消費者金融おすすめランキング2024最新版！大手から中小まで19社を一覧比較

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消費者金融は全国に数多くあり、有名企業の他にも、中小企業、個人経営などを含めると全部で1,538社あります。（参照：金融庁）

 

数が多い上に、各社で貸付条件やサービスに違いがあるため、「利用するならどこが最適なのか？」お悩みの方も多いのではないでしょうか。

 

消費者金融を選ぶ際には、例えば下記のように「消費者金融にどのような条件を求めるか？」によって、最適な選択肢が人それぞれ異なります。

この記事では、消費者金融ごとに異なる特徴を徹底的に評価し、ランキング形式で条件の良いおすすめの消費者金融をまとめました。

 

各社の特徴や選び方のポイントについても解説していますので、あなたにとって最適な消費者金融を選ぶ参考にしてみてください。

 

あなたに最適な消費者金融を選ぶには？注目すべきポイント

 

消費者金融は各社それぞれ貸付条件や特徴が異なり、その違いによって、下記の項目に大きな差が出ます。

 

【消費者金融ごとに異なる貸付条件や特徴】

• 審査の通りやすさ
  （融資を受けられるかどうか）
• 審査や融資の速さ
  （すぐに借りられるかどうか）
• プライバシーへの配慮
  （家族や職場にバレずに利用できるかどうか）
• 契約の利便性
  （来店せず簡単に契約できるかどうか）
• 利用の利便性
  （借入方法や返済方法が便利かどうか）
• 金利・無利息期間
  （少ない利息で利用できるかどうか）

 

上記の項目の中で「何を重視したいか？」により、最適な消費者金融を選ぶときに注目すべきポイントが人それぞれ異なります。

 

 

なお、消費者金融は全国に1,538社と多いものの、消費者金融一覧で比較すると上記のポイントをすべて備えている消費者金融は限られており、実質的な選択肢はそれほど多くありません。

 

各ポイントについて徹底的に評価し、おすすめの消費者金融をランキング形式でお伝えしていきますね。

大手消費者金融おすすめランキング一覧【2024年】

【大手消費者金融おすすめ一覧】

注釈

※プロミス：①借入限度額は審査によって決定いたします。②メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。③お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※アイフル：①ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。②お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。③申込内容に不備があれば電話確認。④WEB契約時、「カードレス」「口座振替（自動引落）」を選択された場合※口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。
【アイフル貸付条件】
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0%（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要
※アコム：①お借入総額によっては収入証明書（源泉徴収票等）が必要となります。②アコムでのご契約がはじめてのお客さま。③お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。④原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。⑤原則、送付しません。（郵送契約を選択された場合や、書面の郵送受け取りを選んだ場合等を除く）
※レイク：①貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。②21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。③在籍確認を行う場合があります。④郵送物なしのご契約方法がお選びいただけない場合がございます。
※レイク：⑤選べる無利息について
・「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。
・レイクにはじめてご契約される方が対象となります。
・無利息開始日はご契約日の翌日からです。「お借入れ日の翌日から」ではありません。

・ご契約額（極度額）が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能です。
・無利息期間中もご返済日があります。お借入れ後のご返済日をご確認ください。
・ご返済日は、レイクの「会員ページ」、ご契約時の書類で必ずご確認ください。
・ご返済が滞った場合、無利息期間が終了となります。ご返済日の翌日以降、遅延損害金（年率）およびお利息を負担いただきます。
・無利息期間終了後は通常金利適用となります。
※SMBCモビット：①借入限度額は審査によって決定いたします。②申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。③ご審査の状況により、ご連絡を差し上げる場合がございます。

 

ランキングの根拠【2024年】に基づいた調査の結果、貸金業法や利息制限法を遵守し正規で運営している消費者金融の中で、下記の優れた特徴を満たしているのは大手消費者金融の5社のみでした。

大手消費者金融は中小規模や個人経営の消費者金融と比べて、顧客のニーズに対応するためのサービス提供に優れているのが特徴です。

 

消費者金融の利用が初めてなら、まずは、ここで紹介する大手消費者金融5社から検討することをおすすめします。

 

プロミス

無利息期間、金利の低さ、融資の速さ、プライバシーへの配慮、利便性、すべてが総合的に優れているのが、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社のプロミスです。

 

プロミスをはじめて契約する方は、初回借入の翌日から最大30日間無利息のサービスを利用できます。※②

 

無利息期間がある消費者金融では多くの場合「契約日から」サービスが適応されるのに対し、プロミスでは「初回借入の翌日から」サービスが適応されるので、無利息期間を無駄なく活用することが可能です。

 

加えて、プロミスの最大金利は年17.8%と他社の消費者金融と比べて低く設定されているので、無利息期間の後も他社より低金利で利用できるのもポイント。

 

審査回答・融資は最短で3分※①と融資までの対応も非常に速く、急いでいる方にも人気の消費者金融です。

 

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注釈

※①：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※②：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※③：借入限度額は審査によって決定いたします。

 

アイフル

 

「愛がいちばん」のCMでおなじみのアイフルでは、年齢・年収・他社借入金額の3つをWeb入力するだけで、簡単に借入可能かどうかを事前診断できます。

 

事前診断は審査結果を確実に保証するものではありませんが、手間なく簡単に目安を確認できるのでとても便利です。

 

なお、アイフルは大手消費者金融の中で唯一メガバンクの傘下に入っておらず独立した運営体制を取っていることもあり、独自の与信審査の基準を持っているのが特徴です。

 

実際に審査通過率は37.9%※と高く、約3人に1人が新規契約できているため、審査に不安な方は狙い目の大手消費者金融と言えるでしょう。

 

最短18分とスピーディーな融資にも対応可能※①で、原則電話での在籍確認なし※②郵送物なし※③とサービス面に優れているのも魅力。

 

初回最大30日間無利息サービスもあり、利息を抑えた利用ができるのも嬉しいポイントです。

 

※アイフル月次データ 2024年3月期(下期計)

 

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注釈

※①：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※②：申込内容に不備があれば電話確認。
※③：WEB契約時、「カードレス」「口座振替（自動引落）」を選択された場合※口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。
※④：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
【貸付条件】
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要

 

アコム

アコムは、2024年3月末現在で179万件の利用者数があり、多くの新規契約者に選ばれている消費者金融です。

 

「はじめてのアコム」でおなじみのとおり、Webからの申し込み手続きが分かりやすく、最短20分での審査・融資にも対応しています。※①

 

初めての方は最大30日間利息0円の適用があり、無利息期間中は借入回数に関係なく利息が0円なのも嬉しいポイントです。

 

利便性の高さに優れているのもアコムのおすすめポイントで、公式スマホアプリ「myac」では、申し込みから借入・返済まで、すべてをカードレスで完結できます。

 

また、ATMや自動契約機の設置台数もTOPクラスなので、ストレスなく借入や返済がしやすいのもアコムのおすすめポイントです。

 

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注釈

※①：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※②：アコムでのご契約がはじめてのお客さま。
※③：原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
※④：原則、送付しません。（郵送契約を選択された場合や、書面の郵送受け取りを選んだ場合等を除く）
※⑤：お借入総額によっては収入証明書（源泉徴収票等）が必要となります。

 

レイク

レイクをはじめて利用する方は、「選べる無利息」を選択できます。

借入したい金額に合わせて最適な無利息期間を活用すれば、銀行よりも少ない利息で利用することも可能です。

 

レイクは融資までのスピード感にも優れていて、Webからの申し込みで最短15秒で審査結果を得られ、最短25分での融資も可能。※①

 

利息の支払いを少なく抑えたい方、急いで借りたい方、どちらにも多く選ばれている人気の消費者金融です。

 

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注釈

※①：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※②：無利息期間経過後は通常金利適用となります。初回契約翌日から無利息適用となります。
※③：在籍確認を行う場合があります。
※④：郵送物なしのご契約方法がお選びいただけない場合がございます。
※⑤：貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※注(1)選べる無利息についての注意事項：「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。・レイクにはじめてご契約される方が対象となります。・無利息開始日はご契約日の翌日からです。「お借入れ日の翌日から」ではありません。・ご契約額（極度額）が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能です。・無利息期間中もご返済日があります。お借入れ後のご返済日をご確認ください。・ご返済日は、レイクの「会員ページ」、ご契約時の書類で必ずご確認ください。・ご返済が滞った場合、無利息期間が終了となります。ご返済日の翌日以降、遅延損害金（年率）およびお利息を負担いただきます。・無利息期間終了後は通常金利適用となります。
・貸金業者の商号：新生フィナンシャル株式会社・関東財務局番号：登録番号：関東財務局長(10) 第01024号・協会員番号：日本貸金業協会会員第000003号・貸付利率：（年率）4.5％～18.0％※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。・返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式・返済期間・返済回数：最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。・遅延損害金：（年率）20.0％・担保：不要・ホームページアドレス：https://lakealsa.com/・電話番号：0120-09-09-09

 

SMBCモビット

 

SMBCモビットは、Web完結の申し込みで、来店なし・書類なし・郵送物なし・原則電話なし※②での契約が可能。

 

誰にもバレずに借入したい方に、特におすすめの消費者金融です。

 

契約後にも会員専用サービス「Myモビ」からカードレスでの借入や返済ができ、スマホひとつでスマートな利用ができるのもおすすめポイント。

 

借りたお金をそのままLINE Payにチャージしてキャッシュレス決済できるなど、利便性を重視する方にも多く選ばれています。

 

また、SMBCモビットは返済でVポイントを貯められて、貯まったVポイントは返済にあてられるのも魅力の一つ。

 

お得にポイントを運用できるだけでなく、すでに多くのVポイントを保有している方なら、借りた金額よりも少ない返済金額で済む可能性もありますね。

 

＞＞SMBCモビットの10秒簡易審査の詳細はこちら

注釈

※①：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※②：ご審査の状況により、ご連絡を差し上げる場合がございます。
※③：借入限度額は審査によって決定いたします。

新規参入の大手企業が提供するカードローンもおすすめ

【新規参入のカードローンおすすめ一覧】

注釈

※au PAY スマートローン：①2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%～18.0%（実質年率）②お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。※dスマホローン：①優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。②年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。③ご契約には審査があります。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
※オリックスマネー パーソナルローン：①お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。

 

消費者金融に対してどうしても「ちょっと避けたい・・」「もしも周りに知られたら心配されるかも？」といった悪いイメージがある方には、

 

有名な大手企業が新規参入で提供するカードローンがおすすめです。

 

ここで紹介する3社は最短即日融資にも対応していて、プライバシーへの配慮、利便性など、借入する際に多くの方が重視したいポイントが大手消費者金融と比べても引けを取りません。

各社、独自のサービスや金利の優遇もおこなっているのでチェックしてみてください。

 

au PAY スマートローン

au PAY スマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社が提供するスマホ完結のキャッシングサービスです。

 

審査は最短30分※①で、最短即日融資※①にも対応しており、スピード感が特徴の大手消費者金融と比べてもサービス面で引けを取りません。

 

また、すでにau IDをお持ちであれば、お客さま情報が自動で反映されるため、少ない入力項目で簡単に申し込みできます。（au IDが無くても申し込み可能です）

 

契約面での特徴では、原則、郵送物なしでカードレスにも対応しているため、家族に内緒で利用することも可能です。

 

「au PAY 残高にチャージですぐに使える」「利用に応じてPontaポイントが貯まる」という独自のサービスも優れた魅力の一つ。

 

支払いをau PAYに集約させることで、便利に、お得に利用できるのはauグループならではのメリットです。

 

＞＞au PAY スマートローンのお借り入れ診断はこちら

注釈

※①：お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※②：2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%～18.0%（実質年率）

 

dスマホローン

dスマホローンは、株式会社NTTドコモが提供する「カードが要らないカードローン」です。

 

契約、借入・返済まですべてスマホから完結でき、原則、自宅への郵送物もありません。

 

独自のサービスや特典として、ドコモユーザーなら最大年率3.0%の金利優遇を受けられるという特徴があります。

• 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）※
• 基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）

※ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。詳しくはこちら

 

すでにドコモユーザーの方はもちろん、これからドコモのスマホに乗り換えることを検討中の方も必見ですね。

 

契約後は公式アプリ・Web・d払いアプリから簡単に借入が可能。

 

借りたお金を直接d払い残高にチャージでき、d払いでお買物すればdポイントも貯まってさらにお得です。※①

 

＞＞dスマホローンの簡単1秒診断はこちら

注釈

※①：d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。※②：優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※③：年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※④：ご契約には審査があります。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

 

オリックスマネー パーソナルローン

オリックスマネー パーソナルローンは、常に新しいビジネスを追求し、先進的な商品・サービスを提供するオリックスグループの総合力を生かした、スマホ完結型のカードローンです。

 

申し込みから利用まですべてをインターネットで完結でき、公式アプリ「ORIX MONEY」を使うことで、カード不要で取引することも可能です。

 

契約はアプリ型（カードレスでの利用）またはカード発行型（従来のカードローンと同じ）から選べて、アプリ型なら自宅への郵送物もありません。

 

最大金利が17.8%と消費者金融各社と比べて低いため、利息を抑えて利用できるのもおすすめポイント。

 

独自のサービスや特典として、オリックスレンタカーが優待価格で利用できるなど、オリックスグループならではの会員限定特典があるのも魅力です。

 

＞＞オリックスマネー パーソナルローンのお借り入れ診断はこちら

注釈

※①：お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。

中小消費者金融おすすめランキング一覧【2024年】

【中小消費者金融おすすめ一覧】

注釈

※フクホー：①審査結果のご案内は、お申込みの時間帯により、翌⽇以降となる場合があります。※AZ株式会社：①お申込時間や金融機関によっては即日対応できない場合もございます。

 

中小消費者金融とは、大手消費者金融を除いたすべての消費者金融のことを指し、街金という名称で呼ばれることもあります。

 

CMや広告で見かけることが少なく知名度は低いですが、中小消費者金融の中には大手と比べてもサービスに遜色がない会社もあるため見逃せません。

 

中小消費者金融の強みとして、各社が独自の審査基準を持っているため、大手消費者金融と比べると審査通過の可能性に期待できる点が挙げられます。

 

大手消費者金融の審査に落ちた…大手消費者金融の審査に通過できるか不安…といった方は、中小消費者金融の検討がおすすめです。

 

フタバ／フタバレディース

キャッシングのフタバは創業から50年以上の実績を積み重ねてきた消費者金融で、親切丁寧をモットーに、初回1万円から50万円までの融資を提供しています。

 

申し込みはインターネットから24時間365日受け付けており、来店せず全国どこからでも契約が可能です。

 

お急ぎの場合には、平日16時までの申し込み完了で即日融資にも対応しており、はじめての方は30日間金利0円で利用できるので、初月は利息の心配がありません。

 

なお、フタバでは女性のサポートにも力を入れており、レディースキャッシングの取り扱いもおこなっています。

 

大手消費者金融には申し込めない…大手から断られた…という方は、まずは借入可能かどうか3問診断をお試しください。

 

＞＞フタバのお借入れ3問診断はこちら

注釈

 

セントラル

 

昭和48年創業のセントラルは、中小消費者金融の中でも会社規模が大きく、サービス内容が充実しているのが特徴です。

 

年会費無料のローンカード「Cカード」は、全国のセブン銀行ATMでの取引に対応していて、24時間何度でも自由に入出金が可能。

 

スマホで完結・来店不要・郵送物なしで契約でき、はじめての方は最大30日間金利0円で最短即日融資も可能と、大手消費者金融と比べても遜色のない対応力が魅力です。

 

最大金利18.00%と中小消費者金融の中では低金利で貸付条件も良く、大手消費者金融を除く場合、まず初めに検討したい消費者金融の一つです。

 

＞＞セントラルのお借入3問診断はこちら

注釈

 

ベルーナノーティス

大手通販会社ベルーナグループの「ベルーナノーティス」は、上場企業で会社規模も大きく、大手消費者金融と同じく安心して利用できる消費者金融会社です。

 

大きな特徴として、女性や高齢者へのサポートに力を入れている点が挙げられ、専業主婦のためのカードローンや、最高80歳まで借入可能なカードローンを提供しています。

 

また、ベルーナノーティスの無利息期間は、初回だけでなく完済後の再度の借入時に何度でも14日間金利0円※①とかなり好条件です。

 

『毎月給料日前だけ少しお金が足りない・・』という方にうってつけのサービスと言えるでしょう。

 

最短24時間以内の融資にも対応しているため、お急ぎの方にもおすすめです。

 

＞＞ベルーナノーティスの3秒診断はこちら

注釈

※①：完済後前回のお借入日から3ヵ月経過した再度のお借入の場合のみ適応

 

いつも

いつもは、高知県高知市に本社を置く消費者金融で、全国どこからでも来店不要で申し込みができ、Web上で取引が可能です。

 

大きな特徴として、はじめての契約者は最大60日間利息0円の適用を受けられる点が挙げられます。

 

金利は元本に対してかかるので、その元本が多い序盤に約2ヶ月間の無利息期間があるのはかなりの利点ですね。

 

在籍確認なし・郵送物なし・カードレスにも対応していて、誰にも知られることなくキャッシングが可能。

 

最短即日融資にも対応しているスピード感も魅力です。

 

＞＞いつもの簡単診断はこちら

注釈

 

アロー

アローは愛知県名古屋市に本社をもつ消費者金融で、全国対応のWeb完結で契約が可能。

 

申し込みから振込みまですべてアプリから手続きでき、最短即日融資にも対応しています。

 

アプリなら郵送物を一切なしにでき、原則として勤務先への在籍確認不要なので、家族や職場にバレる心配もありません。

 

アローのアプリは、会員マイページからいつでも返済状況を確認できるなど、利便性に優れているのもおすすめポイントです。

 

毎月の返済額が試算できる「返済シミュレーション」もあるので、借入する前に具体的な返済額を把握しておきたい方も事前にチェックしてみてください。

 

＞＞アローの3秒診断はこちら

注釈

 

フクホー

フクホーは、大阪に拠点を置く創業50年以上の老舗消費者金融で、全国対応での貸付を提供しています。

 

申し込みはWebと電話で受け付けていて、Web申込みの場合、最短即日融資にも対応しています。※①

 

フクホーではレディースキャッシングの対応もあり、女性も安心して利用できるのも魅力の一つ。

 

貸金業法に基づく借換えローンの取り扱いもあるため、他社借入の金利や毎月の返済額を見直したい方にもおすすめです。

 

＞＞フクホーのお借入れ診断はこちら

注釈

※①：審査結果のご案内は、お申込みの時間帯により、翌⽇以降となる場合があります。

 

AZ株式会社

AZ株式会社では、フリーローン・不動産担保ローン・事業サポートローン・貸金業法に基づくおまとめローン・学生ローンなど、幅広い商品を取り扱っています。

 

担保や保証人が不要なフリーローンは、Web完結で申し込みから借入まで来店不要で手続きでき、最短即日融資にも対応。※①

 

郵便物なしにも対応できるため、家族に知られずに利用することも可能です。

 

Web申し込みの前に、性別独身既婚・年収・他社の借入状況を入力するだけの3秒診断もあるので、審査が不安な方もチェックしてみてください。

 

＞＞AZ株式会社の3秒診断はこちら

注釈

※①お申込時間や金融機関によっては即日対応できない場合もございます。

 

プラン

プランは、大阪府に本社を置く創業20年以上の消費者金融で、全国対応で貸付を提供しています。

 

基本的には借入はインターネットから申し込むことができ、銀行振込での融資および返済で来店不要となりますが、

 

なんば店、うめだ店では店頭窓口での返済や店舗併設のATMもあるため、大阪にお住いの方はインターネット以外の返済も可能です。

 

審査は最短1時間、最短即日にも対応しているため、借入を急いでいる方にもおすすめ。

 

10万円までの借入であれば最小返済額2,000円から利用でき、月々の負担を抑えた利用も可能です。

 

＞＞プランの申し込みはこちら

注釈

※①：借入残高10万円以下の場合

 

キャッシングMOFF

キャッシングMOFFは、東京上野に本社を置く株式会社MOFFが運営する消費者金融で、インターネットからの申し込みで全国対応の振込融資を提供しています。

 

審査は最短30分、最短即日にも対応していて、融資までの対応力に優れているのもキャッシングMOFFの強みの一つです。

 

通常のフリーローンだけでなく、貸金業法に基づくおまとめローンにも対応しているため、複数社からの借入を1本化したい場合にもおすすめです。

 

＞＞キャッシングMOFFの公式サイトはこちら

注釈

 

中央リテール

中央リテールは、貸金業法に基づくおまとめローンに特化した消費者金融で、最大500万円までの他社借入をまとめて1本化することが可能です。

 

審査は最短2時間と速く、融資の実行も最短翌営業日となっており、おまとめローンを提供する消費者金融の中でも対応力に優れています。

 

中央リテールの相談窓口は全員が国家資格を有する担当者なので、不明なことや不安なことも安心して相談できるのも優れた特徴の一つ。

 

貸金業法に基づくおまとめローンを利用すれば、現状よりも金利面と返済金額を改善できるので、毎月の返済負担が辛いとお悩みの方におすすめです。

 

＞＞中央リテールはこちら

注釈

 

ユーファイナンス

ユーファイナンスは「おまとめローン・借り換えローン」に特に注力している消費者金融で、最大700万円までの相談が可能。

 

申込可能エリアは以下のとおりです。

複数社からの借入をおまとめローンで一箇所にまとめることで、返済回数・返済額など返済負担を軽くできます。

 

借り換えローンによって金利を見直したい方もチェックしてみてください。

 

＞＞ユーファイナンスの申し込みはこちら

注釈

【職業別】消費者金融から借りられる？一覧

注釈

※プロミス：①主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

 

上記は、大手消費者金融の貸付対象者を一覧で表したものです。

 

共通して、安定した収入があれば職種や職業は問われません。

 

ただし、消費者金融は担保や保証人なしで借入できることもあり、本人に返済能力がない場合の審査通過は期待できません。

 

パートやアルバイトでも消費者金融から借りられる？

パートやアルバイトでも、安定した収入があれば消費者金融からお金を借りることが可能です。

 

消費者金融ではパートやアルバイトの他にも、派遣社員や契約社員も同様に「安定した収入」を証明できれば審査を通過できるケースがほとんどです。

 

なお、安定した収入というのは金額の多さよりも、安定した間隔で給料を得ているということが重視されることが一般的です。

 

例えば、年間で36万円の収入がある場合に、18万円ずつ2ヶ月間で稼ぎ、その後の10ヶ月間は収入がない場合よりも、安定して毎月3万円ずつ確実に収入を得ている方が審査に通りやすい傾向にあります。

 

学生でも消費者金融から借りられる？

基本的に、学生でも安定した収入があれば消費者金融からお金を借りることが可能です。

 

ただし、パートやアルバイトによる安定した収入がない場合には、審査の通過には期待できません。

 

学生が消費者金融を利用する際には「親・バイト先・友達に知られたくない」といったケースが多いかと思います。

 

誰にもバレずに内緒で借入したい場合には、下記のポイントに注目してください。

 

【親にバレたくない場合】

 

「郵送物なし」に対応している消費者金融を選んでください。

 

自宅に契約書類、利用明細、ローンカードなどの郵送物が届くことを回避できるため、親にバレてしまう心配を減らせます。

 

【バイト先にバレたくない場合】

 

「電話連絡なし」に対応している消費者金融を選んでください。

 

勤務先への在籍確認の電話を回避できるため、上司や同僚にバレてしまう心配を減らせます。

 

【友達にバレたくない場合】

 

「カードレス」で利用できる消費者金融を選んでください。

 

物理的なローンカードを所有する必要がなく、スマホだけで借入や返済ができるため「カードを見られてバレる」といった心配を減らせます。

 

上記のバレないためのサービスに特に優れているのは、大手消費者金融の5社になります。

 

加えて大手消費者金融は、融資の速さ、利便性、無利息期間など、すべての顧客サービスが充実しているため、初めて消費者金融を利用するならまずは大手から検討することをおすすめします。

 

【学生におすすめの消費者金融一覧】

注釈

※プロミス：①借入限度額は審査によって決定いたします。②メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。③主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※アイフル：①ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。②申込内容に不備があれば電話確認。③WEB契約時、「カードレス」「口座振替（自動引落）」を選択された場合※口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。
【アイフル貸付条件】
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0%（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要
※アコム：①お借入総額によっては収入証明書（源泉徴収票等）が必要となります。②アコムでのご契約がはじめてのお客さま。③原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。④原則、送付しません。（郵送契約を選択された場合や、書面の郵送受け取りを選んだ場合等を除く）
※レイク：①貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。②在籍確認を行う場合があります。③郵送物なしのご契約方法がお選びいただけない場合がございます。
※レイク：④選べる無利息について
・「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。
・レイクにはじめてご契約される方が対象となります。

・無利息開始日はご契約日の翌日からです。「お借入れ日の翌日から」ではありません。
・ご契約額（極度額）が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能です。
・無利息期間中もご返済日があります。お借入れ後のご返済日をご確認ください。
・ご返済日は、レイクの「会員ページ」、ご契約時の書類で必ずご確認ください。
・ご返済が滞った場合、無利息期間が終了となります。ご返済日の翌日以降、遅延損害金（年率）およびお利息を負担いただきます。
・無利息期間終了後は通常金利適用となります。
※SMBCモビット：①借入限度額は審査によって決定いたします。②ご審査の状況により、ご連絡を差し上げる場合がございます。

 

なお、多くの消費者金融の年齢制限は20歳からとなっていますが、プロミスであれば18歳から申し込みが可能です。

 

個人事業主でも消費者金融から借りられる？

安定した収入があれば、個人事業主でも消費者金融から借入することが可能です。

 

個人事業主の場合、収入を証明できる書類が給料明細や源泉徴収票ではなく、確定申告書の控えなどになります。
なお、消費者金融で借りたお金の使い道は原則自由ですが、事業資金に使うことは禁止されている消費者金融がほとんどですので、申し込みの際には注意が必要です。

 

専業主婦（主夫）でも消費者金融から借りられる？

専業主婦（主夫）は、本人の収入が0円の場合、基本的に消費者金融からの借入はできません。

 

貸金業法によって返済能力を超える貸付が禁止されているため、申込者本人に収入がない場合には貸付を行えないことが理由です。

 

専業主婦（専業主夫）でも消費者金融からお金を借りたい場合には、パートや内職で安定した収入を得るか、配偶者貸付に対応している消費者金融を選ぶ必要があります。

 

配偶者貸付に対応している消費者金融を利用すれば、夫婦の年収を合算してその3分の1までを限度に消費者金融から融資を受けることができます。

 

例えば、夫の年収が300万円で妻の年収が0円の場合、夫婦合わせて100万円までが借入の限度額ということになります。

 

ただし、配偶者貸付は夫婦の同意が必要なため「夫か妻どちらか一方に内緒にしたまま借りる」といったことはできません。

 

高齢者でも消費者金融から借りられる？

年金受給者の場合、年金以外の収入がなければ消費者金融からお金を借りることはできません。

 

年金を担保に金銭の借入申込を受けることは、例外なく全て法律で禁止されていることが理由です。

 

※年金を担保とした借入方法であった福祉医療機構の「年金担保貸付制度」は、令和4年3月末で申込受付を終了しました。

 

年金を担保にした貸付を謳う業者は、すべて違法な業者なので絶対に利用しないようご注意ください。

 

また、年金以外の収入がある場合にも、消費者金融の利用には年齢制限がある点に注意が必要です。

 

年齢制限の上限を超えると、契約中でも新たな融資を打ち切られます。

 

融資が速いおすすめ消費者金融ランキング

【即日融資が可能な消費者金融一覧】
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注釈

※プロミス：①お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。②借入限度額は審査によって決定いたします。※SMBCモビット：①申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。※アイフル：①お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
【アイフル貸付条件】
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0%（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要
※アコム：①お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※レイク：①21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※au PAY スマートローン：①お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※AZ株式会社：お申込時間や金融機関によっては即日対応できない場合もございます。
※オリックスマネーパーソナルローン：①お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※dスマホローン：①年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。②ご契約には審査があります。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

※フクホー：①審査結果のご案内は、お申込みの時間帯により、翌⽇以降となる場合があります。

 

「今すぐにお金を借りたい！」とお急ぎの場合には、即日融資に対応している消費者金融がおすすめです。

 

上記の一覧表は、消費者金融各社の審査と融資にかかる時間についてまとめたものです。

 

即日融資に対応している消費者金融であれば、基本的に申し込んだその日のうちに借入することが可能ですが、選ぶ上でいくつか注意点もあります。

 

ここでは、より確実に即日融資を受けるために押さえておきたいポイントや、お急ぎの場合に注目したい比較ポイントについて紹介します。

 

審査時間・融資時間の速さを比較

審査時間とは、申し込み完了から審査の回答を得られるまでの時間のことを指します。

 

審査の最短時間が短い消費者金融であれば、審査結果を早く知ることができます。

 

融資時間とは、申し込み完了から融資が実行されるまでの時間のことを指します。

 

融資の最短時間が短い消費者金融であれば、数十分以内での融資も可能です。

 

即日融資を受けたい場合には、融資の最短時間に注目して消費者金融を選ぶのがおすすめです。

 

Web完結できる消費者金融なら融資までの時間を短縮できる

Web完結とは、申し込みから契約までをインターネット上で完結できる仕組みのことを指します。

 

Web完結できる消費者金融であれば、契約に必要な書類をすべてインターネット上で取り交わすことができるため、時間を大幅に短縮して借入することが可能になります。

 

なお、自動契約機などの無人店舗で契約する場合にも、まずはWebから申し込んで必要事項を記入しておくことで来店後の手続きを短縮することが可能です。

 

コンビニATMに対応している消費者金融なら速くキャッシングできる

審査に通った後、より速く借入がしたい場合には、下記の2つのポイントを確認して申し込みを行なってください。

1. 口座振込で借入したい場合…これから申し込む消費者金融が口座振込に対応しているかどうか。ご自身の口座のATMが近くにあるかどうか。
2. ATMから直接借入したい場合…これから申し込む消費者金融のATMや、提携コンビニATMが近くにあるかどうか。

①と②、どちらの方法を選ぶか（どちらのATMが近くにあるか）によって、現金を手にするまでの時間が数十分単位で変わる場合もあるでしょう。

 

下記の一覧表では、コンビニATMから借入できる消費者金融をまとめています。

 

どのコンビニを利用するかにもよりますが、普段の利用も考えると、ファミリーマートやデイリーヤマザキなどにも広く対応している「E-net」が使える消費者金融が特に便利でおすすめです。

 

【コンビニATMと提携している消費者金融一覧】

注釈

※au PAY スマートローン：セブン銀行ATMのスマホによるご利用にはau PAY スマートローンアプリが必要となります。

 

申し込みの時間帯や曜日に注意する

消費者金融の審査業務は営業時間内に行われるため、即日融資を受けたい場合、各社の営業時間や定休日には注意が必要です。

 

ちなみに、フタバの営業時間は平日9:30〜18:00までとなっており、平日16:00までの申し込み完了で即日融資に対応可能です。

 

審査時間や融資時間は各社で異なりますが、営業時間が終了するギリギリに申し込むと、審査が翌日以降に回されてしまう可能性が高くなってしまいます。

 

即日融資を受けたい場合には、最低でも営業時間が終了する2時間前までには申し込みを完了できるように申請することをおすすめします。

 

各社の営業時間は、下記の一覧をご覧ください。

 

【消費者金融の営業時間一覧】

 

即日融資を受けたい場合には大手消費者金融がおすすめ

即日融資を重視される場合には、大手の消費者金融の中でも特にプロミス・アイフル・アコム・レイク　の4社がおすすめです。

注釈

※プロミス：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※SMBCモビット：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。②借入限度額は審査によって決定いたします。
※アイフル：お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
【アイフル貸付条件】
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0%（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要
※アコム：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※レイク：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

 

上記の4社は融資までのスピード感に特に力を入れていて、Web完結・土日も申し込める・キャッシング方法の種類が多いなど、今すぐ借りるためのサービスが充実しています。

金利が低いおすすめ消費者金融ランキング

【消費者金融の無利息期間および金利一覧】

注釈

※プロミス：①メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。※dスマホローン：①優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。②ご契約手続き完了前までに、本特典への事前エントリーをされた方。特典期間中にdスマホローンをはじめてご契約（個々の借入に係る契約を除きます）された方。dスマホローンご契約日時点において、dポイントクラブの会員ランクが1つ星～5つ星のいずれかに該当する方（dスマホローンご契約日以降、対象期間中にdポイントクラブの会員ランクに変動があった場合でも、本特典はdスマホローンご契約日時点の会員ランクに基づき実施されます。）
※アコム：①アコムでのご契約がはじめてのお客さま。
※レイク：①選べる無利息についての注意事項：「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。・レイクにはじめてご契約される方が対象となります。・無利息開始日はご契約日の翌日からです。「お借入れ日の翌日から」ではありません。・ご契約額（極度額）が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能です。・無利息期間中もご返済日があります。お借入れ後のご返済日をご確認ください。・ご返済日は、レイクの「会員ページ」、ご契約時の書類で必ずご確認ください。・ご返済が滞った場合、無利息期間が終了となります。ご返済日の翌日以降、遅延損害金（年率）およびお利息を負担いただきます。・無利息期間終了後は通常金利適用となります。②貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※au PAY スマートローン：①2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%～18.0%（実質年率）

 

消費者金融の金利の上限は利息制限法に基づいて設定されており、それを超える金利の適用は禁止されています。

 

【利息制限法の上限金利（利息制限法第1条）】

 

消費者金融では、申込者の借入希望額や収入状況を総合的に判断して「利用限度額」と「金利」が契約ごとに個別に設定されます。

 

なお、100万円未満の借入であれば、ほとんどの消費者金融で最大金利が適用されます。

 

各社が設定している最大金利は、下記のように、数字の大きい方の利率になります。

現在の収入状況や借入状況などを考えて、100万円以上の利用限度額にならないことが想定され、かつ、金利をなるべく抑えて借入したい場合には、なるべく最大金利が低い消費者金融の利用をおすすめします。

 

プロミスは無利息期間にムダがなく、最大金利が他社よりも低い

プロミスをはじめて契約する方は、最大30日間無利息の適用を受けられます。

 

プロミスの無利息期間は開始日に特徴があり、多くの消費者金融では「契約日から」適用されるのに対し、プロミスでは「初回利用日の翌日から」適用されるため、特典を最大限に活かすことができます。

 

また、無利息期間が終了した後の通常金利についても、プロミスの最大金利は17.8%となっており、多くの消費者金融が採用している最大金利18.0〜20.0%と比べて低金利で利用できます。

 

無利息期間があり、かつ最大金利が低く設定されているプロミスは、金利面において最も条件の良い消費者金融の一つと言えるでしょう。

 

＞＞プロミスの1秒パパッと診断はこちら

 

レイクは借入したい金額に合わせて最適な無利息期間を選べる

レイクには「選べる無利息期間」があり、借入金額に合わせて最大限金利を抑えられるという優れた特徴を持っています。

お借入れ額のうち5万円まで180日間無利息のサービスは、小額の利用を計画されている方に特におすすめです。

 

借入額が大きい場合にも60日間と長い無利息期間が付くので、他社よりも少ない利息で利用が可能です。

 

どの無利息期間が自分にとって最もお得なのかは、公式サイトの早見表で確認が可能です。

 

＞＞レイクのお借入れ診断はこちら

 

注釈

※注(1)：選べる無利息についての注意事項：「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。・レイクにはじめてご契約される方が対象となります。・無利息開始日はご契約日の翌日からです。「お借入れ日の翌日から」ではありません。・ご契約額（極度額）が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能です。・無利息期間中もご返済日があります。お借入れ後のご返済日をご確認ください。・ご返済日は、レイクの「会員ページ」、ご契約時の書類で必ずご確認ください。・ご返済が滞った場合、無利息期間が終了となります。ご返済日の翌日以降、遅延損害金（年率）およびお利息を負担いただきます。・無利息期間終了後は通常金利適用となります。

 

無利息期間があるおすすめの消費者金融

利息の支払総額を少なく抑えたい場合には、無利息期間がある消費者金融がおすすめです。

 

無利息期間中は、借りた元金に対しての利息がかかりません。

 

例えば30日間の無利息期間がある場合、30日以内に完済すれば利息は0円ですし、60日で完済した場合には、31日目〜60日目の30日間だけに利息が掛かる計算になります。

 

無利息期間の適用は、各社「はじめてのお客様」が対象になっています。

 

無利息期間を上手く活用すれば銀行並みに少ない利息での利用も可能なので、まだ利用したことがない消費者金融に無利息期間がある場合には、優先して検討することをおすすめします。

 

【無利息期間がある消費者金融一覧】

注釈

※レイク：選べる無利息についての注意事項：「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。・レイクにはじめてご契約される方が対象となります。・無利息開始日はご契約日の翌日からです。「お借入れ日の翌日から」ではありません。・ご契約額（極度額）が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能です。・無利息期間中もご返済日があります。お借入れ後のご返済日をご確認ください。・ご返済日は、レイクの「会員ページ」、ご契約時の書類で必ずご確認ください。・ご返済が滞った場合、無利息期間が終了となります。ご返済日の翌日以降、遅延損害金（年率）およびお利息を負担いただきます。・無利息期間終了後は通常金利適用となります。
※プロミス：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※アコム：アコムでのご契約がはじめてのお客さま。
※ベルーナノーティス：完済後前回のお借入日から3ヵ月経過した再度のお借入の場合のみ適応。

家族や職場にバレずに借りられるおすすめの消費者金融

【家族や職場へのバレにくさ一覧】

注釈

※アイフル：①WEB契約時、「カードレス」「口座振替（自動引落）」を選択された場合※口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。②申込内容に不備があれば電話確認。※アコム：①原則、送付しません。（郵送契約を選択された場合や、書面の郵送受け取りを選んだ場合等を除く）②原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。※レイク：①郵送物なしのご契約方法がお選びいただけない場合がございます。②在籍確認を行う場合があります。※SMBCモビット：①ご審査の状況により、ご連絡を差し上げる場合がございます。

 

上記の一覧表は、消費者金融を家族や職場にバレずに利用できるサービスについて、各社の対応状況をまとめたものです。

 

それぞれのサービスの具体的な内容は、下記のとおりです。

 

【郵送物なし】

 

原則、自宅値の郵送物がないため、郵送物を見られて家族にバレてしまうリスクを回避できます。

 

【電話連絡なし】

 

原則、勤務先への在籍確認がないため、電話連絡によって勤務先にバレてしまうリスクを回避できます。

 

【来店不要・Web完結】

 

Webで手続きを完結できるため、来店を目撃されて周りの人にバレてしまうリスクを回避できます。

 

【カードレス】

 

カード不要で借入や返済が可能なので、物理的なローン専用カードを見られて周りの人にバレてしまうリスクを回避できます。

 

バレないことを重視するなら、すべてのサービスを満たしている消費者金融がおすすめです。

 

なお、一覧表を見ていただくと分かるとおり、上記のすべてのサービスに対応している消費者金融はそれほど多くはありません。

 

誰にもバレずに利用できるおすすめの消費者金融

バレないために重要な「郵送物なし」「電話連絡なし」「来店不要・Web完結」「カードレス」のサービスについて、すべてを満たしている消費者金融は下記のとおりです。

 

この内、「カードレス」については、具体的な利用方法として「アプリが有るか無いか」に違いがあり、繰り返し借入や返済をおこなう場合には、アプリが有る消費者金融が便利でおすすめです。

アプリが有るか無いかによって、具体的な利用方法に以下のような違いが出ます。

 

【アプリの有無による便利さの違い】

 

いくらまで借りられる？消費者金融の限度額を一覧比較

【消費者金融の限度額一覧】

注釈

※アイフル：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※アコム：お借入総額によっては収入証明書（源泉徴収票等）が必要となります。※SMBCモビット：借入限度額は審査によって決定いたします。※プロミス：借入限度額は審査によって決定いたします。

 

消費者金融は、各社それぞれ融資可能な限度額に違いがあります。

 

限度額はその消費者金融が融資できる最大額であるため、ご自身の借りたい金額が限度額内に納まる消費者金融を選ぶ必要があります。

 

ただし、実際に借入できる上限金額は審査により決定されるため、例えば限度額300万円の消費者金融に申し込んだとしても、必ず300万円まで借りられるというわけではありません。

 

なお、ほとんどの消費者金融では、契約した後に借入の上限金額を増額申請することが可能です。

 

消費者金融で借りられる限度額は年収の3分の1まで

貸金業法に基づいて貸付けをおこなう消費者金融では、総量規制によって年収の3分の1を超えるお金を借りることができません。

 

総量規制とは、過度な借入から消費者を守る目的で作られた貸金業法のルールです。

 

例えば年収が300万円の場合、消費者金融から借入できる上限金額は最大100万円までとなる点にご注意ください。

年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

引用元：日本貸金業協会

 

おまとめローンや借り換えローンなら総量規制に該当しない

おまとめローンとは、複数社からの借入を1本化することで返済負担を軽くするローンです。

 

借り換えローンとは、他社からの借入を乗り換えることで返済負担を軽くするローンです。

 

おまとめローンおよび借り換えローンは、総量規制に該当しない借入方法になるため、年収の3分の1を超えてしまっている場合にも利用が可能です。

 

消費者金融の中には以下のように、おまとめローンや借り換えローンを専門に提供している会社もあります。

 

【おまとめローン専門のおすすめ消費者金融】

• 中央リテール

【借り換えローン専門のおすすめ消費者金融】

• ユーファイナンス

おまとめローン・借り換えローンは、総量規制に該当しないための要件として「利用する前よりも金利や返済額の負担が軽減されること」が定められています。

 

返済負担にお悩みの方は、「どのくらい負担を軽減できそうか？」について、おまとめローンまたは借り換えローンの取り扱いがある消費者金融への相談をおすすめします。

消費者金融とは？特徴を解説

消費者金融とは、財務局や都道府県知事の登録を受け、個人向けの融資を提供する貸金業者のことを指します。

 

消費者金融は貸金業法や利息制限法を遵守し、消費者の信用に基づいて法律の範囲内での貸付や債権管理をおこないます。

 

ここでは、消費者金融とはそもそもどのようなサービスなのか？

 

他の借入方法とは何が違うのか？など、消費者金融の特徴について解説します。

 

借入先に求める条件や借りるお金の利用目的によっては、消費者金融以外の借入先を検討したほうがいいケースもありますのでチェックしてみてください。

 

担保や保証人は基本的に不要

消費者金融の多くは、担保・保証人不要で個人向け融資を提供しています。

 

担保や保証人なしで借りられる消費者金融は、担保を持っていない方や、保証人を立てられない方・立てたくない方にとって契約のハードルが低いのが魅力です。

 

ただし、万が一返済が滞ってしまった場合に担保や保証人による保証がないため、貸す側からすると、貸し倒れのリスクが高くなってしまいます。

 

そのため、消費者金融の審査では申込者本人の信用情報や返済能力が非常に重視されます。

 

借りたお金の使い道は原則自由

消費者金融から借りたお金の使い道は、原則自由です。

 

そのため、急な出費やレジャーなど、さまざまなシーンでその都度必要な金額を借入できるのが利点です。

 

反対に、車や家を買う際に組むローンのことを、目的ローンと言います。

 

目的ローンは消費者金融と比べて金利が低いケースが多く、借入できる金額も大きいですが、その目的に対して必要な金額しか借りることができません。

 

限度額が50万円以下なら収入証明書が不要なケースが多い

消費者金融では、契約時や増額時の借入限度額（極度額）が50万円以下で、他社からの借入金額と合算して100万円を超えない場合、収入証明書の提出を不要としているケースが多くあります。

 

借入希望金額によっては収入証明書の提出が求められるものの、少額であれば収入証明書を準備する手間を省くことができるのは利点と言えるでしょう。

 

なお、多くの消費者金融では、収入証明書として下記の書類を採用しています。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 市民税・県民税額決定通知書
• 所得証明書
• 確定申告書・青色申告書・収支内訳書

 

大手消費者金融の特徴

大手消費者金融は、全国展開している大規模な消費者金融のことを指し、以下の5つの会社を挙げる場合が多いです。（順序不同）

• プロミス
• アイフル
• アコム
• レイク
• SMBCモビット

大手消費者金融は会社の規模や知名度から社会的な影響も大きく、法令を遵守した運営をおこなっているため、安心して利用できる点がメリットの一つと言えます。

 

また、大手消費者金融は中小規模の消費者金融と比較して、融資までの速さ・プライバシーへの配慮・利便性・無利息期間など、豊富な顧客サービスが充実しています。

 

はじめて消費者金融を利用する場合には、まずは貸付条件やサービスに優れた大手消費者金融から検討することをおすすめします。

 

中小消費者金融の特徴

中小消費者金融は、大手消費者金融以外のすべての貸金業者のことを指します。

 

全国を対象に貸付をおこなう中小消費者金融もあれば、地域限定で貸付けをおこなう中小消費者金融もあり、会社の規模はさまざまです。

 

中小消費者金融は、貸付条件・サービス内容など、あらゆる面で大手消費者金融よりも劣るケースが多いものの、独自の審査基準によって融資を判断する会社が多い傾向にあります。

 

そのため、大手消費者金融の審査に通らない方でも審査通過に期待できる点が、中小消費者金融の大きな強みの一つと言えます。

 

中小消費者金融も大手消費者金融と同じく、正規の登録を受け法令を遵守した貸付をおこなっているため、上限金利は最大でも年20.0%を超えることはありません。

 

違法な業者と区別がつきにくい場合もあるので注意

大手消費者金融を利用する場合には特に気にする必要はありませんが、中小消費者金融を利用する際には、違法な業者と区別がつきにくいケースがあることにご注意ください。

 

財務局や都道府県知事の登録を受けた正規の消費者金融は、下記のような規制を守って運営されています。

• 利息制限法によって上限金利が定められている
• 貸金業法によって過度な取り立てを規制している

しかし、登録を受けず法令に反する運営をおこなう違法な業者は、規制を無視した法外な金利や悪質な取り立てをおこないます。

 

一度でも利用してしまうと、取り返しのつかない被害やトラブルに巻き込まれる可能性が高いため、十分にご注意ください。

 

違法な業者か、正規の貸金業者かは、登録番号を照会することで確認できます。

 

 

この貸金業登録番号を金融庁ウェブサイトで照会して情報が正しければ、正規の登録を受けた消費者金融ということになります。

 

＞＞金融庁ウェブサイト

 

消費者金融の契約では必ず審査が実施される

消費者金融の契約では、必ず審査が実施されます。

 

貸金業法では返済能力を超える貸付が禁止されており、申込者の返済能力を確認することが義務付けられていることが理由です。

 

「審査不要」などと謳っている業者を見かけた場合、それは確実に違法な業者ですのでご注意ください。

 

消費者金融と銀行カードローンの違い

消費者金融以外から個人向けの小口融資を受ける方法として、銀行が取り扱うカードローンを利用するという選択肢もあります。

 

消費者金融と銀行カードローンを比較すると、主に下記のような特徴の違いがあります。

 

【消費者金融と銀行カードローンの比較】

 

それぞれの比較項目について詳しく説明していきますので、ご自身に合った借入方法を検討する際の参考にしてみてください。

 

金利は消費者金融のほうが高い

金利については、消費者金融よりも銀行カードローンの方が低く設定されているケースが多いです。

 

金利は、お金を借りる期間が長くなるほど利息に与える影響が大きくなります。

 

借りたお金を長期間かけて返済する計画の場合、金利の低い銀行のカードローンを検討したほうが利息の支払い総額を減らすことができます。

 

無利息期間がある消費者金融なら利息0円での利用も可能

無利息期間とは、借りたお金に対して金利がかからない期間のことを指します。

 

無利息期間のサービスは消費者金融で実施しているケースが多く、銀行カードローンで実施しているケースは稀です。

 

無利息期間が利息の支払い総額に与える影響はかなり大きいため、短い期間で完済する計画であれば、金利よりも無利息期間で借入先を選んだほうがお得なケースが多いでしょう。

 

無利息期間がある消費者金融一覧は、下記の見出しで紹介しています。

 

記事をスクロールする場合はこちら
＞＞無利息期間があるおすすめ消費者金融一覧

 

お急ぎなら即日融資が可能な消費者金融がおすすめ

『今日中に借りたい』『1時間以内に借りたい』など、融資の速さを重視する場合には、即日融資に対応できる消費者金融の利用がおすすめです。

 

銀行のカードローンは融資の速さにあまり力を入れておらず、現状、即日での融資が難しい傾向にあります。

 

対して消費者金融では、申し込みから融資実行までのスピード感に力を入れている会社が多く、即日融資に対応できる可能性が高い傾向にあります。

 

即日融資に対応している消費者金融一覧は、下記の見出しで紹介しています。

 

記事をスクロールする場合はこちら
＞＞即日融資が可能なおすすめ消費者金融一覧

 

家族や職場にバレにくいのは消費者金融

家族や職場に借入を秘密にしたい場合、「自宅への郵送物なし」「会社への電話連絡なし」の条件が揃った借入先を選ぶ必要があります。

 

この2つの条件を備えている銀行カードローンは、現状ありません。

 

家族や職場にバレないための配慮は、大手消費者金融が特に力を入れているサービスの一つです。

 

なお、カードレスでの借入やスマホアプリでの借入など、周りの誰にもバレないためのサービスが充実しているのも、大手消費者金融のメリットです。

 

バレないための配慮に力を入れている消費者金融一覧は、下記の見出しで紹介しています。

 

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＞＞バレにくさに優れているおすすめ消費者金融一覧

 

まとめ

この記事では、消費者金融ごとに異なる特徴を徹底的に評価し、利用するときに求める条件ごとに「どの消費者金融が最適なのか？」について紹介しました。

 

審査の通過・融資の速さ・プライバシーへの配慮・利便性・金利の低さなど、何を重視するかによって、最適な消費者金融は人それぞれ異なります。

 

この記事でお伝えした各社の特徴や選び方のポイントが、あなたにとって最適な消費者金融を選定するための参考になりましたら幸いです。