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お金を借りることは、誰しもが一度は経験する可能性のあることです。

 

しかし、過去に金融トラブルを抱え、いわゆる「ブラック」の状態になってしまった方にとっては、簡単にはいかないのが現実です。

 

「もうお金を借りることはできない…」そう諦めているあなたへ。

 

実は、ブラックの状態でも、お金を借りる方法は存在します。

 

この記事では、ブラックリストに載っていても利用できる可能性のある金融商品や、審査なしで借りられる方法など、具体的な解決策を分かりやすく解説します。

 

「即日融資」や「少額融資など」など、今日お金が必要な方へ向けて、ご自身の状況にぴったりの借入方法を簡単に見つけるための情報もまとめています。

 

もしあなたが、今まさに「お金を借りたいけど、どうすれば良いのか分からない」と悩んでいるのであれば、ぜひ参考にして、最善の選択をしてください。

ブラックの状態でもお金を借りることは可能?

結論から言うと、ブラックの状態でもお金を借りることは可能です。

 

「ブラック」という表現は、一般的に信用情報に問題があることを指しますが、具体的な状況は人によって異なるため、必ずしも借りられないわけではありません。

 

過去に借金の延滞などがあった場合でも、安定した収入があり、今後の返済能力が見込めるのであれば、審査に通る可能性はあります。

 

カードローンで借りることも、決して不可能ではありません。

 

独自の審査基準で融資を決定する消費者金融のカードローンもあり、収入証明などを提出することで借りられるケースがあります。

 

ただし、金融機関によって審査基準は異なるため、一概にどこでも借りられるとは限りません。

 

重要なのは、あなたの現在の状況を正確に把握し、自分に合った借入先を選ぶことです。

 

ブラックの状態でもお金を借りる方法について、次の項目から詳しく解説していきます。

ブラックでも借りれる金融機関は3種類ある【即日融資にも対応】

ブラックリストに載ってしまっている方も、状況によっては、金融機関の審査を通過し、お金を借りることができる可能性があります。

 

ここでは、ブラックの状態でも利用できる可能性のある金融商品を3種類ご紹介します。

 

これらの金融商品は、いずれも即日融資に対応している金融機関があるため、急な資金が必要な場合でも、迅速に対応できる可能性があります。

 

柔軟な審査対応が可能な中小消費者金融に申込む

大手消費者金融の審査は自動化されている部分が多く、過去の延滞などの情報が厳しくチェックされます。

 

そのため、一度でも金融トラブルを起こしたことがある方は、審査に通るのが難しいケースも少なくありません。

 

一方、中小消費者金融は、大手のように機械的な審査ではなく、審査担当者が一人ひとりの状況を丁寧に確認し、審査を行います。

 

そのため、過去の延滞歴があっても、安定した収入があり、真摯に返済に取り組む姿勢が見られれば、審査に通る可能性があります。

 

特に、複数借入を抱えている方や、過去に他の金融機関で融資を断られた方も、中小消費者金融なら審査に通る可能性があるでしょう。

クレジットカードのキャッシング機能を活用する

クレジットカードには、買い物に使うショッピング枠と、現金を引き出せるキャッシング枠があり、これらの機能を1つにしたカードは「一体型クレジットカード」と呼ばれています。

 

すでに一体型クレジットカードをお持ちの場合、追加審査なしで即日現金を借入することが可能です。

 

また、お持ちのクレジットカードにショッピング枠しか付いていない場合にも、改めて審査を受けることで、新たにキャッシング機能を利用できるようになる可能性があります。

 

キャッシング枠の審査は、安定した収入や、過去のクレジットカードの利用履歴などを参考に、追加で現金を引き出せるかどうかを判断します。

 

カードローンとは審査基準が異なるため、ブラックリストに載っていても利用できるケースがあります。

 

ファクタリングで将来の収入を前借りする

ファクタリングとは、将来受け取る予定のお金(売掛金など)を金融機関やファクタリング会社に売却し、その代金を事前に受け取るサービスです。

 

いわば、将来の収入を前借りするようなイメージで、将来の収入が確実であれば、ブラックリストに載っていても利用できる可能性があります。

 

一般的に、ファクタリングは売掛金を対象とするため、個人の給与を対象とすることは少ないです。

 

しかし、個人事業主やフリーランスの方であれば、事業で発生した売掛金をファクタリングで現金化することも可能です。

 

ブラックリストに載っていても利用できる可能性がある理由は、ファクタリングの審査が銀行口座の与信情報に大きく左右されず、売掛金の金額や、取引先の信用力が重視されるためです。

 

ただし、全てのファクタリング会社がブラックリストの方を対象としているわけではありません。

 

事前に複数の会社に問い合わせて、利用できるかどうかを確認する必要があります。

審査なしでお金を借りたい方へ:金融機関以外の選択肢

「審査なしで借りたいけど、どこで借りればいいの?」とお困りの方もいらっしゃるかもしれません。

 

金融機関では、通常、お金を借りる際に審査が行われます。

 

しかし、金融機関以外の方法であれば、個人の信用情報を細かく調べることなく、資金調達できるケースもあります。

 

ここでは、ブラック状態でも利用できる可能性のある、金融機関以外の資金調達方法について詳しく解説します。

 

社内貸付制度でお金を借りる

社内貸付制度とは、会社が従業員に対して、一定の条件のもとでお金を貸し出す制度です。

 

医療費や住宅購入など、お金が必要な場合に利用することができます。

 

人事部が審査を行うため、一般的に、金融機関の審査よりも通りやすいのが特徴です。

 

金融機関のように個人の信用情報を細かく調べないため、ブラック状態であっても借りられる可能性が高いです。

 

ただし、全ての会社にこの制度があるわけではありません。まずは、自分の会社に社内貸付制度があるかどうか、人事部に問い合わせてみましょう。

担保を預けてお金を借りる

担保を預けて融資を受ける方法なら、信用情報ではなく、担保の価値が重視されるため、ブラックリストに載っていても借りられる可能性があります。

 

信用情報が重視されない理由は、万が一返済できない場合、貸した側は、担保を回収することでリスクを回避できるからです。

 

ただし、質屋でお金を借りる場合、担保の価値の7割から8割程度の金額が融資上限の相場なので、高額な金額を借りたい方は、高価なものを担保にする必要があります。

 

担保を預けてお金を借りるには、以下のような方法があります。

 

  • 質屋:持ち込んだ品物を担保に、その品物の価値の一定割合のお金を借りる方法です。手軽に利用できる反面、金利が高めな場合が多いです。
  • 不動産担保ローン:自宅などの不動産を担保に、融資を受ける方法です。高額な融資が可能ですが、手続きが複雑で時間がかかる場合があります。

 

国や団体が運営する公的融資を利用する

国や地方自治体、または各種団体が運営する公的融資制度を利用する方法もあります。

 

これらの制度は、低所得者や特定の事情を抱える人などを対象に、比較的低い金利で融資を行っている場合があります。

 

ブラックリストに載っていても利用できる公的融資もあります。

 

ただし、対象となる人や、借りられる金額、返済期間などは、制度によって異なります。

 

公的融資制度を運営する団体や貸付制度は、以下が代表的です。

 

  • 日本政策金融公庫:生活資金や事業資金などを貸し出す公的機関です。
  • 地方自治体の貸付制度:各地方自治体で、様々な貸付制度が設けられています。
  • 特定の団体が運営する貸付制度:職業団体や地域住民団体などが、独自の貸付制度を運営している場合があります。

 

ブラックでもお金を借りたいときの注意点・NG行為

「ブラックでもお金を借りたい」とお考えの方の中には、焦ってしまい、悪質な業者に手を出してしまうケースもあるかもしれません。

 

しかし、闇金や違法業者に手を出すと、より大きな問題に発展してしまう可能性があります。

 

ここでは、ブラック状態でもお金を借りたいと考えている方が、トラブルに巻き込まれないために知っておくべき注意点や、絶対にやってはいけないNG行為について解説します。

 

「ブラックでも借りれる」と謳う闇金や違法業者に注意

「ブラックでも借りれる」といった広告を見かけることがあるかもしれません。

 

しかし、正規の貸金業者は、このような表現を使うことはありません。

 

なぜなら、正規の貸金業者が遵守する貸金業法には広告の内容に規制があり、「誰でも借りられる」といった誤解を与えるような表現は禁止されているからです。

 

つまり、「ブラックでも借りれる」と広告している業者は、法律に違反している可能性が高く、闇金や違法業者である可能性が高いということです。

 

闇金は、法外な金利で貸し付けを行い、暴力的な取り立てや違法行為に発展する可能性があります。絶対に関わらないようにしましょう。

 

個人間融資はトラブルに発展しやすい

個人間融資とは、個人同士でお金を貸し借りする行為です。

 

インターネット上の掲示板やSNSなどで、個人間融資の広告を見かけることがあります。

 

個人間融資は、一見すると手軽にお金を借りられるように思えますが、実はトラブルに巻き込まれるリスクが非常に高いです。

 

  • 情報漏洩:個人情報が闇金業者に売却されるなど、不正に利用される可能性があります。
  • 闇金とのつながり:個人間融資を装って、闇金業者が違法な貸付けを行うケースがあります。
  • 返済トラブル:返済に関するトラブルが発生した場合、法的保護を受けることが難しい場合があります。

 

特に、生活が苦しく焦っている場合などは、個人間融資の甘い言葉に騙されやすく、トラブルに巻き込まれるケースが多いためご注意ください。

 

闇バイトに絶対に関わらない

闇バイトとは、インターネット上で「日給○万円」「未経験OK」などと謳い、高額な報酬を提示しながら、違法行為に関わるよう求める求人のことです。

 

お金に困っている人は、闇バイトに手を出しがちですが、闇バイトに関わると、以下のようなリスクがあります。

 

  • 逮捕・起訴:違法行為に関わった場合、逮捕・起訴される可能性があります。
  • 暴力団との関わり:闇バイトの裏には、暴力団が関わっている場合があります。
  • 返済不能:高額な報酬が支払われない可能性があります。

 

闇バイトは、決して安全なアルバイトではありません。甘い言葉に惑わされず、絶対に近づかないようにしてください。

 

どこからも借りれない場合には債務整理という選択肢も

どこからもお金を借りることができず、途方に暮れている方もいらっしゃるかもしれません。

 

そんな時、最後の手段として検討したいのが「債務整理」です。

 

債務整理とは、借金問題を抱えている人が、裁判所や債権者との交渉を通じて、借金の額を減らしたり、返済の条件を変更したりする手続きのことです。

 

債務整理には、大きく分けて以下の4つの種類があります。

 

【債務整理の種類】

  • 任意整理:裁判所を介さずに、債権者と直接交渉して、利息をカットしたり、返済期間を長くしたりして、返済計画を立て直す方法です。
  • 個人再生:裁判所を通じて、借金を大幅にカットし、収入に見合った金額で返済計画を立て直す方法です。
  • 特定調停:裁判所を介して、債権者と話し合い、返済計画を立てます。
  • 自己破産:すべての借金を免除してもらう方法ですが、一定の制限を受けることになります。

 

【債務整理をするメリット】

  • 借金の負担を軽減できる:借金の額を減らしたり、返済期間を長くしたりすることで、毎月の返済
  • 額を減らすことができます。

  • 将来の収入を確保できる:無理のない返済計画を立てることで、生活の安定につながります。
  • 精神的な負担が軽減:借金問題から解放され、心身ともにリフレッシュすることができます。

 

【債務整理のデメリット】

  • 信用情報に傷がつく:債務整理を行うと、信用情報に記録が残ります。そのため、一定期間、新しいクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることが難しくなります。
  • 手続きが複雑:債務整理の手続きは、法律の知識が必要なため、自分で手続きを行うのは難しい場合があります。弁護士や司法書士に依頼することが一般的です。
  • 周囲の目が気になる:債務整理をしていることを周囲に知られると、周囲の目が気になる場合があります。

 

どの手続きを選ぶべきかは、あなたの借金の状況や財産状況、今後の生活設計など、様々な要素を考慮して決める必要があります。

 

債務整理をする前に、弁護士や司法書士に相談する、周囲の人に相談するなど、一人で抱え込まず検討しましょう。

ブラックの状態でお金を借りるときによくある質問

ここでは、ブラック状態にお悩みの方や、信用情報に不安のある方が、借入時によく抱く疑問について具体的に解説していきます。

 

ブラックとスーパーブラックは何が違うの?

「ブラック」という言葉は、金融機関では正式な用語ではありませんが、一般的に、信用情報に問題があり、金融機関からお金を借りることが難しい状態を指す俗語です。

 

信用情報とは、個人の金融に関する情報が記録されたもので、過去の借入履歴や返済状況などが含まれます。

 

この情報に、延滞や債務整理などの問題があると、金融機関から「信用できない」と判断され、新たな借入が難しくなるのです。

 

「スーパーブラック」は、ブラック状態よりもさらに深刻な状況を意味する俗語で、過去の借金問題が非常に多く、かつ長期にわたって解決されていない状態のことを言います。

 

スーパーブラックと判断されるケースとしては、以下のような状況が挙げられます。

 

  • 複数の金融機関から借入があり、返済が滞っている状態
  • 債務整理を複数回経験している状態
  • 保証人になった債務が延滞している状態

 

一般的に、スーパーブラックの方が、金融機関からお金を借りるのははるかに困難です。

 

スーパーブラックの状態では、金融機関は「この人にはお金を貸しても返済してもらえない」と判断し、融資を拒否することがほとんどです。

 

自分の信用情報はどこに問い合わせて確認すればいい?

ご自身の信用情報は、信用情報機関に開示請求の手続きを行うことで確認できます。

 

主な信用情報機関には、CIC、JICC、KSCなどがあります。

 

主な信用情報機関の種類

 

開示請求をすることで、信用情報に関する以下のような情報がわかります。

  • 過去の借入履歴:過去に利用したクレジットカードやローンなどの契約履歴、利用額、残高などが確認できます。
  • 返済状況:過去の借入に対する返済状況が詳細に記録されています。延滞や滞納があった場合、その回数や金額なども確認できます。
  • 事故情報:債務整理、延滞、滞納などの事故情報が登録されているかどうかを確認できます。
  • 現在の契約状況:現在利用中のクレジットカードやローンの契約内容、残高などが確認できます。
  • 照会履歴:過去にどの金融機関があなたの信用情報を照会したかがわかります。

 

ブラック状態から抜け出すために必要な期間や方法は?

ブラック状態から抜け出すために必要な期間は、信用情報に登録されている問題の種類や程度によって大きく異なります。

 

一般的に、借金の延滞をすべて解消し、一定期間滞納なく返済を続けていれば、5年程度で信用情報がクリアになるケースが多いと言われています。

 

しかし、債務整理など、より大きな問題があった場合は、信用回復に時間がかかり、10年以上の期間が必要になる場合もあります。具体的には、

  • 個人再生:完済後5年~10年
  • 自己破産:免責決定後5年~10年

といった期間が目安となります。

 

注意すべき点として、信用情報機関によって情報の保持期間が異なることがあります。

 

CIC(シー・アイ・シー)、JICC(日本信用情報機構)、KSC(全国銀行個人信用情報センター)など、複数の信用情報機関が存在し、それぞれが独自のルールを持っているためです。

 

ブラック状態から抜け出すためには、以下の行動が重要です。

  1. 現在の借金を完済する:すべての借金を確実に返済し、新たな借金を作らないようにしましょう。
  2. 返済を滞納しない:完済後も、他の借金の返済を滞納しないように注意しましょう。
  3. 信用情報機関に登録されている情報を確認する:自分の信用情報に誤りがないか、定期的に確認しましょう。誤りがあれば、異議申し立てを行うことができます。
  4. 信用回復のためのサービスを利用する:信用回復支援サービスを利用することで、専門家のアドバイスを受けながら信用回復を進めることができます。

 

ブラック状態からの脱却は、簡単なことではありませんが、正しい手続きと努力によって、必ず信用を回復させることができます。焦らず、計画的に信用回復に取り組みましょう。

 

消費者金融の審査に落ちた場合、再申し込みはどれくらいの期間を空ければいい?

消費者金融のカードローン審査に落ちた場合、再申し込みをする前に、一定期間を空ける必要があります。

 

これは、短期間に何度も申し込みを行うと、審査に不利に働く可能性があるためです。

 

再申し込みをするまでの期間は、消費者金融によって異なりますが、一般的には約6ヶ月程度が目安となります。

 

ただし、信用情報に問題がある場合は、それ以上の期間を空ける必要があることもあります。

 

再申し込みをする前に、ご自身の信用情報を改めて確認し、改善できる点があれば改善しておくことが大切です。

 

例えば、借金の返済状況を安定させるなど、具体的な行動を起こすことで、審査通過の可能性を高めることができます。

 

まとめ

この記事では、ブラックリストに載ってしまい、お金を借りることに困っている方に向けて、ブラックの状態でも利用できる可能性のある金融商品や、審査なしで借りられる方法など、具体的な解決策を紹介しました。

 

ブラック状態でも、中小消費者金融やクレジットカードのキャッシング、ファクタリングなど、利用できる金融商品はいくつか存在します。

 

しかし、闇金や個人間融資など、違法な手段に手を出してしまうと、状況を悪化させてしまう可能性があるため注意が必要です。

 

もし、どこからもお金を借りることができない場合は、債務整理という選択肢も検討する必要があります。

 

この記事で紹介した情報を参考に、ご自身の状況に合った最適な方法を見つけてください。

 

金融に関するトラブルは、専門家のサポートが必要な場合もあります。

 

もしも一人でお悩みの場合には、弁護士や司法書士などの専門家に相談することをおすすめします。

 

この記事が、あなたのお悩み解決の一助となれば幸いです。

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