カードローンおすすめ人気ランキング【厳選26社】即日審査・低金利などの特徴を比較

当サイトには広告が含まれます。

 

お金が必要になった際の資金調達の1つの手段として、カードローンの利用を検討されるかと思います。

 

しかし、日本全国の賃金業者の数は1,501社、銀行は550行（信金、労金等も含む）あります。

 

この数の中から、自分にあったカードローンを選ぶのは至難の業です。

 

そこで、この記事では、おすすめのカードローン26社をランキング形式で紹介します。

 

ご自身の希望条件に最適なカードローンはどれか、ぜひ参考にしてください。

 

※ランキングの根拠【2025年】に基づいた調査をもとに、カードローンの順位付けをしております。

 

また、「カードローンの掲載数が多くて選べない」...という方は、次に紹介する即日融資ができるカードローンの5社の中から利用を検討してみてはいかがでしょうか。

 

この5社は以下の条件でカードローンを利用したい方におすすめです。

 

 

それでは、それぞれのカードローンの特徴を解説していきます。

 

 

今すぐ借りたいなら即日融資できるカードローンがおすすめ

「今日中に必要」「明日中には必要」など、お急ぎの場合には即日融資に対応できるカードローンがおすすめです。

 

即日融資とは申し込み完了から最短当日で借入ができるサービスのことで、下記の5社は、審査や融資の速さに特に優れています。

 

申し込みは24時間Webから申請できます。

 

最短で借りたい方は、各社の審査業務時間内に余裕をもって申し込みをおこなってください。

 

【即日融資が可能な大手消費者金融5選】

注釈

※プロミス：①お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。②借入限度額は審査によって決定いたします。③メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。※アイフル：①お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。②ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。【アイフル貸付条件】■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要
※アコム：①お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。②お借入総額によっては収入証明書（源泉徴収票等）が必要となります。③アコムでのご契約がはじめてのお客さまに適用。
※レイク：①21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。②貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。③365日無利息：レイクで初回契約の方が対象。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。60日無利息：レイクで初回契約の方が対象。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
※SMBCモビット：①申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。②借入限度額は審査によって決定いたします。

カードローンおすすめ26社の特徴を紹介

融資の速さ・金利・便利さなど、おすすめカードローン各社の特徴を詳しく解説していきます。

 

ご自身の希望条件に適したカードローンや、より条件のいいカードローンを選ぶ際の参考にしてみてください。

 

プロミス

 

プロミスは申し込みの手続きが簡単で、審査回答・融資は最短で3分。※①

 

急いでいる方に人気の大手消費者金融カードローンです。

 

プロミスの最大金利は年17.8%で、他社の大手消費者金融と比べて低金利なのもポイント。

 

はじめて契約する方は、初回ご利用日から30日間無利息で利用できます。※②

 

プロミスの30日間無利息は「契約日から」ではなく「初回借入の翌日から」なので、無利息期間を無駄なく活用することが可能。

 

速さ・低金利さ・無利息期間を重視される方に、特におすすめのカードローンです。

 

＞＞プロミスの詳細はこちら

注釈

※①：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※②：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※③：借入限度額は審査によって決定いたします。

 

アイフル

 

アイフルは最短18分とスピーディーな融資にも対応可能な消費者金融。※①

 

年齢・年収・他社借入金額の3つをWeb入力するだけで、借入可能かどうかを申し込み前に事前診断できます。

 

事前診断の結果は確実に審査結果を保証するものではありませんが、目安を簡単に確認できるのでとても便利です。

 

アイフルは原則、電話での在籍確認なし※② 郵送物なし※③に対応しているので、誰にも知られず利用したい方にもおすすめ。

 

初回最大30日間無利息サービスもあり、利息を抑えた利用も可能です。

 

＞＞アイフルの簡単1秒診断はこちら

注釈

※①：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※②：申込内容に不備があれば電話確認。
※③：WEB契約時、「カードレス」「口座振替（自動引落）」を選択された場合※口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。
※④：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
【貸付条件】
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要

 

アコム

「はじめてのアコム」でおなじみの大手消費者金融アコムは、初めての方なら最大30日間利息0円で借入が可能。※②

 

申し込み手続きが分かりやすく、借入方法や返済方法が多彩で便利なところも、はじめての方に人気の理由です。

 

申し込みから最短20分での借入にも対応※①していて、借入の事前診断も簡単。

 

スマホで完結・カードレスでの利用もOKなど、周りに知られないためのサービスも整っているので安心して利用できます。

 

＞＞アコムの詳細はこちら

注釈

※①：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※②：アコムでのご契約がはじめてのお客さま。
※③：原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
※④：原則、送付しません。（郵送契約を選択された場合や、書面の郵送受け取りを選んだ場合等を除く）
※⑤：お借入総額によっては収入証明書（源泉徴収票等）が必要となります。

 

SMBCモビット

 

SMBCモビットは、Web完結の申し込みで、来店なし・書類なし・郵送物なし・原則電話なし※②で契約可能。

 

最短15分での審査回答と融資実行にも対応しています。※①

 

SMBCモビットは、返済でVポイントを貯められて、貯まったVポイントは返済にあてられるのも魅力。

 

すでにたくさんVポイントを貯めている方なら、借りた金額よりも少ない返済金額で済む可能性もありますね。

 

借りたお金を「そのままLINE Payにチャージしてキャッシュレス決済」といった便利な使い方も可能です。

 

＞＞SMBCモビットの10秒簡易審査の詳細はこちら

注釈

※①：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※②：ご審査の状況により、ご連絡を差し上げる場合がございます。
※③：借入限度額は審査によって決定いたします。

 

レイク

レイクをはじめて利用する方は、契約内容に応じて無利息期間の適用を受けられます。

 

 

どちらの特典も、非常にお得ですね。

 

無利息期間をうまく活用すれば、銀行よりも少ない利息額で利用することも可能でしょう。

 

レイクは、Webからの申し込みで最短15秒で審査結果を得られ、最短25分での融資も可能。

 

少ない利息で利用したい方・お急ぎの方、どちらにもおすすめのカードローンです。

 

＞＞レイクの詳細はこちら

注釈

※①：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※②：365日無利息：レイクで初回契約の方が対象。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。60日無利息：レイクで初回契約の方が対象。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
※③：在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。
※④：郵送物なしのご契約方法がお選びいただけない場合がございます。
※⑤：貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※貸付条件はこちら

 

プロミスレディースキャッシング

プロミスレディースキャッシングは、大手消費者金融プロミスが提供する女性用のカードローン。

 

パートやアルバイトによる安定した収入があれば、主婦・学生も申し込み可能です。※④

 

女性も安心して相談できるよう、女性専用ダイヤル「レディースコール」が用意されているのが特徴で、女性オペレーターに相談しながら申し込むことも可能。

 

貸付条件はプロミスと同様で、初回ご利用日から30日間無利息で利用できます。※②

 

Web完結なら来店の必要がなく、申し込みから借入・返済まですべての郵送物をなしにすることも可能です。

 

＞＞プロミスレディースキャッシングの事前診断はこちら

注釈

※①：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※②：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※③：借入限度額は審査によって決定いたします。
※④：高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

 

セントラル

 

セントラルは、昭和48年創業の消費者金融で、全国どこでもWebから最短当日融資が可能。

 

全国のセブン銀行ATMから取引できるので、契約後の利用の便利さにも優れています。

 

はじめての方は最大30日間金利0円で利用できるのも嬉しいポイント。

 

申込の前に3つの質問に回答するだけで、簡単に借入可能か診断できます。

 

＞＞セントラルのお借入3問診断はこちら

注釈

 

フクホー

創業50年を超える老舗の消費者金融フクホーは、最短即日での融資も可能。

 

申し込みはWebと電話で受け付けていますが、Webからの申し込みであれば仮審査結果を原則30分ほどで得られます。

 

フクホーは返済額を自由に選べるのもおすすめポイント。

 

レディースキャッシングにも対応しているので、女性も安心して利用できます。

 

＞＞フクホーのお借入れ診断はこちら

注釈

※①：審査結果のご案内は、お申込みの時間帯により、翌⽇以降となる場合があります。

 

アロー

アローは名古屋に本社をもつ消費者金融で、アプリからの申し込みならWebで契約を完結できます。

 

貸付は全国対応で、郵送物なし・最短即日融資にも対応。

 

会員マイページからいつでも返済状況を確認でき、借入の管理がしやすいのもおすすめポイントです。

 

＞＞アローの3秒診断はこちら

注釈

 

フタバ

キャッシングのフタバは50年以上、信頼と実績を積み重ねてきた会社です。

 

親切丁寧をモットーに、特に女性のサポートを得意としており、レディースキャッシングの取り扱いもおこなっています。

 

申し込みはお好きなタイミングで、パソコン・スマートフォンから24時間365日受付中。

 

初回1万円から50万円までの融資が可能で、はじめての方は30日間利息0円。

 

平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。

 

「自分の条件で借入できるかな？」と不安な方は、まずは借入可能か3問診断でご確認ください。

 

＞＞フタバのお借入れ3問診断はこちら

注釈

 

オリックスマネー パーソナルローン

オリックスマネー パーソナルローンは、実績豊富なオリックスグループの総合力を生かしたスマホ完結のスマートなマネーサービス。

 

申し込みから利用まですべてWebで完結でき、公式アプリ「ORIX MONEY」を使って、カード不要で取引することも可能です。

 

契約はアプリ型（カードレス）またはカード発行型から選べて、アプリ型なら自宅への郵送物もありません。

 

オリックスレンタカーが優待価格で利用できるなど、オリックスグループならではの会員限定特典が設けられているのも優れた特徴です。

 

＞＞オリックスマネー パーソナルローンのお借り入れ診断はこちら

注釈

※①：お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。

 

au PAY スマートローン

au PAY スマートローンは、借入をそのままau PAY 残高にチャージしてすぐに利用可能。

 

審査は最短30分※①、最短即日融資※①にも対応しているため、お急ぎの方にもおすすめです。

 

すでにau IDをお持ちであれば、お客さま情報が自動で反映されるため、少ない項目でスマートに申し込みできます。（スマホがauじゃない方も申し込みOKです）

 

＞＞au PAY スマートローンのお借り入れ診断はこちら

注釈

※①：お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※②：2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%～18.0%（実質年率）

 

ベルーナノーティス

通信販売ベルーナグループのカードローン「ベルーナノーティス」は、80歳まで借入可能。

 

利用者の多くは60歳以上で、担保・保証人なしで返済は月々2,000円から利用できます。

 

申し込みはインターネット・電話から受け付けていて、インターネットなら最短3分で申し込み完了。

 

はじめての借入と完済後の再度の借入が何度でも14日間利息0円※①で利用できるのも、ベルーナノーティスの大きな特徴です。

 

＞＞ベルーナノーティスの3秒診断はこちら

注釈

※①：完済後前回のお借入日から3ヵ月経過した再度のお借入の場合のみ適応

 

プラン

プランは大阪市に本社を置く消費者金融で、全国対応の融資を提供しています。

 

パソコン・スマホからいつでも申込可能で、来店不要の契約が可能。

 

10万円までの借入は毎月最低2,000円から返済できるので、月々の負担を減らせます。

 

審査の結果はスマホやパソコンでお申し込み後、最短で1時間程度で確認できます。

 

＞＞プランの申し込みはこちら

注釈

※①：借入残高10万円以下の場合

 

ユーファイナンス

ユーファイナンスは、限度額最高700万円までに対応できる借り換え専用ローンを提供。

 

複数の借入を一本化して、無理のない返済計画に組み替える「おまとめ・借り換え」ローンに力を入れていて、保証人も担保も原則不要で申し込みできます。

 

おまとめローンによって借入を1本化することで返済回数や返済額を減らすことができるので、返済負担を軽くしたいとお考えの方に特におすすめです。

 

※ユーファイナンスの申込可能エリアは、
東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県、茨城県、栃木県、静岡県、群馬県、山梨県です

 

＞＞ユーファイナンスの申し込みはこちら

注釈

 

中央リテール

中央リテールは、借り換えローン・一本化ローンに力を入れている消費者金融で、最大500万円までの他社借入をまとめて1本化することが可能。

 

審査は最短2時間、融資は最短翌営業日と、おまとめローンを提供する消費者金融の中でもスピード感に優れています。

 

中央リテールの相談窓口は全員国家資格を有する担当者なので、安心して相談できるのも特徴。

 

毎月の返済日が多く管理が大変…利息が家計の負担になっている…とお悩みの方におすすめです。

 

＞＞中央リテールはこちら

注釈

 

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビニATMを手数料無料で利用できるなど、サポート体制が充実しているので安心感が魅力。

 

すでに三井住友銀行の普通預金口座をお持ちの場合には、新たにローンカードを発行せず手元のキャッシュカードでの利用も可能です。

 

※三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座がなくても申し込めます。

 

毎月5日・15日・25日・末日の4つから返済日を選べるので、給料日のすぐ後など、なるべく負担の少ない返済日で利用できるのも優れた特徴です。

 

＞＞三井住友銀行カードローンのお借り入れ10秒診断はこちら

注釈
※①：申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
※②：カードレスの場合は、ATMはご利用いただけません。
※③：毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
※④：ローン契約機でカードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物なし。

 

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同で設立したインターネット銀行です。

 

最短で当日での融資も可能※①で、スマホから手続きを完結でき、来店も不要。

 

なるべく急ぎで借りたいけど、消費者金融は少し不安…とお考えの方に特におすすめです。

 

au IDを持っていれば最大年0.5%の金利優遇があるのも嬉しいポイント。

 

すでにauユーザーの方はもちろん、auのスマホを検討中の方や、auのネット回線を検討中の方にもおすすめです。

 

＞＞auじぶん銀行カードローンのお借入れ診断はこちら

注釈

※①：申込日時や混雑状況、お客さまの本人確認書類のご提出状況によっては、申込当日のご融資が出来かねる場合があります。

 

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、メガバンクならではの低金利（年1.4%～年14.6%）が魅力。

 

三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込みでき、金利やご利用限度額に影響なく利用できます。

 

使い勝手に優れているのも特徴で、三菱UFJ銀行のATMおよび提携コンビニATMの手数料は0円。

 

専用の「バンクイックアプリ」からも簡単に借入や返済が可能です。※①

 

なるべく低金利で便利なカードローンをお探しの方におすすめです。

 

＞＞三菱UFJ銀行カードローンバンクイックのお借入診断はこちら

注釈

※①：三菱UFJ銀行の口座をお持ちの方に限られます。
※②：三菱UFJ銀行の普通預金口座をお持ちの方（「口座あり」ボタンから申し込み）で、 運転免許証またはマイナンバーカードでオンライン本人確認を実施される場合は、カードレスをお選びいただけます。
※③：2024年12月31日（火）～2025年1月5日（日）はシステムメンテナンスのため、申込が不可となります。

 

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、はじめての方でも安心な年2.0％～14.0％の低金利が魅力です。

 

ATMまたはみずほダイレクトから借入方法を選ぶことができ、大手銀行なので店舗数も多く、提携コンビニATMも利用できるなど利便性にも優れています。

 

申し込みの際には、みずほ銀行の普通預金キャッシュカード、またはカードローン専用カードでの利用を希望に合わせて選択可能です。

 

キャッシュカード1枚でローン機能を利用することもできて便利です。

 

＞＞みずほ銀行カードローンの申し込みはこちら

注釈

 

オリックス銀行カードローン

【PR】

 

オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約付きプラン「Bright」への加入申し込みも可能なカードローン。

 

金利も低いですが、金利だけではなく万が一への備えも考慮して選びたい方におすすめです。

 

はじめの方は契約日の翌日から30日間利息0円。

 

利用開始まですべてWEBで完結できるなど、使いやすさにも優れています。

 

＞＞オリックス銀行カードローンの申し込みはこちら

注釈

 

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天グループならではの特徴をたくさん備えたカードローンです。

 

 

申し込みもWebですべて完結でき、契約後は24時間365日借入や返済が可能。

 

金利は年1.9％～14.5％で、借入の見直しなどにも活用可能です。

 

＞＞楽天銀行スーパーローンの申し込みはこちら

注釈

※①： 必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

 

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、最短当日に審査回答を得られるのでお急ぎの方にもおすすめ。※①

 

ローンカードが届く前に、契約と同時に振込での融資対応もおこなっています。※②

 

他のカードローンと比較して借入限度額が最大1,000万円と高いのも特徴で、年1.5％～14.6％(変動金利)の低金利で利用できるのも魅力。

 

手続きはWeb完結で、借入までスムーズに進められます。

 

横浜銀行カードローンは、下記の地域に居住、または勤めている方限定のカードローンです。

 

【横浜銀行カードローンの対応地域】
東京都全域・神奈川県全域・群馬県の一部（前橋市、高崎市、桐生市）

 

＞＞横浜銀行カードローンのお借り入れ3秒診断はこちら

注釈

※①：受付時間や審査の状況によっては審査結果のご連絡が翌日以降になる場合があります。
※②：ご契約手続きの時間によっては、お振り込みが翌平日窓口営業日以降となる場合があります。

 

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンの限度額は最大1,000万円までとなっていて、高額の資金需要に対応できる数少ないカードローンのひとつです。

 

申し込みは24時間Webで完結でき、ローン専用カード発行なしや郵送物なしにも対応しているので、家族に知られたくない方も安心。

 

セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなど、提携ATMを設置している店舗も多く、それらを手数料無料で利用できるのもポイント。

 

所定の条件を満たすと年-0.5%の金利優遇を受けられるのも大きな特徴です。

 

＞＞住信SBIネット銀行カードローンの申し込みはこちら

注釈

※①：※仮審査承認後、本審査をすすめます。申込内容、時間帯によってはお時間がかかる場合があります。
※②：※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら

 

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATM・スマートフォンから24時間365日いつでも何度でもATM利用手数料0円。

 

契約もスマホで完結できるので、忙しい中で借入をしたい方におすすめです。

 

申し込みから借入までの対応も速く、カードがなくても最短翌日に取引可能。

 

新規契約者の限度額は最大50万円までですが、初回借入から6ヶ月以上経過すると増額申請が可能です。

 

＞＞セブン銀行カードローンの借入診断はこちら

注釈

※①：新規ご契約のお客さまは、50万円がご利用限度額の上限です。ご利用限度額100万円〜300万円への増額は、初回お借入れから約6ヶ月以上経過したご契約中のお客さまがお申込みいただけます。

 

dスマホローン

dスマホローンは、株式会社NTTドコモが提供するスマホ完結のローンサービス。

 

契約、借入・返済まですべてスマホで完結でき、カードレスで利用できるので原則自宅への郵送物もありません。

 

契約後はdスマホローンのアプリ・Web・d払いアプリから借入が可能。

 

借入を直接d払い残高にチャージでき、d払いでお買物すればdポイントも貯まってお得です。※①

 

また、対象のドコモサービスを利用なら最大年率3.0％の金利優遇を受けられるのも優れた特徴です。※

• 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）※②
• 基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）

※ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。詳しくはこちら

 

＞＞dスマホローンの簡単1秒診断はこちら

注釈

※①：d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。※②：優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※③：年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※④：ご契約には審査があります。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

審査に通るか不安な方は、まずは事前診断をチェック

カードローンは担保なし・保証人なしで融資をおこなうため、申請した本人に返済能力があるかどうかの審査が必ずおこなわれます。

 

一般的に、返済能力は以下のような項目を確認して総合的に判断されます。

 

 

これらの項目に少しでも不安がある方は、申し込みをする前にまずは事前診断できるカードローンを選んで診断結果を確認しておきましょう。

 

多くの場合、自分の名前を入れずに数秒で「借入可能かどうか」を知ることができます。

 

事前診断は審査の結果を確定するものではありませんが、各社の審査の厳しさの目安になりますし、

 

もしダメだったとしても他社を試せばいいので、無駄な申し込みをする時間や手間を省くことができます。

 

あなたにピッタリのカードローンの選び方「注目すべきポイント」

カードローンには多くの券種があり、貸付条件やサービスなど、それぞれ特徴に違いがあります。

 

ご自身の希望に合うカードローンの中で、より条件のいい券種を探す際には、下記のポイントに注目してください。

 

 

それぞれのポイントについて解説します。

 

急いでいる方はココに注目！審査時間や融資実行の速さを比較

カードローンは券種ごとに、審査時間や融資時間のスピードが異なります。

 

お急ぎの場合には、各社の「審査時間」「融資時間」に注目して申し込みをおこなってください。

 

 

 

低金利で返済負担を減らせるカードローンはどれ？金利を比較

なるべく低金利のカードローンを選ぶことで支払う利息総額を減らすことができ、返済負担も軽くなります。

 

借入期間が長くなるほど金利の影響が大きくなるため、長期間の利用を予定されている方は、金利の低さに注目して選ぶことをおすすめします。

 

なお、契約時の限度額に応じて金利が決まる場合が多く、高額なほど最低金利に近い金利が適用されることがあり、少額になるほど最大金利が適用される傾向があります。

 

例えば「年9.0%〜20.0%」と記載されている場合、「9.0%」が最低金利となり、「20.0%」が最大金利となりますので、そのあたりも踏まえてご検討ください。

 

無利息期間があるカードローンなら利息額0円で利用することも可能

無利息期間とは、借入した元金に対する利息を0円で利用できる期間のことをいいます。

 

カードローンの中には顧客サービスの一つとして無利息期間が設けられている券種があり、無利息期間中に完済すれば利息0円で利用することも可能です。

 

無利息期間中に完済しない場合にも、例えば無利息期間が1ヶ月間あるカードローンなら通常金利が適用されるのは「2ヶ月目の利用残高から」ということになり、支払う利息を大きく減らすことができます。

 

はじめての契約が条件になっていることが多いため、まだ利用したことがない券種に無利息期間があれば優先して検討されることをおすすめします。

 

Web完結できるカードローンなら来店せずに自宅から契約できる

近年では、スマホやPCを使って契約までWeb完結できるカードローンも増えてきました。

 

わざわざ来店する必要がなく、必要書類のやりとりもインターネット上でおこなえるため、速くて簡単なのがWeb完結のメリットです。

 

 

在籍確認なしのカードローンなら勤務先に知られる可能性を減らせる

在籍確認とは、審査の過程で、カードローン会社や金融機関から勤務先に確認の電話がかかってくることをいいます。

 

勤務先への電話連絡を避けたい方は、在籍確認の電話連絡をなしにできるカードローンを利用しましょう。

 

ただし、在籍確認をするからと言って絶対に職場の人にバレてしまうとは限りません。

 

多くのカードローンでは、社名・金融機関名などは名乗らず、担当者の個人名で電話をおこないます。

 

また、電話する時間帯や、自分が出られる可能性の高い電話番号（所属している部署の電話）などを指定できるケースも多く、ほとんどは「〇〇さんはいらっしゃいますか？」といった簡素な確認になります。

 

在籍確認の方法や個別の対応については、申し込みの前に各社の対応を詳しく確認しておくことをおすすめします。

 

郵送物なし・カードレスなら家族や周囲にバレにくい

契約書類のやり取りやローンカードの発行などで自宅に郵便物が届くと、同居している家族に知られてしまう可能性が増えてしまいます。

 

家族に知られる可能性を少しでも減らしたい方は、郵送物なしで利用できるカードローンを選びましょう。

 

ローン専用カードが無くても借入や返済ができる「カードレス」に対応している場合、物理的なカードを所有する必要もなくなるので、さらにバレにくくなります。

 

カードローンの利用や借入先を検討するときの注意点

カードローンの利用や借入先を検討する際には、下記の2つのポイントにご注意ください。

 

利息はどれくらいになるか、目安を把握して無理のない返済計画を立てる

カードローンで借りるお金にかかる金利は、利息制限法という法律により、金額に応じて上限が定められています。

 

【利息制限法による上限金利】

• 借入金額：10万円未満…上限金利：年20.0％
• 借入金額：10万円以上 100万円未満…上限金利：年18.0％
• 借入金額：100万円以上…上限金利：年15.0％

カードローンの利用を検討する際には、いくら借りて毎月いくらずつ返すか返済計画を立てたうえで、無理のない金額で利用しましょう。

 

参考として、20万円を上限金利の18%で借りた場合に、完済するまでに支払う利息の目安を紹介します。

 

毎月いくらずつ返済するかによって返済回数（完済までの期間）や利息の総額が変わるので、返済計画の参考にしてみてください。

 

※あくまでも目安になるため、実際に借入する際には借入先のシミュレーションをお試しください。

 

 

【毎月1万5千円ずつ返済する場合】

• 返済回数：15回（15ヶ月間）
• 利息総額の目安：24,807円

 

【毎月2万円ずつ返済する場合】

• 返済回数：11回（11ヶ月間）
• 利息総額の目安：18,320円

 

【毎月3万円ずつ返済する場合】

• 返済回数：8回（8ヶ月間）
• 利息総額の目安：12,311円

 

【毎月3万5千円ずつ返済する場合】

• 返済回数：7回
• 利息総額の目安：10,661円

 

【毎月4万円ずつ返済する場合】

• 返済回数：6回
• 利息総額の目安：9,504円

 

【毎月4万5千円ずつ返済する場合】

• 返済回数：5回
• 利息総額の目安：8,603円

 

【毎月5万円ずつ返済する場合】

• 返済回数：5回
• 利息総額の目安：7,842円

 

利息は借入残高に対して適用されるので、早く完済するほど利息総額は減ります。

 

無理のない範囲で毎月の支払金額を決め、計画通りに返済すると利息総額は最大でいくらになるのかを把握してから利用することが大切です。

 

なお、初回30日間利息0円などの無利息期間があるカードローンの場合、最も利息金額が大きい1回目の返済を利息0円で利用することができます。

 

毎月の返済と合わせて、お金に余裕のあるときなどに追加で返済する「臨時返済」を利用すれば、さらに利息総額を減らせるでしょう。

 

賃金業法に反する違法業者には絶対に関わらないよう注意！

借入先を検討する際には、違法な業者に絶対に関わらないようご注意ください。

 

公式サイトではしっかりした会社に見えても「実は違法な業者」というケースがあり、間違って借りてしまうと法外な金利・違法な取り立て・嫌がらせなどに悩まされることになりかねません。

 

貸金業を行う場合には、必ず内閣総理大臣または都道府県知事の登録を受けなければなりません。

 

登録業者には「貸金業登録番号」という許可番号が発行され、各社が法律を守った貸付けをおこなっています。

 

必ず、正規の登録をおこなっている安全な借入先を利用してください。

 

利用を検討している借入先が登録業者であるかどうかは、「登録貸金業者情報検索サービス」の利用または、財務局・都道府県の最新情報で確認できます。

 

カードローンの審査通過率を上げるためのコツ

ここでは、カードローンの審査に落ちないためのコツについて紹介します。

 

なるべくスムーズに審査通過まで進められるよう、カードローンの申し込みでは下記のポイントに注意してください。

多重申し込みをせず1社ずつ申し込む

多重申し込みとは、同時に複数社のカードローンに契約を申し込むことをいいます。

 

カードローンの審査で参照される個人信用情報機関のデータには、契約を申し込んだ履歴も登録されています。

 

多重申し込みをすると「複数社から同時に借りて返せなくなるかもしれない」と判断されてしまう可能性が高く、審査に不利な影響をあたえます。

 

カードローンを申し込む際には1社に絞り、審査結果を待ちましょう。

申請内容は正確に記載する

カードローンの申し込みでは、住所・氏名・年齢・勤務先の情報などを申請フォームに記載（Web申込の場合は入力）します。

 

記載ミスだけが理由で審査に落ちてしまうことはまずありませんが、確認作業のために審査時間が長引いてしまいます。

 

また、申請内容と実際の状況があまりにもかけ離れている場合には「嘘の申請」と判断されて審査に不利な影響をあたえる可能性があるので、正確に入力しましょう。

 

他社借入がある場合には件数や金額を正確に事前診断する

他社借入とは、申込先以外の金融機関から借りている件数や借入金額のことをいいます。

 

※住宅ローンやマイカーローンなどは含みません。

 

事前診断ができるカードローンであれば、申し込みをする前に他社借入を正確に入力して診断結果を確認しておきましょう。

 

他社借入は個人信用情報機関のデータに登録されているため、審査の際に必ず参照されます。

 

正確な情報で事前診断をしておくことで、より審査に通りやすい借入先を選べる可能性が高まります。

 

上限金額はなるべく少ない金額で申し込むのがおすすめ

カードローンで借りられる上限金額（契約極度額）は、申し込むときに希望した金額の範囲内で審査をおこない決定されます。

 

希望金額は「不安だから多めに・・」と考えてしまいがちですが、一般的に、希望する金額が多いほど審査は慎重になり、その分審査に時間がかかってしまう傾向があります。

 

上限金額は審査を通過した後に、利用を開始してからでも増額申請できます。

 

審査通過が不安な方は特に、希望金額をなるべく少なく申請することをおすすめします。

 

カードローンの申し込み・借入・返済までの流れ

カードローンは、一般的に以下のような流れで利用します。

 

各ポイントの注意点も参考にしてみてください。

 

カードローンを選んで申し込む

本記事を参考に、ご自身の希望に合ったカードローンに申し込んでください。

 

申し込みには、主に以下の方法があります。

 

 

【Webから申し込む】

 

Web申し込みは、多くの場合、スマホ・パソコンなどから24時間受付しています。

 

契約に必要な本人確認書類（運転免許証など）の提出もインターネット上で簡単にできるため、お急ぎの方や簡単に終わらせたい方におすすめです。

 

【無人契約機から申し込む】

 

無人契約機は一部の消費者金融で取り扱いがあり、ATMの前でオペレーターと連絡しながら手続きを進めることもできる契約方法です。

 

急いでいるときや近くに契約機がある場合におすすめですが、無人契約機の場合も、事前にWebから申し込んでおくことで手続きを短縮できます。

 

【電話して申し込む】

 

新規申込み用の電話窓口がある場合、営業時間内であれば電話での申し込みが可能です。

 

本人確認書類などのやりとりに時間はかかるものの、疑問や不明点を確認したい場合に安心して申し込めるのが利点です。

 

【来店して申し込む】

 

新規申し込みの来店窓口があるカードローンの場合、来店しての契約が可能です。

 

事前に予約が必要な場合もあるため、Webサイトまたは電話で確認しておきましょう。

 

カードローンの契約に必要な書類を提出する

カードローンの契約には、本人確認書類が必要です。

 

本人確認書類は、下記のいずれかを提出するのが一般的です。

 

 

この他に、借入金額が50万円を超える場合や、他社からの借入金額と合わせて100万円を超える場合などには、収入を証明する書類が必要となるケースが多いです。

 

 

審査に通過したら契約を締結する

申し込み手続きが終わり審査に通過したら、契約手続きをおこないます。

 

多くのカードローンでは、Webを使ってオンラインでの契約が可能です。

 

ただし、郵送や来店での手続きが必要となるカードローンもあるので、あらかじめ契約の手順を確認しておくと安心です。

 

カードローンのお金の借り方

カードローンでは、主に、口座送金またはATMで借入をおこないます。

 

【口座送金で借りる】

 

インターネット・アプリ・電話から借入申請をおこない、お手持ちの銀行口座に振り込んでもらう方法です。

 

借入申請の種類や方法、受付時間、口座への送金手数料などは、カードローンによって異なります。

 

【ATMを使って借りる】

 

専用のATMや、銀行・コンビニなどの提携ATMから現金を引き出す借入方法です。

 

コンビニATMと提携しているカードローンなら基本的に24時間利用できて便利です。

 

カードローンのお金の返し方

カードローンでは、主に、口座振替、ATM、銀行振込で返済をおこないます。

 

【口座振替で返済する】

 

毎月決まった金額をご自身の口座から自動で引き落としする返済方法です。

 

手間がなく、支払い忘れも防げるのでおすすめです。

 

【ATMを使って返済する】

 

専用のATMや、銀行・コンビニなどの提携ATMから返済する方法です。

 

借入と同じく、コンビニATMと提携しているカードローンなら基本的に24時間利用できて便利です。

 

【銀行振込で返済する】

 

借入先の指定の口座に振込をおこなう返済方法です。

 

インターネットバンキングを使えば自宅からでも返済でき、手間を減らせます。

 

初めてカードローンを検討するときによくある疑問

カードローンの利用が適している方や、そうでない方など、求めている借入条件によっては最適な借入方法がカードローンではない場合もあります。

 

また、収入や職業など、状況に応じて最適なカードローンの券種も異なります。

 

ここでは、初めてカードローンを検討するときによくある疑問点について紹介します。

 

カードローンとは？他の借り方との違い

カードローンとは、金融機関や企業が個人向けに提供している少額融資サービスを指し、提供する事業者は主に以下のように分類できます。

 

 

どの事業者が提供するカードローンにも共通して、カードローンには以下のようなメリットとデメリットがあります。

 

 

カードローンは、少額で、自由な使い道のお金を借りたい場合に向いている借入方法です。

 

 

カードローンは、大きな金額を低金利で借りたい場合、向いていないケースがほとんどです。

 

例えば家・車・進学・事業などが目的の場合には、カードローンではなく専用の目的ローンを利用するのが適切です。

 

審査がないカードローンはある？

カードローンの審査は、各社が遵守する貸金業法や銀行法によって、申し込み者の返済能力を必ず審査することが義務付けられています。

 

加えて、カードローンは担保や保証人が必要ないため、「貸し倒れを起こさないように」という意味でも、返済能力があるかどうかはしっかりと審査されます。

 

このような理由から、審査がないカードローンはありません。

 

審査がないと謳っているカードローンは確実に違法業者ですので、絶対に関わらないようご注意ください。

 

カードローンの審査は厳しい？

必ず審査があるとはいえ、カードローンの審査の難易度はそれほど高くはありません。

 

審査においては、多くの場合「収入が安定していること」が重視されます。

 

職種や勤務形態を重視しないカードローンも多いため、収入が安定していて、信用情報に傷がなければ、審査通過に十分に期待できるでしょう。

 

ただし、返済能力を超える貸付は法律で禁止されているため、審査に通過できたとしても希望している限度額より低い金額での契約になってしまう可能性はあります。

 

消費者金融と銀行のカードローンはどちらがおすすめ？

消費者金融と銀行カードローンで迷った場合には、借入期間が短いか長いかで選ぶのがおすすめです。

 

消費者金融と銀行を比べると、金利は銀行のほうが低いケースが多いですが、消費者金融には「無利息期間」が設けられている場合があります。

 

例えば数カ月間などの短い期間で完済する計画であれば、無利息期間がある消費者金融を選んで利用したほうが利息の総額は少なく済むケースが多いでしょう。

 

長期間利用する計画であれば、金利が低い銀行カードローンを選んで利用したほうが利息の総額は少なく済みます。

 

多くの場合、各社の公式サイトに返済シミュレーションが用意されています。

 

「いくら借りるか」「どれくらいの期間で完済するか」によって最適なカードローンが異なるので、まずは返済計画を検討した上で各社の返済シミュレーションをお試しください。

 

カードローンはいくらまで借りられる？

カードローンで借りられる上限金額は、年収の年収の3分の1までが目安になります。

 

消費者金融・信販会社・企業などが提供するカードローンは、貸金業法に則った貸付をおこないます。

 

貸金業法では過剰な貸付から利用者を守ることを目的に「年収の3分の1を超える融資はおこなわない」という規制が設けられています。

 

これを総量規制といいます。

 

銀行のカードローンは銀行法に基づいて運営されているため総量規制はありませんが、過剰な貸付をおこなわないよう、同じく年収の3分の1を超える融資を自主規制しています。

 

そのため、例えばカードローンで10万円借りたい場合には、最低でも30万円以上の年収が必要ということになります。

女性向けのカードローンはある？

 

カードローンの中には「レディースローン」や「レディースキャッシング」といった名称で、女性のサポートに力を入れている券種があります。

 

女性向けのカードローンには「女性専用ダイヤルがある」「女性スタッフが対応してくれる」などの特徴があり、女性が利用しやすい環境が整えられています。

 

また、すでに多くの女性が利用しているという安心感があるのも利点と言えるでしょう。

 

女性向けのカードローンでおすすめは、以下の3社です。

 

【女性におすすめのカードローン】

• プロミスレディースキャッシング（初回ご利用日から30日間無利息）※①
• ベルーナノーティス（借入日の翌日より14日間無利息）
• フタバ（30日間利息0円）

 

注釈

※① プロミスレディースキャッシング：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

 

学生向けのカードローンはある？

学生の場合、学生ローンを専門にあつかう消費者金融を優先して選ぶのがおすすめです。

 

学生ローン専門のカードローンは多くの学生が利用しているという安心感と、学生に対する独自の与信ノウハウがあるのが強みと言えます。

 

 

急いでいる・親に知られたくない・利便性を重視したい、といった希望があれば、有名な大手消費者金融もおすすめです。

 

大手消費者金融は学生の利用者も多く、早い・バレにくい・便利といった顧客サービスが充実しています。

 

なお、多くの消費者金融の年齢制限は20歳からとなっていますが、プロミスは18歳から申し込みが可能です。

 

【学生におすすめの大手消費者金融カードローン】

• プロミス（18～74歳までのご本人に安定した収入のある方）
• アイフル（満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方）
• アコム（20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方）
• SMBCモビット（年齢満20歳～74歳の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方））
• レイク（年齢制限：満20歳から満70歳までの方）

 

まとめ

この記事では、下記の内容について詳しくお伝えしました。

 

 

カードローンは提供する会社や金融機関によってそれぞれ特色があり、求めている機能や貸付条件によって、それぞれ最適な券種が異なります。

 

この記事で紹介した注目ポイントを確認して、ぜひ、あなたに最適な一枚をお選びください。

 

カードローンで借りたお金の使い道は原則自由で、限度額の範囲内で繰り返し利用できるのが魅力。

 

しかしその反面、使いやすさからついつい使いすぎてしまわないよう注意が必要です。

 

ご利用の前には返済計画を立てるほか、無利息期間のあるカードローンを利用するなど、できるだけ返済負担を軽くすることをおすすめします。