体験談インタビュー|アイフルで合計172万円を借りた山本さん(仮名)

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アイフルでの増額

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アイフルの限度額が足りない…。増額したいけど、できるのかな…

大手消費者金融を利用し、さまざまな理由から増額を希望される方も少なくないでしょう。 増額の対象になるかどうか利用者側が把握することができません。

そこで「希望すれば簡単に増額できるのか」「自分が増額の対象になるのか」という疑問をお持ちの方のために、1年以上アイフルを利用され増額も経験されたという「山本さん(仮名)」に対談形式でインタビューを実施しました。

アイフルで増額を経験された山本さんにお話を伺いました

左:山本さん(仮名) 右上・右下:インタビュアー

山本さんのプロフィール

項目 詳細
居住地 東京都
年齢 53歳
職業 研究職(現在は無職)
年収 500万円(借入当時)
家族 妻子との3人暮らし

借入当時は研究職に就かれていた山本さんは、娘さんの私立中学への進学費用を工面するために銀行の教育ローンを利用されました。

しかし、生活費や諸々の出費で最終的には返済が追いつかず大手消費者金融2社のカードローンを利用する流れに。消費者金融の上限金利は銀行に比べて高いことはご存知でしたが「目の前の生活をどうにかしなければ」と追い詰められ行動されたようです。気づけば借金を借金で返済する自転車操業になっていました。

借入の目的はお子様の私立中学進学のため

【借入金額】

借入先 借入金額 適用金利
横浜銀行(教育ローン) 100万円 年2.6%
常陽銀行(教育ローン) 100万円 年2.6%
アイフル(カードローン) 120万円 年14.6%
レイク(カードローン) 50万円 年15.0%(30日間無利息)

インタビュアー

最初に借入をおこなった経緯を教えてください。

会社員男性

山本さん

実は私の娘は小学校から不登校なんです。娘の心境を考えた時、心理カウンセラーが常駐し保健室登校ができる私立中学校のほうがいいのでは?という親心から私立中学校に入学させることにしました。そのための費用が必要だったので、2つの銀行で教育ローンを合計200万円を借り入れました。

山本さん

教育ローンだけでも十分足りましたが、生活費、車検費、家電製品の買替えなどいろいろなことが重なり、生活費がやりくりできない状況になってしまいました。その結果、消費者金融のアイフルとレイクを追加で利用しました。

インタビュアー

銀行と消費者金融でトータルいくらの借入を?

山本さん

トータル約400万円です。毎月の返済額は約4万8,000円でした

アイフル利用時の口座取引明細
「ライフカード」が月々の返済、「AIセンター」が借り入れ

アイフルの手続きの流れ

インタビュアー

アイフルの申請手続きの流れを教えてください。

山本さん

最初に公式のホームページから必要項目を入力して申し込みました。その後にアイフルから電話があり、契約の説明をしてもらって、約束した日に無人店舗に訪問し契約しました。

山本さん

銀行は数週間かかったのに対し、消費者金融は手続きのスピードが早かったですね。

在籍確認の電話が勤務先にかかってきた

インタビュアー

アイフル申込時に在籍確認はありましたか?

山本さん

アイフルの時は在籍確認がありました。個人名で私宛に電話があり、取り次いでもらいました。

インタビュアー

正直なところ、同僚や周りに知られないかヒヤヒヤしませんでしたか?

山本さん

その当時の私は生活を維持すること、娘の学校のこと、お金を工面することで頭がいっぱいでした。振り返ると周りに利用しているのを知られる、そういったことまで考えていなかったというのが本音です。

アイフルから電話連絡があり増額の打診をされた

インタビュアー

アイフルで増額をおこなった際の流れを教えてください。

山本さん

そろそろ限度額が足りないなぁ…。と感じていた所に、アイフルから電話がかかってきました。最初は電話に出られなかったのですが、何度目かで出た所、増額の打診でした。

山本さん

電話でお話を伺うと、限度額120万円から172万円に増額できました。すぐに手続きを行ってくれたようで、アプリを確認すると利用限度額が上がっていたことを覚えています。

キャッシングのフタバ 貸付担当

消費者金融での増額は、利用者側から申し出る場合と、金融機関側から打診する場合のいずれかです。私たち金融事業者も、限度額を増やした方が良いのではないかと考えられるお客様には、積極的にご提案差し上げています。

増額をおこなって気づいた点

インタビュアー

増額の手続きに対して気づいた点を教えてください。

山本さん

実際にアイフルで増額した経験から、おそらく年収の3分の1までの増額が限度だったのかなと感じています。私の当時の年収が約500万円で、1/3だと166万円ですが、172万円はそれに近い額でしたので。

インタビュアー

増額後の返済などについては大丈夫でしたか?

山本さん

期日までにきちんと返済するなど日頃から返済する意思があることを示しておく必要はあるでしょう。万が一、返済が遅れたりすれば『返済ができない人』だと判断される恐れがあるので注意が必要です。

最終的には返済が追いつかず自己破産手続きをした

インタビュアー

増額をおこなった結果、最終的にどうなりましたか?

山本さん

返済額が追いつかなくなり、精神的にも追い込まれてしまって、1年5ヶ月後に弁護士に頼んで自己破産の申請をおこないました。

山本さん

共働きであれば状況が違ったのかもしれませんが、私の奥さんは持病を持っているので働くことができません。やむを得ない状況でした。

キャッシングのフタバ 貸付担当

増額をする場合は、限度額最大まで借りた時のことを考えて、事前に返済シミュレーションを行うことが大切です。自身の返済能力を超えた金額を借り入れることは、やってはいけません。

まとめ

アイフルで増額経験のある山本さんにお話を伺いました。

アイフルで限度額を増額するには、自分から申し出るケースと、アイフル側から増額の打診があるケースがあります。今回はアイフル側からの打診でしたが、自分から増額申請をする場合にはスマホアプリや電話などで手続きをすることができます。

その際は場合により書類提出や在籍確認が必要になりますので、アイフル側の指示に従って速やかに手続きを済ませましょう。

また、アイフルで増額を希望される方は普段から計画的な返済、返済が遅れないよう気をつけましょう。

利用したカードローン:アイフル

アイフル
金利
3.0%~18.0%
借入限度額
1万円~800万円
融資スピード
最短18分※

お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

とくに審査の早さに定評がある消費者金融のアイフルは、申込から最短20分での融資も可能です。印象的なテレビCMを放送していて知名度も高く、利用者数も業界トップクラスです。

アイフルは特に内緒で借りたい人向けの消費者金融です。バレたくない人向けにさまざまな配慮がなされていますので、まずはアイフルオペレーターに相談してみる等すると良いでしょう。

※レイクのサービス内容について
社名:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号:0120-09-09-09

貸付条件
貸付利率:4.5%~18.0%(年率)
 ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 :1万円~500万円
返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類:運転免許証等
 ※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
返済期間・回数: 最長5年・最大60回
 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件:安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金: 20.0%(年率)
担保・保証人: 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。

無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
 ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
 ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。

記事の編集責任者 小野原 慎也

高校卒業後、様々な業界を経てポート株式会社へ。数多くの金融メディアで、ライターとして1,000本以上の記事を執筆。MONEY LEAFでは「お金に関するさまざまな知識が集まる情報ポータルサイト」として、最新の比較情報や賢く利用するためのノウハウ記事を発信している。