～13.8%	翌日以降
	福岡銀行カードローン	年1.9%〜14.5%	翌日以降
	七十七銀行77カードローン	年11.000%	翌日以降
	筑波銀行カードローン	年4.8%~14.6%	翌日以降
	北都銀行カードローン	年6.5%～14.6%	翌日以降
	百五銀行カードローン	年3.8%～14.7%	翌日以降
	琉球銀行しあわせのカードローン	年5.0%～13.5%	翌日以降
	きらぼし銀行カードローン	年1.60%～14.80%	翌日以降
	東京スター銀行スターカードローンα	年1.5%～14.6%	翌日以降
	auじぶん銀行カードローン	年1.48%～17.5%	翌日以降
	SBI新生銀行カードローンエル	年4.5%～18.0%	翌日以降
あと払いアプリ	バンドルカード（ポチっとチャージ）	なし（手数料は510円～1,830円）	即日
	B/43（あとばらいチャージ）	なし（手数料は500円～1,800円）	即日
	Kyash	なし（手数料は500円～1,800円）	即日
	Paidy	なし	-（即時利用可能）
	PayPay（クレジット）	なし	即日
	メルカリ（メルペイあと払い）	なし	即日
	BANKIT（おたすけチャージ）	なし（手数料は300円）	即日
	atone	なし	-（即時利用可能）
買取アプリ	CASH	なし（手数料は一部自己負担）	翌日以降

少額融資が可能なアプリを50種類まとめてみました。

各アプリを広く分けると「消費者金融」「銀行カードローン」「あと払いアプリ」の3種類となります。

消費者金融は審査スピードが早い、銀行カードローンは上限金利が低め、あと払いアプリは独自審査で利用しやすい、というメリットがあります。

アプリによって特徴が異なるため、ご自身の使途に適したアプリを選ぶ必要があります。

スピード重視なら消費者金融カードローンアプリ

即日で現金を借りたいなら、消費者金融カードローンが提供しているアプリを利用しましょう。

消費者金融カードローンは大手だと融資までの時間が早いのが大きな特徴です。

また、カードレスで利用が可能ですが、ローンカードの発行を希望する場合は、アプリで申込後、自動契約機などでローンカードを受取りが可能です。

特長として、無利息期間が設定されている場合が多く、短期間で完済できる少額融資に適していると言えるでしょう。

アコム

金利

3.0%~18.0%

借入限度額

1万円~800万円

融資スピード

最短20分

大手消費者金融のアコムは公式アプリを提供しており、少額融資も可能です。

アプリは指紋認証や顔認証に対応しているため、ログインがスムーズに行えます。また、各種証明書の提出や、本人確認など申込に関する手続きはすべてアプリで行えます。

さらにアコムでの契約が初めての場合は、契約日の翌日から30日間金利が0円となる無利息期間が設定されています。次の給料日などで全額返済できる程度の少額融資なら、利息なしで返済をすることも可能です。

そのため、少額融資を希望する方はアコムをご検討ください。

アイフル

金利

3.0%~18.0%

借入限度額

1万円～800万円

融資スピード

最短20分※

※申込状況によってはご希望に添いかねます。

アイフルは最短20分で融資を受けられる、スピーディーな対応が特長の消費者金融です。

もちろん少額融資にも対応しており、公式アプリから利用状況がすぐに確認できます。アプリ上で返済や借入などの操作も行えるので、利便性は抜群と言えるでしょう。

また、アプリのアイコンを変更できるのも特徴のひとつです。アプリアイコンを見られることによって消費者金融の利用がバレてしまう心配もありますが、アイフルであればその可能性は少なくなるでしょう。

プロミス

金利

4.5～17.8%

借入限度額

500万円まで

融資スピード

最短20分(WEB申込)

プロミスは上限金利が年17.8％と、大手消費者金融の中でも比較的低く設定されているのが大きな特徴です。

アプリに関しては、ログインをすることでVポイントが貯まるという特徴を持っています。そのため、より経済的に少額融資を受けられます。

また、無利息期間のカウント日が他社異なり、初回借入日の翌日からとなります。

返済の負担を減らしたい、ポイントを貯めてお得に利用したい、という方はプロミスの利用を検討してみましょう。

レイク

金利

4.5～18.0%

借入限度額

1万円～500万円

融資スピード

最短25分(WEB)

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レイクは無利息期間の長さに特長のある消費者金融です。WEB申込の場合は60日間利息0円となっており、長くお得に利用できます。

また「5万円まで180日間利息0円」をすることも可能です。そのため、5万円までの少額融資であればレイクは非常に経済的に利用できるでしょう。

アプリの利便性も高く、申込や借入・返済ができることはもちろんのこと、返済期日が通知されるなどの機能もあります。

無利息期間の長さを重視しているならレイクを選びましょう。

SMBCモビット

金利

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短即日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

SMBCモビットは三井住友カード株式会社が提供している商品です。三井住友グループということもあり、三井住友銀行ATMなら手数料無料で借入や返済が可能です。

増額審査申込や約定支払日変更など、あらゆる申込をアプリから行えます。スマホATMにも対応しており、利便性は抜群です。

ほかにもLINE連携でポイントがもらえるなど、特典やキャンペーンが豊富に提供されているため、SMBCモビットも候補の一つにあげられるでしょう。

スマホ取引に特化した少額アプリ系ローン

電子決済と紐づいているなど、スマホアプリでの取引に特化したカードローンもあります。

前述の消費者金融カードローンのアプリとは異なる特徴を持っていることが多く、場合によってはお得に融資を受けることも可能です。

気軽にスマホで融資を受けたいなら、スマホ取引に特化したカードローンアプリも検討してみましょう。

LINEポケットマネー

金利

3.0~18.0%

借入限度額

5万円~300万円

融資スピード

最短即日

LINEポケットマネーはLINEが提供するカードローンです。

LINEから申込ができるのが大きな特徴で、本人確認や必要書類の提出などもすべてLINEから行えます。

また、銀行口座への入金のみならず、LINEP Pay残高への入金も可能で、さらにLINE Pay残高からの返済も可能です。つまり、借入や返済もすべてLINE内で完結することができるのです。

初めての契約の場合は、新規契約から30日間の利息は後日LINE Pay残高にキャッシュバックされるため、その期間内に完済すれば実質利息は0円です。

auPAYスマートローン

金利

年2.9~18.0%

借入限度額

最大100万円

融資スピード

最短30分

auPAYスマートローンはau PAY 残高にチャージができるという特徴を持った、カードローンです。

au PAY プリペイドカードやau PAYで使えば、利用ごとにPontaポイントが貯まるため非常にお得です。また、申込時はau IDに登録されている情報が自動で反映されるので、スムーズに進められます。

au IDはスマホがau回線でなくても利用が可能なので、Pontaポイントを頻繁に使う方は利用を検討してみましょう。

FamiPayローン

金利

年0.8％～18.0％

借入限度額

最大300万円

融資スピード

最短即日

FamiPayローンはファミペイアプリにて利用できるカードローンです。

申込から返済までファミペイアプリで手続きでき、審査結果の確認や返済日のお知らせ、利用明細などもすべてアプリから確認できます。

さらに、ファミペイ残高にもチャージができるので、ファミリーマートをよく利用する方は利便性が高いでしょう。

普段からファミペイアプリを利用しているなら、アプリ上で利用限度額や貸付利率を確認してみるとよいでしょう。

dスマホローン

dスマホローンはドコモが提供しているローンサービスです。

ドコモのサービスを利用していると金利が優遇される点が大きな特徴です。ドコモの回線契約でマイナス1.0%、dカード GOLDの契約でマイナス1.5%などが適用されます。

また、d払い残高へ1,000円から借入および入金ができるので、少額融資の使い勝手も問題ありません。ドコモの回線を契約している方は利用を検討してみましょう。

ORIX MONEY

金利

年1.5％~17.8％

借入限度額

最大800万円

融資スピード

最短即日

※時間帯によっては、即日での対応が出来ない場合もございます。

ORIX MONEYはオリックスグループが提供しているWEB完結が可能なカードローンです。

アプリから借入・返済ができ、もちろんカードレスでの契約も可能で、カードレスなら郵送物が届かないため、家族にバレる心配もありません。

また、オリックスレンタカーが優待価格で利用できるなど、会員限定特典が豊富にあるのも魅力の一つです。契約枠は10万円からとなっているので、10万円以上の融資を受けたい場合は利用を検討してみましょう。

利息を抑えたいなら銀行カードローンアプリ

銀行カードローンのアプリでも少額融資が可能です。

銀行カードローンは、消費者金融カードローンに比べて金利が低いのが大きな特徴です。

また、銀行カードローンは総量規制の対象とならないため、消費者金融などで多額の借入をしている場合でも、審査に通る可能性があります。

総量規制とは

貸金業法で定められている年収の3分の1以上は借入できないというルール

ただし、銀行カードローンは一部を除き即日融資に対応しておらず、審査に時間を要する傾向にあります。また、無利息期間を設定していない商品が多いです。

そのため、今日・明日中には資金が必要なく「急ぎではないから利息を抑えて利用したい」「自分のペースでゆっくり返済したい」という方に向いています。

三菱UFJ銀行バンクイック

金利

1.8％～14.6％

借入限度額

500万円

融資スピード

最短翌営業日

三菱UFJ銀行バンクイックは三菱UFJ銀行のカードローンで、ATM利用手数料が無料な点が大きな特長です。

三菱UFJ銀行ATMだけでなく、コンビニのセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMも手数料無料となっています。

アプリの利便性も高く、借入や返済に加えて利用状況の確認なども簡単に行えます。最小返済額は月1,000円からで、無理なく返済できる点も魅力のひとつです。

三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できるので、少額融資を受けたい方は候補の一つとして検討しましょう。

三井住友銀行カードローン

金利

1.5％～14.5％

借入限度額

800万円

融資スピード

最短翌営業日

三井住友銀行カードローンはアプリを使って24時間365日、いつでも申込ができます。

返済額は2,000円から設定可能^※で、返済方法と返済日も利用者の都合にあわせて選ぶことができます。

また、カードレスでの利用にも対応しているため、カードが郵送されるのを待つことなく融資を受けられます。

利用残高によって異なる場合があります。

楽天銀行スーパーローン

金利

1.9%~14.5%

借入限度額

800万円

融資スピード

翌営業日以降

楽天銀行スーパーローンはさまざまな特典が豊富なカードローンです。

キャンペーンによって内容は異なりますが、過去には金利が半額になったり、一定期間の利息がかからなかったり、入会のタイミングによってお得に利用できます。また、入会＆利用で楽天ポイントがもらえたりと、非常にお得です。

さらに、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるのも魅力の一つです。楽天会員ランクが高い方なら楽天銀行スーパーローンは審査通過の可能性が高いと言えるでしょう。

みずほ銀行カードローン

金利

2.0％～14.0％

借入限度額

800万円

融資スピード

最短翌営業日

みずほ銀行カードローンもアプリにて24時間いつでも手続きができます。アプリからは毎月の収支なども分かりやすくグラフで表示してくれるので、返済の契約も立てやすくなっています。

また、住宅ローンの契約により金利が優遇されるという特徴も持っています。住宅ローン契約中の方はお得に利用できるでしょう。

みずほ銀行ATMからは借入や返済の手数料がかからないので、みずほ銀行をメインで利用している方には特に適しています。

イオン銀行カードローン

金利

年3.8~13.8%

借入限度額

800万円

融資スピード

翌営業日以降

イオン銀行カードローンは上限金利が13.8%と低く設定されており、返済時の負担が少ないのが大きな特徴です。

利息を抑えたい方は、イオン銀行カードローンは候補の一つになるでしょう。

また、イオン銀行カードローンの通帳アプリは、口座残高や入出金明細を確認できるだけでなく、スタッフとのメッセージ機能があったり、動画やコラムの閲覧ができたりと、様々な機能が充実しています。

現金にこだわらない方はあと払いアプリ

クレカの代用品として利用したい方は、あと払いアプリを利用しましょう。

あと払いアプリでは現金の融資は受けられませんが、オンラインショッピングやキャッシュレス購入にて利用が可能です。

また、消費者金融や銀行カードローンとは異なる独自の審査を行っている点も特徴です。

バンドルカード

バンドルカードは、端的に言えばスマホアプリ内に設定できるプリペイドカードです。

通常のプリペイドカードはチャージ式なので、本来は口座振込などで先に支払う必要がありますが、バンドルカードは「ポチっとチャージ」というあと払い式のチャージ機能があります。

「ポチっとチャージ」でチャージした分を買い物の支払いに充てれば、実質少額融資と同じような感覚で使うことができます。

Kyash

Kyashもバンドルカードと同じように、アプリ内にプリペイドカードを作ることができ、あと払いにも対応しています。

アプリ内で割り勘や送金などの機能が使えるのも大きな特徴で、他者とのお金のやり取りに活躍します。

マネーフォワードやZaimなどの家計簿アプリとの連携もできるため、管理のしやすさは抜群といえるでしょう。

Paidy

Paidyはあと払いアプリで、対応しているショップでの買い物の際に支払方法として選択できます。

Paidyで支払いをすると、分割かつあと払いにできるため、高額な買い物をした際も、無理なくあと払いをすることができます。

Paidyに対応しているショップでしか利用できませんが、AmazonやAppleなど有名なショップも対応しているので、活用できる場面があれば利用を検討してみましょう。

PayPay（クレジット）

PayPayアプリの「クレジット機能」なら、チャージ不要であと払いにすることができます。

一般的なクレジットカードと同じように使用できるので、PayPay残高がなくても問題ありません。

また、クレジット機能だとPayPayポイントの付与率が2倍になるなどの特徴もあります。

メルカリ（メルペイあと払い）

メルカリアプリの「メルペイあと払い機能」は、前述のPayPayアプリのクレジット機能と類似した形式で、チャージ不要で翌月に支払いができます。

翌月の支払いは、メルカリの売上金を充てることも可能なので「翌月のメルカリの売上金で支払いたい」という場合には特に重宝します。

また、利用上限金額を設定できるので、使いすぎを防ぐことも可能です。メルカリ・メルペイを頻繁に利用しているなら、メルペイあと払いの利用を検討してみましょう。

少額融資対応アプリのメリット

スマホのみで手続きを進められる

少額融資対応のアプリは簡単に申込～借入の手続きを進められます。

アプリをダウンロードして、表示されている手順通りに進めていくだけで申込は完了します。

「初めてでどうすればいいか分からない」という方でも安心です。

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即日融資に対応している商品が多い

即日融資を受けるには、申込をできるだけ迅速に終わらせることが大切です。対応している時間帯までに審査・契約が完了すれば、その日のうちに融資を受けられます。

少額融資対応のアプリは、前述したように、申込手続きをアプリから進められるので、店頭まで出向く必要はありません。

そのため、申込をスムーズに進めることができ、即日で融資を受けられる可能性も高いです。

郵送物が届かないため家族に知られにくい

郵送物が届かないという特徴を持っているアプリも中にはあります。

一般的にはローンカードなどの郵送物などが自宅に届きますが、ほとんどのアプリはカードレスに対応しており、融資は銀行振込やアプリローンなどで行います。

そのため、郵送物によって家族に知られる心配は少ないでしょう。

ただし、アプリを見られることでバレてしまう可能性はあるので注意しましょう。

少額融資対応アプリのデメリット

少額融資対応アプリのデメリットは以下のとおりです。

アプリだと比較的気軽に融資を受けられますが、その分デメリットも存在します。

デメリットも理解したうえでアプリを利用しましょう。

スマホがないと借入ができない

前述したように、少額融資対応アプリはカードレスでの契約が可能です。ただし、カードレスだとスマホがない場合は融資を受けられません。

カードレスで融資を受けるには、スマホから銀行振込の申請をしたり、アプリローンを使って現金を引き出したりする必要があります。

そのため、スマホの電池切れや故障などにより、使用できない状態になると、融資は受けられません。

スマホを気にすることなく融資を受けられるようにしたいなら、ローンカードの発行を受けられるアプリも検討しましょう。

返済計画を怠りやすい

本来、融資を受ける場合は目標の完済時期を決めたり、現在の収入や支出を整理したり、無理なく返済できる額を決めたりと、綿密な返済計画を立てなければいけません。

ですが、少額融資だと「すぐに返せるから大丈夫」と考え、無計画に利用してしまいがちです。

たとえ少額でも、返済の状況によっては利息が積み重なって負担が重くなってしまうこともあるので注意しましょう。

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金銭感覚が狂いやすい

アプリを使った少額融資だと、手軽に借りられるため金銭感覚が狂いやすくなります。

また、常に融資を受けていると「限度額＝所持金」という錯覚に陥ってしまうことも少なくありません。

常に限度額までお金を借りていると、利息や返済額がかさみ月々の支払が多額になってしまうことになるので注意しましょう。

体験談紹介｜金銭感覚が麻痺して返済に苦労した実例

カードローンと同じく、金銭感覚が狂いやすいのがクレジットカードですが、今回はそのクレジットカードの使い過ぎで返済に苦労した里中さん（仮名）の例を紹介します。

里中さんはクレジットカードの契約後に仕事を辞めた影響もあり、返済に苦労したそうです。なぜ返済額が膨くれてしまったのか、金銭感覚が麻痺してきたのはどうしてなのか体験談を紹介します。

より詳しい体験談インタビューの内容は以下の記事で公開しています。お金をついつい使ってしまう可能性がある方は、参考にしてみてください。

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少額融資のアプリを利用する際の注意点

少額融資のアプリを利用する際は以下の注意点を確認しておきましょう。

注意点を理解していないと、審査通過が困難になったり、思わぬトラブルに巻き込まれたりします。

正しく健全にアプリを利用して、少額融資を受けましょう。

闇金は絶対に利用してはいけない

SNSなどで少額融資を勧誘している闇金は数多くあります。

闇金を利用すると、利息が法外に高額だったり、取り立てが強引だったりとトラブルに巻き込まれる可能性も高くなります。

場合によっては、家族や職場などにも影響が及ぶこともあるので、絶対に闇金の利用は避けましょう。

北海道在住のサラリーマンAさんは、東京都豊島区の貸金業者C社(登録番号詐称)からダイレクトメールが届いた。Aさんは消費者金融から250万円の借入れ(実質金利15.0%)を行っており、「金利1.8%で融資します」と書かれたダイレクトメールを見て低金利のC社に借り換えようと決意し、250万円の融資を申込んだ。後日、その業者より1万5千円の振込みがAさんの口座にあり、1週間後に4万円振込め(返済しろ)と連絡があった。本日は支払えないと告げたところ、Aさんの親宛に30万円の請求をされ、さらにAさんの息子さんが働いている職場には「金を返せ」などの嫌がらせのFAXが30枚も届いた。

引用元：日本貸金業協会｜被害の実例

一度に複数の審査申込は避ける

一度に複数の消費者金融などに申込をすると、審査に落ちる可能性が高くなります。

短期間の間に複数社に申込をすると「切羽詰まっている？」「ちゃんと返済計画を立てている？」と不審に思われてしまいます。

そのため、たとえ少額でも申込は1社ずつ行い、いずれも審査に落ちた場合は一旦カードローン以外の選択肢を検討しましょう。

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虚偽の内容の申込をしてはいけない

一般的に年収が高く、勤続年数は長い方は審査に有利に働きやすいですが、これらを逆手にとって偽った情報で申込をすると審査に落ちる可能性が上がります。

融資を行う金融機関は、信用情報機関などの情報から申込者の年収や勤続年数などはおおよそ把握しています。そのため、虚偽の申告をしても必ずバレてしまいます。

また、虚偽の申告をすると「信用できない人物である」と判断されてしまい、審査に落ちやすくなります。

たとえ年収が低かったり、勤続年数が短かかったりしても、少額融資であれば審査通過する可能性は十分に考えられるので、正確な情報を入力して申込しましょう。

少額融資に関する良くある質問

まとめ

少額融資が可能なアプリは数多くあり、あと払いアプリを利用することで少額融資の代わりとすることもできます。

中でも、あと払いアプリは独自の審査を行う場合が多く、消費者金融や銀行カードローンなどで審査落ちした方でも利用できる可能性があります。

ただし、あと払いアプリは基本的に現金を受け取ることはできません。現金の融資を受けたいなら、消費者金融や銀行のカードローンを利用しましょう。

なお、少額融資のアプリはスマホ1台で完結するなどのメリットがある反面、返済計画を怠りやすかったり、金銭感覚が狂いやすかったりするなどのデメリットもあります。

デメリットも正しく理解したうえで利用するようにしましょう。